O consórcio é a melhor modalidade para compra de bens de alto valor porque não exige que o consumidor guarde um valor considerável de dinheiro antes de começar a pagar ou tenha que passar por uma grande burocracia no momento de investir na realização de seu sonho.
A modalidade cresceu bastante nos últimos anos por conta de diversos fatores, como dificuldade de acesso ao crédito, por facilitar quem planeja suas novas aquisições e, principalmente, pelas vantagens que oferece para quem deseja parcelar a sua compra.
Quando passou a fazer parte da vida dos brasileiros, em meados dos anos 1960, diversas concessionárias aproveitaram para oferecer o consórcio como possibilidade para a compra de um carro.
Anos depois, a categoria se consolidou oficialmente e passou a dar a possibilidade de comprar outras coisas, de eletrodomésticos a moto. Atualmente, até mesmo imóveis e serviços podem ser adquiridos por meio do consórcio, que passou a ser auditado pelo Banco Central do Brasil (Bacen), dando toda a segurança necessária para os consumidores confiarem na modalidade. Isso permitiu que mais e mais pessoas pudessem se beneficiar da categoria, sem depender da burocracia e cair na amarra do alto valor de juros praticado pelas instituições financeiras.
Por isso mesmo, antes de considerar uma administradora de consórcio para a compra do seu novo bem, veja se a instituição possui autorização do Bacen para funcionamento. Dessa forma, você não corre risco de cair em algum golpe do consórcio, que geralmente promete uma data de contemplação (algo que é proibido na categoria).
Além de todas as possibilidades que mencionamos, também é possível adquirir até mesmo um caminhão por meio do consórcio. Na Embracon, a criação da categoria de veículos pesados permite que você comece a investir no seu novo caminhão de forma fácil, sem depender de outros parceiros.
Mas, como funciona essa modalidade? Vamos explicar como você pode comprar o seu caminhão por meio do consórcio, formas de se planejar para essa compra e até mesmo adquirir mais de uma cota para a compra de uma frota inteira como pessoa jurídica.
Como fazer um consórcio de caminhão
É possível comprar um caminhão para diferentes objetivos. Você pode comprar para trabalhar com entrega de mercadorias, se tornar parte de uma frota ou até mesmo ter a independência para realizar mais de um trabalho como prestador de serviço.
É sabido que todos os brasileiros, de certa forma, são dependentes do trabalho realizado por caminhoneiros nas estradas. Por isso mesmo, em busca de facilitar a troca de modelos ou a compra de um novo, foi criado o consórcio para veículos pesados. Além de caminhão, também é possível comprar ônibus, máquinas agrícolas, entre outros veículos específicos com a carta de crédito.
Para fazer um consórcio de caminhão é muito simples. O primeiro passo é identificar o modelo que deseja comprar. Você pode fazer essa pesquisa por conta própria. O importante é ter um valor médio necessário para a compra do veículo. Consulte os sites das concessionárias, tabela Fipe ou até mesmo entre em contato com proprietários que vendam modelos de caminhão.
Após identificar o valor do caminhão, basta fazer uma simulação de veículos pesados na Embracon. É possível selecionar cartas de crédito entre R$ 110 mil e R$ 220 mil para a compra do seu caminhão.
Além de determinar o valor do veículo, é você que seleciona a quantidade de parcelas que deseja pagar: para a categoria de caminhões e demais veículos pesados, você pode parcelar em até 100 meses.
Leve em conta os seus rendimentos mensais na hora de determinar o valor da mensalidade. O valor da parcela não pode ultrapassar 30% do quanto você ganha por mês. Portanto, aproveite o dinamismo do simulador para identificar qual o melhor valor para você pagar.
O simulador faz a divisão do valor da carta de crédito pela quantidade de parcelas e já inclui as taxas de consórcio, como taxa de administração, que serve para remunerar as empresas de consórcio pela gestão dos grupos, realização dos sorteios mensais e entrega das cartas de crédito, e o fundo de reserva, que impede que a inadimplência de alguns integrantes do grupo possam comprometer o fundo comum, que é responsável pelos valores que serão contemplados nas assembleias.
