Já imaginou morar em um condomínio e ter acesso a diversos serviços que normalmente não seriam oferecidos em outro conjunto habitacional? Com o consórcio de imóveis, esse sonho é mais do que possível!
Houve uma alta na busca por casas em condomínio devido à comodidade, ao conforto, e à segurança que esse tipo de negociação pode oferecer para os moradores. No entanto, à medida que cresce o interesse por casas e imóveis, surge uma pergunta natural: como comprar uma casa em um condomínio? É possível viabilizar essa compra sem ser com o financiamento? Podemos garantir que sim!
Neste artigo, você vai entender como o consórcio de imóveis pode te ajudar a realizar o seu sonho de comprar um imóvel em um condomínio independente da sua renda ou da sua condição financeira. Um imóvel novo pra chamar de seu!
Quer saber mais? Então, continue a leitura deste artigo e confira tudo que a Embracon preparou especialmente pra você!
O que é consórcio de imóveis?
O consórcio de imóveis é um sistema de compra programada e acessível que funciona à base da formação de um grupo com pessoas do mesmo interesse, ou seja, comprar um imóvel, neste caso.
De certa forma, o sistema pode ser considerado uma poupança turbinada, na qual pessoas alimentam o fundo comum do grupo por meio de parcelas mensais que mais tarde se tornarão cartas de crédito.
Todo mês, uma ou mais pessoas são contempladas e recebem o direito de usar a carta de crédito que permite a compra do bem à vista. Trata-se de uma possibilidade interessante para aqueles que querem fugir dos juros abusivos, já que os integrantes do consórcio pagam apenas uma taxa de administração, um fundo de reserva e um seguro (quando contratado).
No fim das contas, o custo total final é relativamente menor do que os participantes pagariam com um financiamento imobiliário.
A parte boa de fazer um consórcio, embora leve tempo para entregar as cartas, é que o participante pode ser contemplado por meio de duas formas principais: sorteio e lance.
Enquanto os sorteios são uma espécie de contemplação democrática, em que os participantes têm as mesmas chances e concorrem em condições iguais, os lances são um adiantamento de parcelas que servem como estratégia para tentar antecipar o acesso ao crédito.
Funciona assim: se você tiver uma quantia guardada e quiser adiantar as parcelas do consórcio, você pode fazer isso; se o seu lance for o maior entre os demais participantes do grupo, você pode ser contemplado e recebe o direito de usar o crédito. Demais, né?
Por que o mercado de casas em condomínio está em alta?
Seja por busca de apartamentos ou casas, o mercado de imóveis em condomínio está em alta por diversas razões.
Para começar, cada vez mais as pessoas estão em busca de segurança, infraestrutura e boa administração, o que leva a um aumento de interesse por parte de consumidores e investidores.
De acordo com o Ibresp (Instituto Brasileiro de Educação de São Paulo), uma escola de referência nacional especializada na formação e capacitação de profissionais para o mercado imobiliário, algumas ofertas de serviços também justificam o aumento da procura de imóveis em condomínios:
Proteção e segurança: para muitos, segurança e proteção são requisitos que não podem ser renegociados. Graças à presença de portarias com controle de acesso, câmeras de vigilância e sistema de segurança nos conjuntos habitacionais, os proprietários se sentem em um ambiente mais protegido. Muitas famílias, principalmente as que contam com crianças ou idosos, preferem casas em condomínio por conta dessas condições que ele proporciona;
Limpeza e manutenção: serviços de limpeza em áreas de lazer, como churrasqueira, piscina, salão de festas, brinquedoteca e quadra, são oferecidos pelo condomínio, o que alivia os moradores de preocupação com a limpeza;
Comodidade: um dos pontos que mais atraem moradores para os condomínios é a comodidade que o edifício oferece. Imagina fazer caminhadas, andar de bicicleta, ir à academia e assistir a filmes como se estivesse num cinema sem sair de casa. Mais um dos muitos benefícios que o condomínio pode oferecer;
Boa administração: muitos condomínios são administrados por uma empresa especializada que contrata síndicos profissionais que oferecem uma boa prestação de serviços, além de uma gestão eficiente e organizada. Tudo isso torna a vida dos moradores mais fácil;
Taxa de condomínio justa: apesar de haver uma taxa mensal para cobrir os custos gerados pelos moradores, a cobrança é muitas vezes justificada como uma taxa justa, devido aos benefícios que a gestão oferece;
Boa localização: por fim, mas não menos importante, muitos condomínios estão localizados em áreas estratégicas da cidade, com acesso rápido a supermercados, transporte, hospitais, clínicas e escolas.
