Por muitos anos, o consórcio foi visto como uma alternativa real ao financiamento. Agora, as pessoas já o buscam logo de cara por conta dos benefícios reais que essa modalidade de compra oferece.
Antes mesmo de aderir a um grupo, a dúvida de muitos participantes é entender como dar lance no consórcio e quando essa estratégia realmente vale a pena. Nós, da Embracon, podemos dizer que os lances são estratégias ótimas que podem, sim, acelerar a contemplação. Mas, diferente do que muitos imaginam, não basta só ofertar um valor e esperar que a carta de crédito caia no seu colo.
Para ter sucesso na estratégia, alguns aspectos precisam ser considerados, e isso inclui o comportamento do grupo, os meses mais e menos competitivos, o tipo de lance que será ofertado e até o valor que o integrante está disposto a oferecer.
Se você quer entender como dar lance no consórcio e quando isso vale a pena, este conteúdo é para você. A seguir, vamos explicar tudo sobre o assunto. Confira!
O que significa dar lance no consórcio?
Antes de entender o que significa e como dar lance no consórcio, é necessário voltar a atenção a esse sistema. Afinal, você sabe como ele funciona de fato?
O consórcio é uma modalidade de compra que funciona à base da formação de um grupo com pessoas que compartilham o mesmo interesse. Seja para comprar uma casa, um carro ou um galpão comercial, todos se juntam, formam um grupo e alimentam uma poupança, que chamamos de fundo comum.
Esse fundo é composto por parcelas mensais e algumas taxas administrativas, como o fundo de reserva e o seguro, que é opcional em muitos casos. Enquanto mantêm as parcelas em dia, os participantes podem participar de sorteios e lances para tentar antecipar o acesso ao crédito.
Os sorteios são simples: todos em dia com suas mensalidades participam e concorrem em condições iguais, mas e os lances?
De forma bem resumida, os lances são ofertas de adiantamento de parcelas, que podem funcionar de diferentes maneiras. O participante que ofertar um adiantamento maior em determinado mês pode ser contemplado mais cedo.
Apesar dos benefícios que os lances oferecem, nem todos os participantes conhecem bem esse sistema. Por isso, vamos explicar todos os detalhes para você entender e descobrir as vantagens de utilizá-lo no momento certo.
Como dar lance no consórcio sem comprometer sua renda?
Diferente do que muitos pensam, é possível, sim, ofertar um lance sem comprometer sua renda, e existem diversos meios para isso. O mais comum e conhecido é o lance embutido, cujo valor ofertado é descontado da carta de crédito do participante.
Mesmo tendo uma relação de amor e ódio para com os consorciados, o lance embutido não é oferecido por todas as administradoras. Por isso, caso tenha interesse em utilizá-lo, vale a pena se certificar para entender se a empresa escolhida trabalha com esse tipo de oferta.
A seguir, vamos explicar todos os tipos de lance (incluindo o embutido) e descrever todos os benefícios que cada um oferece aos integrantes.
Conheça os diferentes tipos de lance e descubra as vantagens de cada um
Existem diferentes tipos de lance, sendo os mais conhecidos o lance fixo e o lance livre. No entanto, algumas administradoras podem optar por melhorar a estratégia e beneficiar os participantes. É o caso da Embracon, que, além dos lances mais comuns, opera com os seguintes tipos:
lance embutido;
lance com FGTS; e
lance misto.
Lance livre
O lance livre é o mais conhecido entre os outros e, como o próprio nome já sugere, o participante tem autonomia para escolher a oferta que quiser. Isso significa que a administradora não exige um limite fixo; em vez disso, ela deixa cada integrante decidir quanto quer oferecer.
O resultado é com base na maior oferta. Depois de todos os participantes ofertarem seus valores, a administradora entra em contato com o vencedor, ou seja, aquele que conseguiu adiantar mais parcelas.
Lance fixo
Esse é bem mais simples do que parece. Não é tão difícil entender como dar lance no consórcio quando a administradora funciona somente com o lance fixo. Diferente do lance livre, neste aqui, a administradora se responsabiliza por escolher um limite.
É como se ela dissesse para os participantes: “se quiser dar um lance, tem que ser exatamente esse valor aqui”.
Suponha, por exemplo, que a empresa peça 20% do valor total da carta de crédito. Se a carta é de R$ 100 mil, o lance fixo terá que ser de R$ 20 mil. Todos que quiserem participar deverão ofertar o mesmo valor e, caso só um participante oferte, este será o vencedor.
