Consórcio para a sua empresa, como ele te ajuda?

Consórcio para a sua empresa, como ele te ajuda?

Uma das maiores vantagens do consórcio é permitir que as pessoas paguem por um valor mais justo na compra de um bem de alto valor. De forma planejada e segura, quem se torna consorciado pode contar com a flexibilidade de uma categoria que permite que o próprio interessado defina o valor de compra e a quantidade de parcelas que deseja pagar.

Dessa forma, é possível comprar carro, casa, moto ou diferentes tipos de serviços sem precisar comprometer os rendimentos mensais de toda a família.

Mas, além da pessoa física, a pessoa jurídica também pode desfrutar dos benefícios de utilizar o consórcio para a compra de diversas coisas.

A seguir, vamos explicar o que é possível comprar com o consórcio, como ele ajuda milhares de empresas com suas facilidades e a forma de contratação.

O que é possível comprar com consórcio?

O modelo de consórcio teve início por volta dos anos 1950, quando funcionários do Banco do Brasil se reuniram para possibilitar a compra do tão sonhado automóvel, que começava a ser vendido em larga escala no Brasil.

Com o sucesso do modelo, em que diversas pessoas se reuniam e eram realizados sorteios mensalmente, para possibilitar as contemplações as próprias concessionárias passaram a facilitar esse tipo de compra, até que, aos poucos, o modelo de consórcio passou a ser regulamentado.

Após a consolidação da venda de automóveis, aos poucos outras categorias foram se beneficiando das vantagens do consórcio, como eletrodomésticos e moto. Após a aprovação da lei do consórcio, em 1991, que deu ao Banco Central (Bacen) a autonomia de regular o setor, as administradoras também começaram a trabalhar com imóveis, ajudando milhares de pessoas a realizarem o sonho de comprar a casa própria sem depender das instituições financeiras.

Portanto, o portfólio do que se pode comprar com o consórcio passou a ficar cada vez mais amplo - principalmente com a possibilidade de realizar diversos tipos de serviços, que aconteceu mais recentemente.

A seguir, vamos entrar em detalhes sobre cada possibilidade de compra dentro do consórcio.

Consórcio de automóveis

A modalidade mais clássica de consórcio é, também, uma das mais solicitadas pelos brasileiros.

Por essa modalidade, é possível comprar veículos novos e seminovos, com até 5 anos de utilização. 

As cartas de crédito vão de R$ 30 mil a R$ 100 mil e podem ser divididas em até 100 parcelas.

Consórcio de moto

Outra modalidade bastante procurada é a de consórcio de moto. Assim como acontece com a categoria de automóveis, com o consórcio de moto é possível comprar modelos zero km ou até mesmo seminovos, desde que não ultrapassem três anos de utilização.

O valor das cartas de moto vão de R$ 11 mil a R$ 20 mil, que podem ser divididos entre 36 e 70 meses. 

É uma boa forma de viabilizar a compra de um bem que tem ajudado milhares de brasileiros a fazer algum tipo de renda extra ou até mesmo conquistar um modelo mais potente para viajar aos fins de semana, por exemplo.

Consórcio de imóveis

As cartas de imóveis são as que possuem o maior valor de todo o consórcio. Você pode selecionar valores entre R$ 80 mil e R$ 500 mil para a compra de um imóvel, que podem ser divididos em até 240 meses.

Veja o que é possível comprar com o consórcio de imóveis:

  • Investir em um terreno: é possível utilizar o consórcio para essa finalidade, independente do motivo da compra do terreno. A vantagem de comprar um terreno é que você paga por um valor inferior ao imóvel decorado e pode construir a sua casa ou até mesmo o seu empreendimento da forma que realmente deseja.

  • Comprar apartamento na planta: uma das melhores formas de economizar na compra de um apartamento é pela planta. Claro que, para isso, é preciso ver as ofertas disponíveis e aproveitar as oportunidades quando surgirem. Para se ter ideia, um apartamento comprado na planta pode representar uma economia de até 30%, comparado à compra de um imobiliado.

  • Comprar uma casa: você sabia que quase metade da população compartilha o desejo comum de se ter a casa própria? Uma pesquisa do Global Entrepreneurship Monitor, feita pelo Sebrae, identificou que este é o maior desejo de 49% dos brasileiros. E com o consórcio de imóveis isso é possível, sim. Basta identificar a casa que quer comprar, negociar diretamente com o proprietário e utilizar a sua carta de crédito.

