O lance embutido é uma das estratégias mais utilizadas por quem deseja tentar antecipar a contemplação no consórcio e conquistar a carta de crédito antes do esperado. Muitas pessoas recorrem a esse tipo de lance para aumentar suas chances sem precisar utilizar dinheiro próprio naquele momento – o que torna o processo acessível e conveniente.
Apesar de ser uma prática comum, ainda existe muita dúvida sobre qual seria o valor do lance embutido ideal a ser oferecido em um consórcio. Afinal, quanto usar da própria carta de crédito? Qual percentual não compromete a compra do bem desejado? Como equilibrar estratégia e segurança financeira?
É sobre isso que falaremos a seguir. Acompanhe a leitura e entenda como planejar seu próximo passo no consórcio!
O que é e como funciona o lance embutido?
O lance embutido é um tipo de lance utilizado dentro do consórcio em que o participante usa parte da própria carta de crédito como oferta. Ou seja, você não precisa desembolsar um dinheiro extra para tentar ser contemplado.
Na prática, funciona assim:
Você participa de um grupo de consórcio
Ao desejar antecipar a contemplação, oferece um lance
Ao invés de usar recursos próprios, utiliza um percentual da carta de crédito (que é o lance embutido)
Caso seja contemplado, o valor do lance é descontado da carta de crédito total
Por exemplo: se você possui uma carta de crédito de R$ 100.000 e oferece um lance embutido de 20%, caso seja contemplado, sua carta poderá ser utilizada com o valor de R$ 80.000. A diferença representa o valor usado como lance.
Esse é um recurso muito interessante principalmente para quem não tem um valor guardado, mas ainda assim deseja ter chances maiores de antecipar a contemplação.
É importante saber que:
O lance embutido não é obrigatório
Nem todos os grupos permitem o mesmo percentual máximo
Ele nunca envolve pagamento imediato, tudo é descontado da própria carta
A contemplação sempre depende da dinâmica do grupo
Ou seja, o lance embutido é uma estratégia possível, mas deve ser usada com planejamento.
Existe um valor do lance embutido ideal para oferecer no consórcio?
Não existe um único valor do lance embutido ideal que funcione para todos os participantes, mas é possível determinar uma faixa estratégica com base no comportamento do mercado e nos objetivos do consorciado.
Na maioria dos grupos, os lances embutidos mais comuns variam entre 15% e 30% da carta de crédito. Isso significa que, na prática, quem oferece essa faixa costuma ter boas chances de contemplação, especialmente em grupos novos ou com maior concorrência.
Mas por que essa faixa é tão utilizada? Porque ela não reduz de forma excessiva o valor da carta de crédito, preservando boa parte da sua capacidade de compra!
Entretanto, o valor do lance embutido ideal depende de fatores como:
O saldo da carta de crédito
O valor do bem desejado
O momento do grupo
Sua urgência em adquirir o bem
A média histórica de lances no grupo
Por isso, mesmo sem um valor universal, é possível sim definir qual é o valor ideal para o seu caso.
Qual o valor do lance embutido ideal para não interferir na minha compra?
O valor do lance embutido ideal é aquele que aumenta suas chances de contemplação sem comprometer o valor necessário para comprar o bem desejado.
Para descobrir esse valor, o primeiro passo é identificar quanto você realmente precisa para a compra. Portanto, antes de oferecer o lance, tenha clareza sobre o valor mínimo necessário para adquirir o bem. Por exemplo, se o carro que deseja comprar custa R$ 70.000, mesmo que sua carta seja de R$ 100.000, você pode trabalhar com mais flexibilidade. Agora, se você precisa exatamente dos R$ 100.000, é importante ser mais cauteloso com o percentual embutido.
Se o bem desejado custa menos do que o valor da carta, você tem margem para oferecer um lance embutido mais alto sem prejudicar a compra. Caso a sua carta de crédito seja no valor de R$ 120.000 e o valor do bem R$ 90.000, você poderia oferecer até 25% sem comprometer a aquisição. Já em casos em que o valor desejado é igual à carta, utilizar um percentual alto pode inviabilizar a compra.
Outra dica interessante é acompanhar o comportamento dos lances no seu grupo. Se a média dos últimos meses está entre 18% e 22%, esse é o intervalo ideal para tentar contemplação sem exageros.
Por fim, tenha cautela com lances acima de 30%, pois lances embutidos muito altos tendem a comprometer a compra. Se você reduzir muito o valor da carta, corre o risco de ter que completar o pagamento do bem com recursos próprios – o que pode trazer um impacto financeiro inesperado.
Resumindo:
Entre 15% e 25% = melhor equilíbrio entre chance de contemplação e segurança.
Abaixo de 15% = menor chance de contemplação em grupos concorridos, mas pode funcionar em grupos iniciais.
Acima de 30% = pode comprometer a compra se o valor da carta for justo para o bem desejado.
O valor ideal é aquele que se ajusta ao seu planejamento e que preserva sua capacidade de realizar a compra com tranquilidade.
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