Mas vários participantes ofertaram. O que acontece?
Neste caso, a administradora organiza um sorteio (também com base na Loteria Federal) e vence aquele cujo número de cota se aproximar do que foi sorteado. Simples assim.
Lance embutido
Amado por muitos e odiado por outros na mesma medida, o lance embutido funciona de um jeito diferente, porque ele está alienado à própria carta de crédito do participante.
Nem todas as administradoras trabalham com ele, mas aquelas que oferecem esse serviço tendem a estipular um percentual para ser utilizado. No caso da Embracon, os participantes podem utilizar até 25% da carta para ofertar um lance.
Funciona assim: se você não tem reserva financeira disponível e quer tentar acessar o crédito mais rapidamente, pode comunicar o interesse à administradora. Se você possuir uma carta de R$ 100 mil e ofertar 10% dela, se o seu lance for o vencedor, você receberá somente R$ 90 mil.
É uma estratégia que beneficia principalmente quem não tem condições de fazer uma oferta no momento, mas quer se arriscar.
Vale ressaltar que, caso o seu lance não seja contemplado, não tem problema, pois você não perde nada com isso. Nos próximos meses, pode tentar novamente. Legal, né?
O problema, para muitos, é a organização. Muitos ofertam um lance embutido, perdem o valor da carta e não conseguem comprar o bem desejado.
No entanto, se o participante souber como dar lance no consórcio da maneira correta, ele se beneficiará (e muito!) dessa estratégia.
Lance com FGTS
O lance com FGTS é uma particularidade permitida somente nos consórcios imobiliários. Ou seja, os participantes não podem usar o saldo para quitar parcelas de um consórcio de veículos ou outros serviços.
O recurso pode ser utilizado para ofertar um lance e tentar o acesso à carta de crédito, mas, para isso, deve-se atender a uma série de requisitos (tanto por parte da administradora quanto por parte da Caixa Econômica Federal).
Entre as principais regras para usar o FGTS como lance, podemos destacar:
O imóvel precisa ser residencial;
O consorciado não pode ter outro imóvel no nome;
A compra deve ser para morar (não para investir);
Precisa ter pelo menos 3 anos de trabalho com FGTS;
Não pode ter financiamento ativo no SFH;
A administradora precisa permitir;
Mesmo cumprindo todos os requisitos, a Caixa precisa validar documentos, situação do imóvel e as regras de uso.
Lance misto
Por fim, mas não menos importante, o lance misto é a junção de uma modalidade com outra. A mais utilizada é a com lance embutido, que permite que o participante utilize parte da carta de crédito mais um montante extra a fim de ter mais chances.
Como a Embracon permite uso de até 25% da carta de crédito, o participante pode optar por utilizar 20% do embutido mais 10% de recursos próprios, para aumentar as chances de antecipar a contemplação.
Conheça as vantagens de ofertar lances no consórcio
Agora que você já sabe como dar lance no consórcio, vamos bater um papo sobre os benefícios que ele oferece. Entre as principais vantagens, podemos destacar:
Antecipar a contemplação: um dos melhores benefícios do consórcio é antecipar a contemplação sem depender da sorte. Com o sorteio, os participantes não têm ideia de quando serão contemplados, mas, com o lance, eles podem antecipar o acesso e receber a carta de crédito em poucos meses;
Mais controle: em se tratando do lance livre, em especial, os integrantes do consórcio têm mais controle sobre o dinheiro e suas ofertas. Afinal, eles mesmos decidem quando querem ofertar, quando e como;
Redução no valor das parcelas: quando um consorciado opta por dar um lance, ele tem autonomia para escolher se vai ofertar com recursos próprios ou com FGTS. Esse valor pode diminuir o saldo devedor do consórcio ou reduzir o valor das parcelas, o que é ótimo para quem não tem uma renda estável e precisa, sempre que possível, controlar seus gastos e despesas fixas;
Vantagens do uso do FGTS: no consórcio imobiliário, o uso do FGTS pode ser vantajoso porque o cliente não mexe no próprio dinheiro e pode usar um recurso que já está parado. Ou seja, tem chances de ser contemplado e, ainda assim, não tem o orçamento mensal impactado.
Quando vale a pena oferecer lances no consórcio?