Se você faz parte do time de pessoas que busca tudo isso, faz sentido investir em um consórcio para adquirir seu imóvel dentro dessas condições.
Como usar o consórcio de imóveis para comprar uma casa em condomínio?
Se você quer usar o consórcio de imóveis para comprar um lote ou uma casa em um condomínio fechado, podemos te ajudar.
Diferente do que muitos podem pensar, não é muito difícil conhecer e entender a estrutura do consórcio, mas, para que não haja dúvidas durante o seu processo de aquisição, vamos te explicar tudo o que você precisa saber para usar essa modalidade de compra ao seu favor.
Confira:
Escolha do valor da carta de crédito
O primeiro e mais importante passo ao entrar em um consórcio é definir o valor da carta de crédito.
Para isso, é necessário considerar alguns fatores como valor do imóvel, custos com documentação, despesas com o consórcio e custos extras.
Alguns especialistas recomendam subir uma quantia de até 10% para possíveis imprevistos. Por exemplo, se o imóvel que você deseja comprar custa em torno de R$ 350 mil, depois de considerar os custos com a documentação, você some mais 10% sobre esse valor. Neste caso, uma carta de R$ 350 mil passa a ser de R$ 385 mil.
Planejamento das parcelas
Depois de aderir ao consórcio, você assume o compromisso de pagar parcelas mensais até o prazo estipulado em contrato. Por essa razão, é muito importante que você planeje esse orçamento para que não haja nenhum conflito com as suas despesas fixas mensais.
O valor da parcela vai depender do valor que você precisa para comprar o imóvel desejado. Além disso, soma-se, também, o custo da taxa de administração, do fundo de reserva e do seguro, se você for contratar.
O ideal é que a parcela mensal não comprometa mais de 30% da sua renda, pois ela deve caber confortavelmente no seu bolso. Mas não se preocupe, graças à tecnologia da Embracon, disponibilizamos um simulador online no qual é possível simular as mensalidades considerando todos os custos envolvidos no plano de consórcio.
Sem contar que, durante a assinatura do contrato, a Embracon explica tudo o que é necessário saber de forma transparente para que você tenha consciência do que está pagando, para onde o seu dinheiro está indo e como as parcelas podem impactar o seu orçamento.
Estratégias para contemplação
Para felicidade de muitos, inclusive dos mais apressadinhos, o consórcio permite que a contemplação seja antecipada, dependendo da sua estratégia.
No caso dos lances, como já explicamos, você pode adiantar parcelas para tentar antecipar a contemplação. Essa oferta pode partir de diversos meios, como o FGTS.
Se o imóvel não for comprado para investimento, tanto a Caixa Econômica Federal quanto a administradora do consórcio permitem que você consiga utilizar o Fundo Garantidor para ofertar lances ou quitar o saldo devedor.
também é possível utilizar as estratégias oferecidas pela própria administradora, como fazer uma oferta de lance livre, fixo ou embutido. Cada lance tem uma característica para funcionar.
No caso dos lances livres, os cotistas podem ofertar o valor que quiserem sem a interferência da administradora. A lógica é: aquele que ofertar o maior valor vence.
Em se tratando dos lances fixos, a administradora exige um percentual para que a oferta seja feita, por exemplo, 10% ou 15% do valor da carta de crédito. Em caso de empate, um sorteio é realizado para definir o ganhador. Esse sorteio segue a mesma lógica dos sorteios que acontecem nas assembleias, ou seja, seguindo os resultados da Loteria Federal e o número da cota dos participantes.
Por fim, mas não menos importante, o lance embutido é uma estratégia que nem todas as administradoras oferecem, porque muitos cotistas acreditam que ela não seja tão vantajosa. Basicamente, o consorciado utiliza uma parte da sua própria carta de crédito para ofertar um lance.
Por exemplo, se você tiver uma carta de R$400.000 e oferecer um lance embutido de R$20.000, caso o seu lance seja o ganhador, os R$20.000 são deduzidos da sua carta. Portanto, você recebe uma carta de apenas R$380.000.
