Se você já ouviu falar em consórcio, provavelmente também já se deparou com o termo "carta de crédito contemplada". Esse documento, oferecido por empresas como a Embracon, representa um marco importante na vida de quem quer adquirir um bem ou serviço sem recorrer a financiamentos com juros altos.
Mas, apesar de ser uma solução conhecida, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre como funciona a carta de crédito contemplada, quais são suas vantagens e como utilizá-la corretamente.
Neste artigo, vamos responder às 10 principais dúvidas sobre a carta de crédito Embracon contemplada, além de mostrar como você pode usá-la. Se você está considerando entrar em um consórcio ou acabou de ser contemplado, este conteúdo vai esclarecer os pontos mais importantes para que você tome decisões mais informadas e vantajosas.
O que é a carta de crédito Embracon contemplada?
A carta de crédito Embracon contemplada não é muito diferente das demais cartas que encontramos no mercado. Trata-se de um documento que representa o valor disponível para aquisição de um bem ou serviço, obtido por meio de um consórcio.
Quando um consorciado é contemplado, ele passa a ter o direito de utilizar esse valor como um crédito à vista, sem juros, para realizar a compra desejada. A contemplação pode ocorrer por sorteio ou por meio de lances ofertados durante as assembleias mensais. Uma vez contemplado, o participante do consórcio pode utilizar a carta dentro da categoria contratada, respeitando os limites definidos em contrato.
É importante destacar que o valor só pode ser utilizado para adquirir bens ou serviços pertencentes à categoria especificada no plano de consórcio. Por exemplo, se a pessoa participa de um consórcio de veículos, ela poderá utilizar a carta de crédito somente para adquirir automóveis, sejam eles novos ou usados.
Da mesma forma, um consórcio da categoria de imóveis permite a compra de casas, apartamentos ou terrenos. Já consórcios da categoria de serviços possibilitam a contratação de procedimentos estéticos, viagens, festas, entre outros.
Essa modalidade é atrativa justamente porque traz para os consorciados um planejamento financeiro consistente, já que não exige entrada nem cobra juros, apenas algumas taxas de administração, como fundo de reserva e seguro.
O consórcio também é uma alternativa interessante para quem deseja fugir dos altos custos dos financiamentos e busca uma forma mais acessível e organizada de conquistar objetivos importantes como a compra de um bem durável ou a realização de um projeto pessoal.
Se você quer participar de um consórcio ou já é um consorciado, a seguir, vamos responder às principais dúvidas sobre a carta de crédito Embracon contemplada. Confira!
Principais dúvidas sobre a carta de crédito Embracon contemplada
A carta de crédito contemplada da Embracon desperta muita curiosidade entre aqueles que buscam uma alternativa aos financiamentos. Afinal, trata-se de um recurso que pode facilitar (e muito!) a realização de sonhos importantes, como a troca de um veículo por um 0 km ou a conquista da casa própria. Tudo isso sem juros e com planejamento!
Por isso, decidimos reunir algumas das melhores dúvidas a respeito da carta de crédito Embracon contemplada para ajudar você. Veja a seguir:
1 - Preciso dar entrada para usar a carta de crédito?
Não precisa! No consórcio, você já contribui mensalmente com o valor do seu plano. Ou seja, diferente de como acontece nos financiamentos, aqui não é necessário dar uma entrada em dinheiro para ter acesso ao crédito.
Basta continuar pagando as parcelas normalmente e aguardar a contemplação, que pode acontecer por sorteio ou lance. Uma vez contemplado, o valor integral da carta é liberado para a aquisição do bem ou serviço contratado, sem que você precise desembolsar nenhum valor adicional nesse momento.
2 - A carta de crédito contemplada tem validade?
Sim, a carta de crédito Embracon contemplada tem validade e, por esse motivo, é importante estar atento a isso. Depois de ser contemplado, você não pode deixar a carta parada por tempo indeterminado.
Geralmente, o prazo para utilizá-la varia entre 90 e 180 dias, dependendo do regulamento específico do grupo de consórcio ao qual você pertence. Passado esse prazo sem a apresentação da documentação necessária para aquisição do bem, o valor pode ser reajustado ou até retido até a regularização da situação.
3 - Posso usar a carta de crédito para comprar qualquer bem ou serviço?