  • Comprar um apartamento decorado: ideal para quem só quer utilizar a carta de crédito para a compra de um apê já pronto para morar. Esta opção é mais cara do que um apartamento na planta, por exemplo, mas acaba sendo muito utilizada por conta de sua praticidade.

  • Investir em um imóvel comercial: outra possibilidade do consórcio é comprar um empreendimento, não importa a finalidade. Você pode utilizar a carta de crédito para pegar aquele ponto comercial que sempre desejou, seja para deixar o negócio funcionando ou alugar para outros comerciantes interessados. Também é possível investir em andares comerciais, ideal para alugar para outros empresários ou alocar o seu escritório.

Consórcio de pesados

Da mesma forma que você pode investir em carros e motos, o consórcio também facilita bastante na hora de comprar ou trocar veículos pesados, como caminhões, carretas, ônibus, maquinários agrícolas, entre outros. 

Por muito tempo, essa categoria era possibilitada por meio de parcerias com empresas que vendiam esses tipos de transporte. Recentemente, porém, a Embracon trouxe para o portfólio principal a possibilidade de investir em veículos pesados, com cartas que vão de R$ 110 mil a R$ 220 mil, que podem ser divididos em até 100 meses.

Consórcio de serviços

Outra categoria que passou a fazer parte do portfólio principal da Embracon há apenas alguns anos foi a de consórcio de serviços.

Uma de suas vantagens é a facilidade de investir na contratação ou compra de serviços com cartas de crédito mais em conta. É possível selecionar valores entre R$ 15 mil e R$ 30 mil, que podem ser divididos entre 20 e 30 mensalidades. Veja o que é possível comprar com consórcio de serviços:

  • Viagens: você pode utilizar a carta para preparar aquelas férias tão desejadas com toda a família, ou até mesmo aproveitar um mochilão para fazer um tour por diversos países. Com o valor da carta de crédito, você pode fechar diretamente com agências de viagem, que já preparam hospedagem, passagens e dão todas as dicas do que é necessário para uma viagem internacional.

  • Estudos: uma ótima forma para investir em cursos de atualização, faculdade, pós-graduação ou até mesmo uma especialização no exterior.

  • Reforma: você sabia que também pode contar com o consórcio para reformar a sua casa ou escritório? Trata-se de uma das modalidades mais contratadas pelos brasileiros dentro de consórcio de serviços, por conta de sua praticidade e simplicidade. Com a carta, você pode pagar pelos serviços que serão realizados, comprar os materiais e deixar o ambiente da forma que realmente deseja.

  • Festas: congratulações, reuniões de resultados na empresa ou até mesmo festas de aniversário compartilhadas. Existem várias possibilidades para o consórcio de festa - até mesmo investir no casamento.

  • Cirurgias: esta opção é voltada para quem deseja realizar cirurgias estéticas ou intervenções importantes para preservar a saúde, como bariátrica, serviços odontológicos, entre outros.

Agora que você já sabe como pode utilizar o consórcio, vamos explicar de quais formas essa modalidade pode ajudar a sua empresa.

Por que o consórcio é ideal para a sua empresa?

Todas as empresas possuem gastos recorrentes. Para isso, é necessário ter fluxo de caixa, que pode ser limitado para a grande maioria das pequenas e médias empresas, por exemplo.

A grande vantagem do consórcio é que você não precisa despender um alto volume de recursos de uma vez quando tiver que realizar uma compra de alto valor. Isso porque as condições oferecidas para pessoa jurídica são as mesmas de pessoa física - com a vantagem de que, provavelmente, o lucro líquido de uma empresa é maior, o que possibilita investir em mais de uma carta de crédito e comprar diversas unidades do bem que tanto deseja.

Digamos que você tenha uma agência de venda de carros, por exemplo, e precise aumentar a sua oferta de veículos, a fim de atrair mais vendedores. Para isso, é necessário comprar uma frota de novos carros. Com o consórcio, você pode investir em diversas cotas de automóveis e possibilitar essa compra.

Vale o mesmo para quem quer expandir frotas de caminhões, por exemplo, para entregar mais rápido os produtos que vende na sua loja. Ou, até mesmo, para companhias que precisam de uma frota de ônibus para levar os funcionários para a sua filial todos os dias.