Depois de selecionar o valor para pagamento da mensalidade, um especialista em consórcio entra em contato para tirar todas as suas dúvidas sobre a modalidade. Ele também é o responsável por enviar o contrato de adesão. Leia com atenção para entender todos os pontos e identificar os seus direitos e deveres como consorciado. Você verá detalhes como contemplação, como se organizar para os seus pagamentos, os detalhes de acesso à Área de Clientes, formas de dar o lance, entre outras informações importantes.
Assinado o contrato, a administradora tem até 90 dias para inseri-lo em um grupo de consórcio, que reúne outras pessoas que possuem interesses semelhantes ao seu. Um grupo é composto por dezenas ou até centenas de consorciados que possuem interesses parecidos com o seu.
Quando um consorciado integra um grupo, pode participar dos sorteios mensais, onde são realizadas as contemplações. A seguir, vamos explicar com detalhes como funciona para que você tenha acesso à sua carta de crédito.
Como funciona a contemplação
A contemplação é o momento mais esperado do consórcio: quando finalmente você pode ter acesso à carta de crédito e finalmente pode comprar o seu novo caminhão.
Mas, antes disso, é preciso se comprometer com a sua responsabilidade enquanto consorciado. Para participar das assembleias, o consorciado deve pagar corretamente as mensalidades na data correta. As administradoras fazem essa exigência para evitar que qualquer tipo de inadimplência possa prejudicar o grupo de consórcio.
Vale lembrar que o consórcio é uma modalidade de investimento coletivo em bens de alto valor, ou seja, funciona como um modelo de autofinanciamento. É a participação e o comprometimento de todos os integrantes que permite que os valores das cartas de crédito possam ser entregues nas assembleias.
É possível ser contemplado de duas formas por meio do consórcio: pelos sorteios ou pela oferta de um lance.
Pelos sorteios, todos os consorciados têm as mesmas chances. Você pode ser sorteado tanto no primeiro quanto no último mês com a carta de crédito do seu caminhão.
Mas, caso não queira depender da sorte ou tenha pressa na aquisição do seu novo bem, também é possível fazer uma oferta de lance, que é um valor a mais que você pode dar em uma assembleia com o objetivo de ser contemplado com antecedência.
Para fazer a sua oferta de lance, é necessário entrar na Área de Clientes e colocar a quantidade de parcelas que deseja quitar com o valor a ser ofertado. O valor só é debitado após a efetivação por parte da administradora, ou seja, somente se o seu lance for o vencedor.
A seguir, vamos explicar como você pode ofertar o lance com o objetivo de ser contemplado com o seu caminhão.
Lance para a compra do caminhão: como funciona?
Como já dissemos, o lance é uma forma de tentar a antecipação da sua carta de crédito. Pela modalidade clássica, o valor que quita o maior percentual da cota é o contemplado.
Porém, existem diferentes formas de fazer a oferta de um lance, e isso pode depender das regras do seu grupo. Confira a seguir as formas de ofertar um lance.
Lance livre
O tipo mais conhecido do lance. Por essa modalidade, o maior valor é o contemplado da assembleia. Para conseguir fazer a oferta de um lance livre, é preciso que o valor seja de, no mínimo, 10% da sua carta de crédito.
Por exemplo: caso esteja investindo na compra de um caminhão com uma carta de R$ 150 mil, significa que, para o lance, você precisa de pelo menos R$ 15 mil.
Se este for o maior valor da assembleia, você é contemplado. Caso outro consorciado ofereça um valor superior, não se preocupe: o dinheiro não é debitado e você pode tentar a oferta de lance nos meses seguintes.
Lance fixo
Dependendo do andamento do seu grupo, pode ser que ele traga a possibilidade de lance fixo. Por meio dessa modalidade, a administradora determina um valor para o lance, que representa um percentual da carta de crédito.
Ainda utilizando o exemplo da carta de R$ 150 mil: digamos que a administradora estipule 30% da carta para ser ofertado como lance fixo. Neste caso, seria necessário ter em mãos R$ 45 mil para ser elegível ao lance fixo.
Se houver mais de um consorciado interessado, a administradora realiza um sorteio somente somente com eles, para identificar quem será contemplado com o caminhão.
Lance embutido
Essa modalidade é para quem deseja ofertar parte da carta de crédito como oferta de lance. Digamos que você esteja investindo na sua carta de R$ 150 mil em um caminhão. Mas, para ser contemplado mais rapidamente, aceitaria utilizar parte da sua carta de crédito.