A resposta é sim, mas com uma ressalva importante: o bem ou serviço precisa estar dentro da categoria prevista no seu contrato de consórcio. Por exemplo, se você entrou em um consórcio de veículos, pode utilizar a carta para adquirir um carro novo ou usado, desde que tudo esteja dentro das regras do grupo.
Já os consórcios de imóveis permitem a compra de casas, apartamentos, terrenos ou até a quitação de financiamentos imobiliários. Há também consórcios de serviços que abrangem viagens, festas, procedimentos estéticos, educação e muito mais. Portanto, leia com atenção o contrato para saber exatamente o que pode ser adquirido.
Caso você esteja em um consórcio de veículos, mas decidiu que quer viajar, não será possível utilizar a carta de crédito contemplada, combinado?
4 - É possível vender a carta de crédito Embracon contemplada?
Sim, é possível vender a carta de crédito Embracon contemplada. Essa é uma prática bastante comum no mercado de consórcios, inclusive. Quando um consorciado é contemplado, ele pode optar por vender sua carta para outra pessoa interessada em ter acesso imediato a um crédito à vista, sem precisar esperar a contemplação.
Normalmente, essa transação acontece com um pequeno deságio, ou seja, o comprador paga um valor inferior ao total da carta, o que é vantajoso para quem quer antecipar a compra de um bem. É importante que essa venda seja feita com o conhecimento da administradora e dentro das regras do grupo.
Vale destacar que até mesmo cartas de crédito que ainda não foram contempladas também podem ser negociadas. Nesse caso, o novo comprador assume as parcelas e a posição no grupo de consórcio, aguardando a contemplação futura. Porém, essa transferência também precisa da aprovação da administradora, que fará uma análise de crédito do novo titular antes de autorizar a operação.
Esse processo garante que o grupo continue saudável financeiramente e que todos os participantes estejam seguindo as regras que foram estabelecidas.
5 - Preciso ter um nome limpo para utilizar a carta de crédito?
Sim, é necessário estar com o nome limpo para conseguir utilizar a carta de crédito. Mesmo após ser contemplado, a administradora realiza uma análise de crédito antes de liberar a compra. Isso significa que, se houver pendências financeiras ou nome negativado, a utilização da carta pode ser bloqueada até a regularização da situação. Essa etapa é uma segurança tanto para o consorciado quanto para a administradora, pois garante que a operação ocorra com responsabilidade.
6 - É possível antecipar parcelas com a carta já contemplada?
Sim, essa é uma opção que pode ser bastante vantajosa para quem quer se livrar das parcelas mais rapidamente. Após a contemplação, o consorciado pode utilizar recursos próprios, não os da carta, para quitar antecipadamente as parcelas restantes. Isso reduz o saldo devedor, os encargos administrativos e traz mais tranquilidade financeira, pois elimina o compromisso mensal com o consórcio.
Essa antecipação pode ser feita com diferentes tipos de recursos, como, por exemplo, o 13º salário, alguma economia feita ao longo do ano ou até mesmo com a venda de um bem, como um carro usado, para dar um lance mais alto ou quitar parte das parcelas restantes.
Outra possibilidade interessante, válida para consórcios da categoria de imóveis, é o uso do saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), que pode ser utilizado para amortizar ou quitar o saldo devedor, desde que a operação esteja dentro das regras da Caixa Econômica Federal e da administradora do consórcio. Tudo isso ajuda a acelerar o processo e conquistar o bem de forma mais rápida e econômica.
7 - Como funciona a entrega do bem com a carta contemplada?
Após a contemplação, o próximo passo é apresentar à administradora todos os documentos exigidos, tanto do consorciado quanto do bem ou serviço que será adquirido. Uma vez que toda a documentação esteja correta e aprovada, a administradora realiza o pagamento diretamente ao vendedor, como se fosse um pagamento à vista. Com isso, o bem é liberado para o consorciado sem que ele precise se preocupar com trâmites bancários.
8 - O consorciado vai continuar pagando após a contemplação?
A resposta não poderia ser outra senão: sim, precisa. Esse é um ponto que muitas pessoas acabam confundindo.
Quando você é contemplado em um consórcio e tem acesso à carta de crédito Embracon contemplada, isso significa que poderá utilizar o valor para adquirir o bem ou serviço desejado. No entanto, esse acesso não quita automaticamente o restante do seu compromisso com o grupo. O consórcio continua ativo, e você deve seguir com os pagamentos mensais até quitar o total do plano contratado.
