Como se planejar para dar um lance no consórcio

Como se planejar para dar um lance no consórcio

O lance é uma proposta de valor a mais pelo seu bem em um consórcio. Este termo é bastante conhecido nos leilões, em que os interessados pela compra de um bem anunciado fazem a sua oferta de lance. Assim como nos leilões, o maior valor de lance define o contemplado - pelo menos, na modalidade de lance livre, que é o mais comum.

Pelo consórcio, você não sai com o bem na hora que fecha o contrato. Diferentemente do financiamento, que cobra valor de entrada e juros, com o consórcio você define o valor da carta de crédito, que corresponde ao valor total do bem, e a quantidade de parcelas que deseja pagar.

Não existe cobrança de juros ou de entrada no consórcio. Pela simulação, você consegue identificar o valor da sua parcela, que tem acréscimo da taxa de administração, que remunera a empresa responsável pelo consórcio por todos os serviços realizados, além do fundo de reserva, que é uma garantia caso um ou mais integrantes do grupo se tornem inadimplentes.

Ao fechar o contrato, você é inserido em um grupo de consórcio, que reúne pessoas com interesses parecidos com o seu. Se você estiver investindo em um consórcio de automóveis, por exemplo, estará em um grupo composto por consorciados que também têm interesse na compra de um carro.

Mensalmente, são realizadas as assembleias, que definem os contemplados. É possível ser contemplado com os sorteios, em que todos têm as mesmas chances: você pode ser sorteado tanto nos primeiros meses de pagamento da cota, como nos últimos. Nenhuma administradora pode prometer quando o consorciado será contemplado.

Caso queira antecipar sua aquisição, você pode tentar a oferta de lance. Vamos explicar como ela funciona a seguir.

O que é e como funciona o lance

Como já dissemos, o lance é um valor a mais que cada consorciado pode tentar nas assembleias. Só que nenhum consorciado tem conhecimento dos valores que são ofertados com antecedência. Até um dia antes da assembleia, o seu valor de lance pode ser registrado na Área de Clientes.

Se o seu lance for aprovado, você passa pela análise de crédito e tem o valor debitado - que irá quitar as últimas mensalidades da sua cota. Porém, se outro consorciado tiver o lance aprovado, sem problemas: seu valor não chega a ser debitado, e você pode tentar nos meses seguintes.

Quanto maior o valor de lance, maiores são as chances de ser contemplado.

Dentro de um grupo pode existir várias formas de fazer a oferta de um lance e aumentar as suas chances de contemplação. Vamos detalhar a seguir os tipos de lance.

Tipos de lance

Lance livre

O lance livre é a modalidade mais comum e utilizada pelos consorciados. Você faz o registro do valor antes da assembleia; se o valor for o ganhador, você é contemplado. Essa modalidade está disponível na maioria dos grupos.

Lance fixo

Nessa modalidade, o consorciado tem condições de prefixar um percentual para o valor do lance. Pode ser 20% ou 25% do total da carta de crédito, dependendo das regras do seu grupo de consorciados.

Nem todos os grupos dão essa possibilidade. Com o lance fixo, acontece o seguinte: a administradora lista todos os consorciados interessados nesse tipo de lance e realiza um sorteio somente entre eles, para definir o vencedor.

Lance embutido

Dentro da modalidade de lance fixo, você pode utilizar a própria carta de crédito como oferta de lance. Trata-se do lance embutido.

Se estiver investindo em uma carta de consórcio imobiliário de R$ 300 mil, por exemplo, pode descontar 25% desse montante para fazer a oferta de um lance. Ao ser contemplado dessa forma, você recebe uma carta de crédito de R$ 225 mil - e o valor de R$ 75 mil, utilizado como lance, ajuda a pagar as mensalidades restantes do consórcio.

É uma ótima oportunidade para quem está descapitalizado ou quer abrir mão de parte da sua cota para ser contemplado mais rápido. Porém, é preciso observar as regras do grupo, para ver se existe essa possibilidade.

Como planejar meu lance

Confira nossas dicas para planejar melhor o seu lance:

  • Mantenha seus dados atualizados: é sempre importante manter suas informações pessoais atualizadas dentro da Área de Clientes, para que não tenha nenhum tipo de problema na hora de comprovar as documentações na etapa de análise de crédito.

  • Junte dinheiro enquanto paga o consórcio: enquanto realiza o pagamento das mensalidades, você pode formar uma poupança à parte exclusivamente com a intenção de ofertar o seu lance. A vantagem de fazer isso é que suas chances de ser contemplado com antecedência aumentam.

  • Acompanhe as ofertas de lance: veja quais são os valores ofertados e defina um objetivo para determinar como lance. Você pode enviar a sua proposta pela Área de Clientes quantas vezes quiser.

  • Mantenha seu nome limpo: embora seja possível iniciar o pagamento de uma cota mesmo com o nome sujo nos órgãos de proteção ao crédito, é necessário resolver a sua situação na etapa de contemplação. A administradora só libera o valor da carta de crédito para os consorciados que estejam com o nome limpo e consigam comprovar sua renda sem nenhum tipo de pendência.

Portanto, planeje a compra do seu bem pelo consórcio. Faça uma simulação e conte com as vantagens de uma modalidade que ajuda as pessoas a realizarem seus sonhos com economia a longo prazo.

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