A Embracon permite a utilização de 25% da sua carta para o lance embutido. No caso da carta de R$ 150 mil, significa que você tiraria R$ 37.500 para tentar como lance. Se você for o contemplado, o dinheiro é descontado da sua carta, ou seja, você estaria investindo em uma carta de R$ 112.500 para a compra do seu caminhão. Porém, o valor a ser pago pela cota permanece o mesmo, tendo como base os R$ 150 mil originalmente contratados.
Consulte as regras do grupo para ver se está elegível para ofertar o lance embutido. E, claro, analise se realmente vale a pena investir em uma carta menor para a compra do seu caminhão.
Usando a carta de crédito para comprar um caminhão
Independente da forma que você for contemplado, a administradora sempre realiza um processo de análise do crédito de quem está prestes a receber a carta de crédito, a fim de garantir o comprometimento do saldo devedor da cota.
Para isso, é analisado o valor das mensalidades e os rendimentos mensais do consorciado. Caso tenha ultrapassado os 30% dos rendimentos por conta do reajuste anual da cota, a administradora pede a indicação de um devedor solidário, que irá compartilhar o compromisso da dívida. O devedor solidário também deve entregar uma série de documentações e garantir que está de acordo com a premissa de que, caso o consorciado não pague pela cota, ficará como responsável por arcar com a dívida.
Nessa etapa de comprovações, é importante entregar todos os documentos solicitados no prazo previsto, para não perder o direito de ter acesso à carta de crédito.
Caso você seja reprovado em uma dessas etapas, precisa participar novamente dos sorteios, entender o que fez com que fosse reprovado, solucionar o problema e passar por todo o processo novamente.
Mas, se sua contemplação for aprovada, é hora de começar a se organizar para a compra do seu caminhão!
A carta de crédito dá poder de compra à vista ao consorciado. Isso permite uma boa margem de negociação na hora da compra. Portanto, converse com o proprietário e vá atrás do melhor negócio para você.
A administradora faz a transferência diretamente para o proprietário. Vale lembrar que, ao optar pelo consórcio de veículo pesado, você só pode utilizar a carta para a compra de caminhão, ônibus, carreta, equipamentos industriais ou maquinários agrícolas. Não é possível trocar a modalidade para a compra de um carro ou imóvel, por exemplo.
Caso a sua carta de crédito seja maior que o valor do caminhão que deseja comprar, você pode utilizar até 10% do total da carta para despesas burocráticas, como transferência de propriedade do veículo, idas ao cartório etc. Porém, se o valor da sua carta for insuficiente para a compra do caminhão que deseja, converse com o proprietário e negocie a melhor forma de ofertar seus próprios recursos para completar a transação. A administradora permite a transferência do valor parcial para a compra do veículo, se desejar.
Mas, e se o consorciado quiser comprar um veículo de valor superior à carta de crédito, como deve proceder? Vamos explicar como fazer em casos assim.
Como selecionar um valor maior para a carta de crédito
O preço de um caminhão ou uma carreta pode, facilmente, superar os limites da carta de crédito para veículos pesados.
Caso o consorciado tenha interesse em investir um valor maior para esse tipo de compra, é possível. Para isso, basta pagar por mais de uma cota de veículos pesados. Você pode solicitar a aquisição de uma ou mais cotas antes mesmo de fechar o contrato. Converse com o especialista, para que ele possa colocar as suas cotas dentro de um mesmo grupo.
Digamos que você queira investir em um caminhão de R$ 400 mil. Para isso, você pode selecionar duas cotas de R$ 200 mil cada e acompanhar os sorteios ou dar a oferta de um lance.
Identifique a melhor forma de se preparar para a sua contemplação: caso uma cota seja contemplada antes da outra, é possível mantê-la junto à administradora e resgatar apenas quando a outra cota também for contemplada. Dessa forma, o valor é mantido em um fundo comum, que pode dar bons rendimentos com o passar dos meses.
Ao decidir investir em mais de uma cota, a soma dos valores não pode ultrapassar 30% dos seus rendimentos. Por isso, fique atento, para que o valor do consórcio de caminhão não comprometa demais suas economias.