Se ainda tem dúvidas se vale a pena oferecer lances no consórcio, podemos dizer que tudo depende das suas necessidades e preferências. No fim das contas, a oferta diz mais sobre o seu momento de vida e organização financeira do que tudo. Para ajudar, listamos alguns momentos em que a oferta pode fazer sentido. Veja a seguir:
Quando o tempo é mais valioso que o dinheiro
Como se sabe, o consórcio é um sistema de aquisição que exige espera por parte dos participantes. Essa espera pode durar meses ou anos. Sem os lances, você depende do sorteio, o que aumenta ainda mais o tempo.
Se você precisa de um carro para trabalhar, de uma casa para sair do aluguel ou de uma oportunidade que depende desse bem, o tempo pode custar caro. Nesses casos, ofertar um lance faz sentido porque o participante antecipa o uso do produto e começa a gerar benefícios antes.
Quando o dinheiro disponível não faria diferença se continuasse investido?
Aqui entra um raciocínio de investidor, não de consumidor. Se você tem dinheiro guardado, pode considerar duas opções: a primeira é manter o valor na poupança; a segunda, usar como lance.
Para tomar tal decisão, é importante levar em conta se o dinheiro está rendendo mais do que o benefício de antecipar o consórcio. Como muitos investimentos rendem pouco, o pulo do gato é avaliar se o ganho de antecipar o bem pode ser maior que esse rendimento.
Quando você entende o comportamento do seu grupo
Essa é uma das partes mais ignoradas do consórcio, mas uma das mais importantes. Cada grupo de consórcio tem um perfil: enquanto uns têm lances altos, outros têm lances mais baixos. Outros têm muita concorrência, e outros variam mês a mês.
Quando você conhece o comportamento dos demais participantes, não fica dando tiro no escuro. É como fazer uma análise de meses mais e menos competitivos, porque sabe exatamente quando pode vir um lance alto e em quais meses a concorrência é menor.
Se a administradora não liberar acesso ao histórico do plano, o consorciado pode tirar suas próprias conclusões durante as assembleias ou com conversas entre os participantes. Assim, é mais fácil de se organizar para ofertar ou não ofertar um lance.
Descubra como dar lance no consórcio da Embracon
Agora que você já sabe como funcionam os diferentes tipos de lance, que tal aprender como dar lance no consórcio da Embracon?
Para fins de esclarecimento, vale dizer que os lances são ofertados antes da assembleia mensal do grupo. Através da área do cliente ou de outros meios de comunicação, a administradora define um prazo para enviar suas ofertas, sejam livres, fixas ou embutidas.
Essa oferta é privada e somente o consorciado e a administradora têm acesso a ela. No final do prazo estipulado e, durante a assembleia, a empresa entra em contato com o vencedor e libera a carta de crédito.
Para essa liberação acontecer, é essencial que o consorciado esteja com as parcelas em dia e com a documentação analisada. Caso haja alguma irregularidade, a própria Embracon notifica o participante e pede para que a situação seja resolvida.
Principais erros mais comuns na hora de ofertar um lance
Os lances podem acelerar a contemplação, sim, mas, se utilizados sem estratégia, podem gerar frustração e até problemas financeiros. Para evitar que isso aconteça, conheça os erros mais comuns na hora de ofertar um lance no consórcio:
Comprometer toda a reserva financeira: nem todos os participantes se preocupam em aprender como dar lance no consórcio e acabam comprometendo toda a reserva financeira por tentar antecipar o acesso ao crédito. Depois de usar todo o dinheiro disponível, os integrantes lembram que imprevistos acontecem e que as parcelas continuam mesmo após a contemplação. Ficar sem reserva de emergência pode te levar a atrasos na parcela, endividamento e até a exclusão do grupo;
Agir por impulso ou ansiedade: a pressa é inimiga da perfeição, e esse ditado faz jus até no consórcio. Muitos oferecem lances porque querem ser contemplados logo ou porque vêem outros consorciados recebendo a carta. No entanto, esse sentimento de improviso te leva a decisões como oferecer valores altos sem planejamento e/ou usar um dinheiro que mais tarde vai fazer falta;
Usar o lance embutido sem planejamento: o lance embutido pode ser vantajoso e ao mesmo tempo um perigo. Quando mal utilizado, ele pode diminuir o poder de compra da carta de crédito, resultando em dificuldades para comprar o bem desejado depois. Você é contemplado, mas não consegue atingir o objetivo. Por isso, antes de utilizar essa estratégia, tenha certeza de que terá recursos para complementar o crédito ou que ela não perderá seu valor;
Pegar dinheiro emprestado para fazer ofertas: o consórcio é uma modalidade de compra que não cobra juros. Se você entra em um grupo e recorre a uma linha de crédito com juros altíssimos no mercado, essa estratégia não faz o menor sentido, mesmo que seja para antecipar o acesso à carta. Na prática, você troca uma dívida leve por uma dívida cara, que pode comprometer sua renda e até te endividar;
Ofertar sempre o mesmo valor: tudo muda, e a dinâmica no consórcio também. Ofertar sempre o mesmo valor durante as assembleias pode não ser a melhor estratégia; portanto, se você já percebeu que ofereceu a mesma quantia em dois meses diferentes, comece a planejar outros tipos de lance. Talvez maiores, talvez mistos, desde que mude de estratégia.