A contemplação apenas antecipa o uso do valor da carta de crédito, mas não encerra o vínculo com o consórcio. Na prática, você passa a usufruir do bem antes de terminar de pagar, o que é ótimo para quem tem pressa, mas é fundamental manter o orçamento em dia para continuar honrando com os compromissos.
O não pagamento após a contemplação pode acarretar juros, penalidades contratuais ou até dificuldades para registrar o bem em seu nome, dependendo do tipo de consórcio.
Por isso, mesmo depois de contemplado, mantenha seu planejamento financeiro. Afinal, o consórcio continua sendo uma modalidade de compra parcelada, só que sem juros, e a responsabilidade de quitar o saldo restante é sua até o final do contrato.
9 - É possível utilizar a carta de crédito para quitar um financiamento?
Sim, você pode utilizar a carta de crédito Embracon contemplada para quitar um financiamento, principalmente nos consórcios da categoria de imóveis. Essa possibilidade é muito vantajosa para quem deseja se livrar das parcelas que geralmente incluem juros altos.
A carta de crédito contemplada pode ser usada para quitar, parcial ou totalmente, um financiamento imobiliário em andamento, desde que esteja dentro das regras previstas pelo contrato e aprovado pela administradora. Isso pode representar mais economia ao longo do tempo e proporcionar uma tranquilidade financeira maior para o consorciado.
10 - Qual a vantagem de comprar uma carta contemplada?
Comprar uma carta de crédito Embracon contemplada é uma alternativa bastante atrativa para quem tem urgência em adquirir um bem ou contratar um serviço. Isso porque, ao adquirir esse tipo de carta, você elimina uma das maiores etapas do consórcio: o tempo de espera para ser contemplado, que pode depender de sorteios mensais ou de lances durante as assembleias.
Com a carta já contemplada em mãos, o crédito está pronto para ser utilizado, bastando apenas que a administradora do consórcio aprove a transferência da titularidade. Esse processo de aprovação envolve uma análise do perfil do comprador, incluindo verificação de documentos e checagem de crédito. Somente após essa etapa é que o novo titular poderá utilizar efetivamente o documento.
Se você quer comprar um bem com mais agilidade, essa é, sim, uma boa estratégia, já que se trata de uma solução prática, segura e vantajosa para quem não quer ou não pode esperar a contemplação natural do consórcio.
Vale lembrar, também, que tanto cartas contempladas quanto não contempladas podem ser negociadas entre particulares, desde que com o aval da administradora.
Agora que você já sabe tudo o que precisa sobre a carta de crédito Embracon contemplada, vejamos a seguir outro ponto importante sobre ela: como utilizá-la.
Como usar a carta de crédito Embracon contemplada na prática?
Depois de ter sido contemplado e de receber a carta de crédito Embracon contemplada, o próximo passo é entender exatamente como utilizar esse crédito para realizar a compra do bem ou serviço que você tanto planejou.
Primeiramente, é importante lembrar que a carta de crédito funciona como um "cheque especial" para aquisição, mas você não recebe esse dinheiro diretamente na sua conta. A administradora do consórcio Embracon é quem faz todo o processo de liberação do crédito, a fim de assegurar que todos os requisitos descritos em contratos sejam cumpridos e que o dinheiro seja utilizado para o fim contratado.
Então, na prática, você precisa escolher o bem dentro da categoria que contratou, seja um carro, um imóvel, um terreno, ou um serviço. Em seguida, deve reunir a documentação necessária, como documentos pessoais e comprovantes exigidos pela Embracon, para que a administradora possa fazer a análise e autorizar a compra.
Depois que a documentação for entregue e aprovada, a administradora libera o valor da carta diretamente ao vendedor.
Caso o valor do bem seja menor que o crédito disponível, a diferença não será entregue em dinheiro para você, mas poderá ser usada para pagar taxas, impostos, seguros ou até para abater parcelas futuras, dependendo do que estiver previsto no documento contratual do consórcio.
Por outro lado, se o bem escolhido custar mais do que o valor da carta, você pode complementar o valor com recursos próprios e, neste caso, negociar diretamente com o vendedor.