Com organização e disciplina, você pode tentar ser contemplado com as duas cotas ao mesmo tempo, manter o valor da carta de crédito de uma das cotas no fundo comum até que a outra cota também seja contemplada ou simplesmente esperar o sorteio de cada uma delas.
É possível adquirir mais de uma cota, contanto que consiga comprovar que tem o capital necessário para pagar pelas mensalidades. No caso de pessoa jurídica que queira comprar uma frota - ou trocar a atual por uma mais nova - também é possível contar com o consórcio. Vamos explicar abaixo como funciona.
Dicas para quem quer comprar uma frota de caminhões
Digamos que você tenha uma empresa de logística e, para lidar com a demanda cada vez mais crescente de entregas, precisa de caminhões novos para operar.
Neste caso, também é possível contar com a facilidade do consórcio de caminhões. Entre em contato com os nossos especialistas, para entender quais são as suas opções. Dependendo da quantidade de caminhões que deseja comprar, é possível mantê-los dentro de um mesmo grupo. Para isso é preciso obedecer ao limite de ter, no máximo, 10% de todas as cotas de um mesmo grupo.
Comprar uma frota de caminhões pelo consórcio é uma ótima opção, porque você não precisa desembolsar o valor integral para a compra dos modelos. É possível tentar o lance durante as assembleias. Assim, você tem acesso a uma carta de crédito de grande valor, enquanto termina aos poucos de pagar por cada uma das cotas que foram compradas.
Por que o consórcio é a melhor forma de comprar um caminhão?
Seja para a compra de um caminhão individual, troca de uma frota inteira ou até mesmo a compra de vários modelos novos de uma só vez, o consórcio se destaca como a melhor forma de parcelamento da compra do seu caminhão.
O consórcio de veículos pesados surgiu para facilitar a compra tanto para pessoa física, quanto pessoa jurídica.
Com o consórcio, você não fica dependente de um alto valor de entrada para começar a pagar pelo seu veículo. E, o melhor: também não paga nenhum valor de juros nas mensalidades, como acontece com o financiamento.
As taxas chegam a cerca de 15% a 20% do valor total da carta de crédito. Sempre que a cota faz aniversário, existe o reajuste das mensalidades, que leva em consideração a inflação anual. Essa medida é feita pelas administradoras para impedir que a desvalorização do dinheiro comprometa o valor final da sua carta.
Portanto, caso o reajuste leve o valor da mensalidade para o alto, significa que sua carta de crédito também aumentará quando for contemplado. Assim, o modelo de caminhão que você havia orçado quando começou a pagar pelo consórcio provavelmente ficará mais caro com o passar dos anos. E, quando você for contemplado, poderá comprar pelo modelo que realmente deseja, sem se preocupar com a desvalorização do real.
Por conta de sua flexibilidade, o consórcio permite que o consumidor escolha o valor a ser pago pela mensalidade e a quantidade de parcelas. Caso precise fazer algum tipo de reajuste na parcela por conta de algum imprevisto, é possível entrar em contato com a administradora e aumentar ou diminuir até 10% do valor da carta. Para evitar que isso aconteça, vale a pena contratar o seguro para o pagamento das parcelas. Dessa forma, você pode garantir o pagamento de até 6 mensalidades da sua cota em situação de desemprego ou acidente. Em casos mais graves, como óbito, o valor integral da carta de crédito é garantido para os entes familiares.
Ao dar a possibilidade de investir em mais de uma cota de veículos pesados, pelo consórcio é mais fácil comprar frotas inteiras de caminhões. Existe a possibilidade de trocar diversos modelos, comprar caminhões usados ou até mesmo adquirir modelos zero km. É o consorciado que escolhe o modelo que quer comprar, quem faz a negociação com o proprietário e tem autonomia para utilizar ou não o valor integral da carta.
Caso sobre valor da carta de crédito, é possível utilizar até 10% para despesas burocráticas. Se ainda assim sobrar dinheiro da carta, você pode quitar parte do saldo devedor ou até mesmo sacar o valor, caso tenha quitado a sua cota com a administradora.
Portanto, não perca tempo! Faça desde já a simulação do seu consórcio de veículo pesado e invista no sonho de comprar um caminhão.