Em casos assim, a pessoa jurídica deve contratar desde o início mais de uma cota para atender a seus interesses. Veja dicas de como a sua empresa pode contratar o consórcio.

Identifique o que precisa comprar

Antes de considerar o consórcio para resolver problemas para a sua empresa, identifique o que precisa ser feito. 

Acha que o ambiente precisa de uma nova decoração? Bom, você pode contar com o consórcio de serviços para isso.

Precisa renovar a frota de caminhões ou ônibus para ampliar a sua operação? Invista no consórcio de veículos pesados.

Está pensando na compra de uma nova planta e já tem o local em mente? O consórcio de imóveis pode ser uma ótima alternativa para a compra do terreno e até mesmo na construção da sua nova filial.

Faça uma estimativa de quanto gastaria

Após identificar o que precisa comprar, o próximo passo é entender quanto a sua empresa realmente precisaria tirar do balanço para realizar as compras.

Nesse momento, não tenha receio dos grandes números: a aquisição de uma frota pode custar mais de R$ 1 milhão, por exemplo. Assim como a compra de um novo local para expandir sua operação.

Nessa etapa, o importante é saber qual o valor que a sua empresa realmente precisa para que não adie mais o crescimento dos negócios.

Faça uma simulação de consórcio

Ao determinar o valor necessário para a compra, o próximo passo é ir para o simulador.

Para suprir necessidades de pessoa jurídica, uma única cota, na maioria das vezes, pode ser insuficiente. Por isso mesmo, vale a pena comprar mais de uma cota para atingir seus objetivos.

Vamos explicar como isso funciona: digamos que os custos de terreno e construção da nova planta cheguem em torno de R$ 5 milhões. A sua empresa adoraria ter este valor disponível, mas precisa de mais preparo. Para isso, você pode contratar 10 cotas de consórcio de imóveis de R$ 500 mil cada uma.

Para que você consiga contratar mais de uma cota, é preciso conversar com um especialista de consórcio, para que ele consiga colocar todas as cotas dentro de um mesmo grupo. Porém, é preciso obedecer à seguinte regra: a soma de todas as cotas de uma única pessoa física ou jurídica não pode ultrapassar 10% da soma de todas as cotas de um grupo.

Por exemplo, se um grupo possui 200 consorciados, significa que uma única pessoa ou empresa pode deter até 20 cotas dentro daquele grupo.

Caso haja interesse de investir em uma quantidade ainda maior de cotas, é possível tê-las separadas em mais de um grupo.

Para que consiga investir da melhor forma em uma grande quantidade de cotas, converse com o especialista de consórcio e se organize para o pagamento efetivo de todas as cotas.

Tente a oferta de um lance

Uma das maiores vantagens do lance é dar a possibilidade de antecipar a contemplação da carta de crédito.

Durante a realização dos sorteios mensais, a administradora também analisa as propostas de lance enviadas pelos consorciados. Geralmente o valor que quita o maior percentual da cota é o contemplado. Porém, não existe uma regra de valores para contemplação, contanto que represente pelo menos 10% do total da carta de crédito.

Nos primeiros meses, é comum que mais interessados tentem a contemplação por meio do lance, o que pode ser bastante competitivo. O ideal é analisar o melhor momento para fazer a oferta. Se você tem um bom orçamento à disposição, pode fazer a oferta já nos primeiros meses, caso queira ser contemplado com antecedência.

Afinal, se a sua oferta não for a vencedora do mês, o dinheiro não chega a ser debitado, e você pode tentar o lance nos meses seguintes.

A vantagem é que você dá um percentual para o lance. Ao ser contemplado, tem-se à disposição o valor integral da carta de crédito, que deve ser utilizado para a compra do bem selecionado.

Vale lembrar que a carta de crédito tem poder de compra à vista - que dá uma ótima margem de negociação na compra do bem. Iremos explicar os detalhes a seguir.

Negocie as compras da melhor forma

É comum que as empresas realizem compras de bens de alto valor em grande quantidade, principalmente as médias e grandes empresas.

Por conta disso, elas conseguem uma melhor negociação nas compras. Além de ter acesso ao bem de forma mais rápida, o preço por unidade sai muito mais em conta. Trata-se de uma vantagem até mesmo para os fornecedores, que têm em caixa um volume maior de dinheiro com a transação. E uma vantagem para as empresas, que economizam por unidade.