Outro ponto que merece atenção é o prazo para usar a carta de crédito. Normalmente, há um tempo limite para que você realize a compra, então é essencial ficar atento para não perder esse direito.
Na Embracon, o prazo para faturamento é de 60 dias. Se você decidir que não quer utilizar o crédito imediatamente, poderá solicitar a descontemplação. Assim, o crédito ficará em um investimento com rendimentos, conforme estipulado pela Bacen.
Por fim, temos uma dica especial para você: use esse momento para fechar o melhor negócio possível. O fato de ter uma carta de crédito à vista é uma vantagem na negociação e pode até garantir descontos.
Dicas para acelerar a contemplação da carta de crédito contemplada Embracon
Imagina entrar em um grupo e ser contemplado no consórcio no primeiro ou no segundo mês. É algo que todos querem, mas você sabia que, com a estratégia certa, tudo é possível? Se você está ansioso para ser contemplado e quer acelerar esse processo, existem algumas estratégias que podem ajudar. A boa notícia é que muitas pessoas não conhecem ou não aproveitam:
Esteja presente nas assembleias: muitas pessoas ignoram as reuniões mensais do consórcio, no entanto, as assembleias são onde acontecem os sorteios e os lances. Participar regularmente faz com que você esteja sempre informado das oportunidades e das regras específicas do seu grupo;
Ofereça lances: os lances são uma maneira de antecipar sua contemplação. Você pode usar parte das suas economias, o 13º salário ou até o FGTS (no caso de consórcios de imóveis) para dar um lance maior e aumentar suas chances de ser contemplado. Lembre-se de que os lances podem ser livres (qualquer valor) ou fixos (valores predefinidos), dependendo do grupo;
Venda um bem para dar lances maiores: essa estratégia, conhecida como “troca de chaves”, consiste em vender um carro antigo, por exemplo, e usar o dinheiro para dar um lance mais alto no consórcio atual, para acelerar a sua contemplação;
Mantenha os pagamentos em dia: a inadimplência pode impedir que você participe das assembleias e, consequentemente, perca a chance de ser contemplado. Além disso, atrasos podem causar multas e até a exclusão do grupo;
Escolha grupos menores: grupos com menos participantes podem ter sorteios menos concorridos, o que aumenta suas chances de contemplação em menos tempo;
Considere comprar uma carta já contemplada: como já mencionamos, adquirir uma carta contemplada de outro participante é uma forma de sair na frente, sem precisar esperar os sorteios ou oferecer lances;
Participe de um grupo já em andamento: se você está começando agora e quer acelerar sua contemplação, uma boa estratégia é entrar em um grupo que já está em andamento. Isso porque, nesses grupos, os valores acumulados são maiores, e o ritmo das contemplações costuma estar mais definido. Grupos em fase inicial ainda estão se organizando, e o volume de contemplações tende a ser mais lento no começo. Ao entrar em um grupo mais maduro, você se junta a uma estrutura mais consolidada e tem mais chances de participar de lances vantajosos logo nas primeiras assembleias. Além disso, esses grupos geralmente oferecem histórico de lances vencedores, o que pode ajudar você a planejar melhor sua estratégia;
Planeje-se financeiramente: organize seu orçamento para que você tenha sempre uma reserva para dar lances ou quitar parcelas, mantendo seu perfil financeiro saudável e atraente para a administradora.
Essas dicas são ótimas para quem quer usar o consórcio como uma forma de planejamento, mas também não quer esperar anos para realizar o sonho da contemplação. Por isso, saiba quando aplicar cada uma dessas estratégias dentro do seu grupo.
Ainda tem dúvidas sobre a carta de crédito Embracon contemplada? Fale com a gente!
A Embracon é uma das administradoras mais consolidadas do mercado, reconhecida, também, pela forma que atende e cuida de seus clientes. Se você faz parte do consórcio Embracon, mas ainda restam dúvidas a respeito da carta de crédito contemplada, fale com um especialista do nosso time para responder todas as questões.
Por outro lado, se você está pensando em aderir ao consórcio e não sabe se toma a decisão, também podemos ajudar: em nosso site, disponibilizamos um simulador online, que te permite visualizar os custos do consórcio e entender como eles afetariam os seus rendimentos. Faça uma simulação para entender mais ou entre em contato com a gente para dar o primeiro passo rumo à realização do seu sonho!