Seguindo essas dicas, fica mais fácil saber quando e como dar lance no consórcio, sem se preocupar se está seguindo uma sequência de erros óbvios.
Perguntas frequentes sobre os lances no consórcio
Entre as perguntas mais frequentes sobre como dar lance no consórcio, estão:
Posso dar lance todos os meses?
E a resposta é: sim. Todos os participantes podem ofertar lances em todas as assembleias, desde que esteja com a parcela mensal em dia e siga as regras estipuladas pela administradora. Como não há limite de tentativas, o ideal é não ofertar valores por impulso.
Perco o dinheiro se o meu lance não for o vencedor?
De jeito nenhum. Se o seu lance não for contemplado, nenhum valor será cobrado e nada será descontado da carta de crédito (no caso dos lances embutidos). Você pode guardar o dinheiro e tentar novamente nos meses seguintes.
Como funciona o desempate entre lances iguais?
Na Embracon, os desempates sempre acontecem com base no sorteio feito pela Loteria Federal. Assim, não contribuímos com favoritismo de nenhum participante e os integrantes são contemplados de forma justa até o final do plano.
Dar lance diminui o valor das parcelas?
O resultado do lance pode diminuir, sim, o valor das parcelas. Mas tudo depende da sua escolha, que pode ficar entre reduzir a mensalidade ou diminuir o prazo do consórcio. Sempre converse com a administradora antes de entrar em um grupo para entender essa amortização com transparência.
O que é melhor, lance livre ou lance fixo?
A escolha entre lance livre e/ou lance fixo depende do perfil do próprio participante. Quem consegue ser mais estratégico normalmente opta pelo lance livre. Já o lance fixo é mais recomendado para quem busca previsibilidade.
Existe um momento melhor para dar lance?
Sim. Depois de alguns anos de consórcio, é possível identificar quais meses são os melhores e quais são os piores para ofertar lances. Por exemplo, no final do ano, em que muitos recebem o 13º salário, as competições ficam mais acirradas. Em janeiro, quando muitos estão retornando das férias e pagando materiais escolares, a disputa é mais flexível.
Posso alterar o lance no consórcio depois de enviar?
Normalmente, essa troca não é permitida. Isso porque, depois de enviar o lance, a administradora registra todas as ofertas e, no dia da assembleia, compartilha o lance vencedor. Quando quiser ofertar, tenha certeza do que está fazendo para não se arrepender depois.
Mais do que dar lances no consórcio e ter a chance de receber a carta de crédito mais cedo, o mais importante é escolher uma empresa consolidada, séria e que preza pelos direitos dos participantes.
Agora que você já sabe como dar lance no consórcio, nada mais justo do que aprender a escolher uma administradora, certo?
Escolha a administradora certa: invista no consórcio Embracon!
A administradora será a empresa responsável por te acompanhar durante todos os meses do consórcio. Seja um consórcio de imóveis, de veículos ou de serviços, é ela quem estará à disposição para explicar eventuais dúvidas, registrar os lances, realizar os sorteios e, principalmente, cuidar do seu dinheiro.
O primeiro passo para encontrar uma administradora que saiba o que está fazendo é verificar se ela está listada no Banco Central do Brasil, que regulamenta todas as empresas de consórcio no Brasil.
Se a empresa estiver listada, pode confiar. O Bacen garante que ela esteja seguindo todas as normas do consórcio e pode assegurar que todos os seus direitos serão preservados.
A Embracon, há mais de 30 anos atuando neste mercado, já entregou mais de 200 mil casas e veículos para os consorciados. Com uma média de contemplação maior do que outras administradoras, queremos realizar esse sonho junto com você.
Quer fazer um consórcio? Entre em contato com a gente e faça uma simulação personalizada e gratuita com a Embracon!