Com a carta de crédito, a economia pode ser ainda maior, especialmente se a pessoa jurídica conseguir se organizar para ter a contemplação de diversas cotas de uma vez só.

Portanto, aproveite o poder de compra à vista e utilize o orçamento da sua empresa da melhor forma.

Formas de utilizar a carta de crédito do consórcio para a sua empresa

Agora que você conhece muito bem como funciona a mecânica do consórcio - e até mesmo sobre a possibilidade de comprar diversos bens de uma vez só, que pode permitir uma negociação ainda mais vantajosa com proprietários e fornecedores - vale a pena entender o que se pode adquirir com as cotas.

Confira a seguir algumas ideias para alavancar o crescimento da sua empresa.

Compra de frota de veículos

Se você possui ou média ou grande empresa, e precisa aumentar a frota de veículos para a execução de serviços ou até mesmo para facilitar para os funcionários, pode contar com o consórcio para isso.

Além de carros particulares, também é possível adquirir frotas de ônibus e caminhões, que podem ser utilizados para impulsionar o seu negócio: da facilitação de transporte dos funcionários à realização de um tipo de serviço em massa, como entrega de mercadorias, por exemplo.

Converse com o especialista de consórcio para a compra de diversas cotas de automóveis. Com organização, é possível ser contemplado rapidamente e utilizar as cartas de crédito quando achar necessário.

Expansão ou reforma do escritório

Digamos que o número de funcionários na sua empresa aumentou tanto, que só uma reforma poderia abrigar de forma confortável todos da sua equipe.

Ou que você gostaria de ajardinar a frente do local de trabalho, aumentar o espaço da copa e proporcionar uma movimentação mais saudável dentro da empresa ou escritório.

Para isso, você pode contratar uma ou mais cotas de serviços. Além de ajudar a pagar pela mão de obra, a carta de crédito pode ser utilizada para compra de insumos, materiais de acabamento e até mesmo um engenheiro ou arquiteto para coordenar todo o trabalho.

Compra de novas plantas

Se a ideia é expandir para novos lugares o seu escritório e todos os seus serviços, é preciso considerar uma nova localidade. Para que não tenha altos custos com o aluguel, muitos empresários optam pela compra de uma nova planta ou área para construir a nova filial.

Com o consórcio de imóveis, é possível utilizar o saldo da carta de crédito para a compra de um novo terreno. Se preferir, também dá para construir com o dinheiro da carta. Com o poder de compra à vista, fica fácil conseguir uma ótima negociação nesse momento tão importante para o crescimento de uma companhia.

Confraternizações com a equipe

Nem só de trabalho vive uma empresa, não é verdade? Comemorar grandes aquisições, grandes conquistas ou até grandes números de vendas é mais que necessário. Além de estimular mais os funcionários com um senso de pertencimento, a comemoração promove o bem-estar no ambiente corporativo, ajudando a todos os colaboradores a se integrarem de forma descontraída.

Com o consórcio de serviços, o empresário também pode organizar uma boa comemoração com todos da equipe: pode ser uma confraternização, uma festa de fim de ano ou até mesmo uma convenção. Assim como nas demais categorias, é possível contratar mais de uma cota de serviços.

Consórcio: uma boa forma de manter seu fluxo de caixa

Ao facilitar a compra de insumos, a reforma do local, a aquisição de uma nova planta e até mesmo a expandir o local de atuação, o consórcio se apresenta como uma modalidade que tem tudo para facilitar a rotina da sua empresa.

Tudo isso porque o consórcio é uma modalidade que tem tudo a ver com planejamento - algo essencial para manter um empreendimento de pé, não é mesmo?

Pelo consórcio, você não precisa se preocupar com uma possível descapitalização ao considerar a compra de recursos essenciais para manutenção e crescimento do seu negócio. Caso tenha um bom volume em caixa, é possível se organizar para a oferta de um lance, que pode ajudar na antecipação da carta de crédito.

Um dos fatores mais importantes para realizar boas negociações é o poder de compra à vista. Como a contemplação dá acesso ao valor integral para adquirir o bem ou serviço, a pessoa jurídica tem a vantagem de dividir o pagamento total da compra da forma que desejar. 

E aí, vai aproveitar as vantagens do consórcio para a sua empresa? Faça uma simulação e invista no crescimento do seu negócio.

Simulação Consórcio


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