Cada tipo de lance oferece seus prós e contras. É importante estudar todas as estratégias para que você aprenda qual é o momento certo de fazer a sua oferta e antecipar o seu acesso ao crédito.
Converse com a administradora sempre que for necessário ou sempre que uma dúvida surgir no meio do caminho, afinal, ela quem vai te guiar por toda sua trajetória enquanto consorciado.
O que acontece depois da contemplação?
Depois da contemplação, o consorciado é notificado pela administradora e tem o direito de usar a carta de crédito, porém, para que o crédito seja liberado, a administradora faz uma análise documental e financeira para garantir que não há nenhuma pendência no plano.
Caso haja alguma pendência, como não pagamento de parcelas, nome sujo ou falta de documentos, a administradora bloqueia a liberação. Se estiver tudo OK a carta é liberada e o participante pode usá-la como quiser, desde que siga as regras do contrato.
Vantagens do consórcio de imóveis
Agora que você já sabe tudo o que precisa sobre o consórcio, vamos falar sobre os benefícios de investir em uma casa de condomínio com o consórcio imobiliário:
Ausência de juros
Diferente de outras linhas de crédito, como o financiamento, o consórcio de imóveis não cobra juros. Isso não quer dizer, é claro, que ele está isento de custos; como explicamos anteriormente, há algumas taxas incluídas no pacote do plano de consórcio, mas, se compararmos o custo financeiro do consórcio com financiamento ou empréstimo, é possível perceber que o consórcio imobiliário oferece vantagens muito mais significativas do que outros sistemas de compra.
Parcelas mais acessíveis
Outro diferencial do consórcio de imóveis que merece destaque é o fato de que as parcelas mensais são muito mais acessíveis do que em outras linhas de crédito.
Como o intuito do consórcio é ser um sistema acessível e uma alternativa a créditos bancários, a parcela tende a se encaixar confortavelmente na renda mensal do participante.
Há, também, a questão de que o participante pode adequar as mensalidades de acordo com seus interesses, isto é, concorrer a uma carta menor e complementá-la com recursos próprios ou aumentar o prazo de pagamento.
Poder de compra à vista
Se o consórcio não fosse isento de juros, podíamos jurar que esse seria um dos melhores benefícios do sistema. Afinal, é possível comprar o imóvel como se estivesse pagando à vista.
Em palavras mais claras, significa que o cotista pode adquirir descontos, melhores condições de pagamento e benefícios exclusivos por conta do poder de barganha.
Flexibilidade
Por fim, o consórcio oferece flexibilidade de uso aos participantes. Isso quer dizer que a administradora não influencia muito na decisão de compra do participante, desde que tudo esteja acertado em contrato. Ou seja, dá pra comprar uma casa, um apartamento, um apartamento na planta, um lote ou o que o participante preferir fazer com a carta de crédito. Demais, não?
Consórcio x financiamento: qual vale mais a pena?
A decisão de escolher entre financiamento e o consórcio de imóvel depende exclusivamente do participante, das suas necessidades e das suas preferências.
Ambas as alternativas oferecem benefícios e limitações e, quando decidimos por uma, abrimos mão das vantagens da outra.
Por exemplo, o consórcio é isento de juros, traz mais flexibilidade, garante o poder de barganha aos participantes, não tem tanta burocracia, não exige entrada e, ainda, para completar a lista de prós, é de livre acesso para todos, incluindo profissionais autônomos e informais.
Por outro lado, ele oferece uma limitação: o acesso à carta de crédito pode levar muito tempo, dependendo do grupo, das condições de contemplação e dos pagamentos.
Em contrapartida, o financiamento tende a ser um pouco mais vantajoso para quem tem a rapidez como prioridade.
Como o banco entrega o dinheiro imediatamente, o participante pode comprar o imóvel assim que receber a bagatela. No entanto, o cliente paga um preço alto por isso, já que terá que arcar com juros abusivos que podem dobrar ou até triplicar o valor do imóvel.
Ou seja, um imóvel de R$300.000, com financiamento, pode custar em torno de R$ 600.000 a R$700.000, dependendo da taxa aplicada. Tudo isso por conta dos juros, que são altos e variáveis.
Por isso, a nossa dica para quem quer decidir entre consórcio imobiliário e financiamento é: se você está em busca de imediatismo e não se importa em pagar juros por isso, o financiamento faz sentido.
Do contrário, se você pode esperar para conseguir o seu imóvel, quer se livrar dos juros bancários e ter o planejamento financeiro como prioridade, o consórcio de imóveis é a solução mais viável para o seu bolso.
Quais são os documentos necessários para usar a carta de crédito?
Uma vez decidido que o consórcio é o melhor negócio para o seu bolso, é hora de se atentar aos documentos necessários para utilizar a carta de crédito:
Documentos pessoais
Em se tratando de documentos pessoais, é necessário entregar: RG, CPF, comprovante de endereço e comprovante de renda. Quando contemplado, a administradora pode exigir outros documentos, como holerites, certidão de casamento e atualizações cadastrais.
Comprovante de renda
A comprovação de renda pode variar dependendo do seu perfil financeiro.
Se você for CLT, o processo é mais fácil porque você só precisa entregar os holerites e comprovar renda com a empresa.
Se você for autônomo, precisa declarar seus rendimentos por meio de extrato bancário dos últimos quatro meses e declaração de imposto de renda.
Documentos do imóvel
Para que administradora consiga fazer uma análise jurídica do imóvel, ela pede alguns documentos como:
matrícula atualizada do imóvel;
escritura pública;
IPTU do ano vigente;
certidão negativa de débitos municipais.
É necessário apresentar também alguns documentos relacionados ao vendedor do imóvel, como:
RG e CPF;
comprovante de estado civil;
comprovante de residência;
certidões negativas cíveis e federais.
Depois de entregar todos os documentos necessários, o pagamento é feito para o vendedor do imóvel.
Mas não se esqueça: a contemplação não te exime das suas responsabilidades; é necessário continuar pagando as parcelas até que o grupo se encerre e todos possam receber as suas cartas de crédito.
Vale a pena comprar um imóvel em condomínio com o consórcio de imóveis?
Como explicamos ao longo do conteúdo, a compra de um imóvel em condomínio por meio do consórcio de imóveis é totalmente possível e extremamente vantajosa, mas tudo depende do seu perfil, da sua renda e do seu orçamento e das suas preferências.
Se você tem condições de esperar alguns meses até que seja contemplado e posso usar a carta de crédito, o consórcio de imóveis é uma das soluções mais viáveis, financeiramente falando, e vantajosas.
O contrário também é verdadeiro: se você não consegue esperar alguns meses até que seja contemplado e depende do imóvel imediatamente, precisamos destacar que talvez o consórcio não faça muito sentido para os seus planos, já que não há garantia de quando você será contemplado.
Neste caso, a solução ideal é procurar outros meios de crédito, como o financiamento, que oferecem acesso imediato ao valor que você precisa.
Portanto, no geral, o consórcio de imóveis é, sim, uma boa possibilidade de investimento, mas não para todos.
Se você decidir que quer fazer um consórcio, é claro que a Embracon pode te ajudar e oferecer as melhores condições para o seu planejamento financeiro.
Perguntas frequentes sobre o consórcio de imóveis
O consórcio de imóveis exige entrada?
Não. Diferente do que muitos pensam, o consórcio de imóveis não exige entrada. O valor inicial cobrado se refere à primeira parcela do plano, sem custos adicionais.
Preciso ter o nome limpo para participar do consórcio?
Sim. Os consorciados precisam ter o nome limpo para aderir ao consórcio. Quando há restrição, o participante pode encontrar dificuldades de adesão.
Precisa escolher o nome na hora da contratação?
Não. Você pode escolher o imóvel somente no momento da contemplação e, ainda assim, terá um prazo para pesquisar e avaliar a propriedade antes de fechar negócio.
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A Embracon é uma das administradoras mais conhecidas e responsáveis do mercado de consórcios. Regularizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil, a Embracon oferece segurança jurídica, transparência, confiança e solidez para todos os clientes.
Nossos planos são desenhados para caber no seu bolso de forma confortável, sem que o planejamento do consórcio atrapalhe seus demais planos ou gastos fixos, como o aluguel, por exemplo.
Se você está em busca de uma empresa que ofereça diferenciais palpáveis, a Embracon é a escolha certa para o que você está buscando. Contamos com diferentes tipos de lance, as contemplações são acima da média do mercado, disponibilizamos opções de parcelamento e garantimos transparência em todos os processos do consórcio.
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