Você sabia que dá para planejar a festa do seu dia tão esperado com o consórcio de casamento?
Sem entrada, sem juros e sem burocracia para participar, os interessados em aderir ao consórcio podem utilizar a carta de crédito para pagar o espaço da festa, o buffet, a decoração, a lua de mel, as lembrancinhas e tudo o que a noiva tem direito. Tudo isso com organização e planejamento financeiro.
Quer investir no próprio casamento com o consórcio? Nós podemos te ajudar! Neste artigo, vamos explicar como o consórcio de casamento funciona, quais os benefícios de optar por essa linha de crédito e quando essa escolha faz realmente sentido. Continue a leitura e descubra se o consórcio é para você!
Consórcio de casamento: o que é, como funciona e mais!
O sistema de consórcio deixou de estar restrito a veículos e imóveis há muito tempo. Se antes essa modalidade de crédito era usada para comprar bens duráveis, hoje, é possível até organizar um casamento do zero com ele.
O consórcio de casamento ao qual nos referimos é o consórcio de serviços, voltado para outros tipos de aquisição. Ele funciona com a formação de um grupo de pessoas cujos interesses são os mesmos: casar, fazer uma festa, contratar bufê, entre outros trâmites para um dia tão especial.
As pessoas se unem, formam um grupo e, mensalmente, alimentam a poupança. Todo mês, um ou mais consorciados são contemplados com uma carta de crédito que possibilita o pagamento à vista do casamento, incluindo decoração, salão de festas, cerimonialista, fotógrafos, dresscode e muito mais.
O benefício do consórcio, para além da ausência de juros, está ligado à organização financeira. Os interessados em aderir ao sistema têm tempo para planejar, consultar fornecedores e, no momento certo, fazer o casamento acontecer.
Como funciona a contemplação no consórcio de casamento?
Assim como acontece em todos os consórcios, a contemplação pode acontecer de duas formas principais: sorteio ou lance. Enquanto os sorteios se referem a uma forma mais democrática, que pode contemplar até duas pessoas aleatoriamente, o lance é um valor a mais dado para quitar as parcelas e tentar antecipar a contemplação.
Funciona assim: no sorteio, todos os consorciados possuem um número de cota. Mensalmente, em dias específicos da semana, ocorre um sorteio na Loteria Federal, que deve ser acompanhado pela administradora e contemplar o participante cujo número de cota equivale ou se aproxima do número sorteado.
Essa é uma forma de contemplação justa, pois todos os integrantes que estão em dia com as mensalidades concorrem igualmente, sem favoritismo. Só sorte mesmo.
Em relação aos lances, por sua vez, os consorciados podem optar por dar um valor extra, além do preço da parcela, para tentar a contemplação. Essa oferta pode acontecer por meio de um lance livre, fixo ou embutido, dependendo das regras da administradora e do consórcio. Em todos os casos, a regra é a mesma: quem ofertar mais vence.
Contemplações por lance no consórcio de casamento
Existem diferentes tipos de lance no consórcio, mas nem todas as administradoras trabalham com eles. Algumas se limitam ao lance fixo e ao lance livre, mas não é o caso da Embracon. Aqui, você pode se beneficiar das seguintes estratégias:
Lance livre, no qual o participante oferta o valor que desejar e, quanto mais alto for o percentual, melhor;
Lance fixo, no qual definimos um percentual mínimo para oferta e os participantes podem decidir se ofertam ou não. Neste caso, se houver empate, vence o integrante cujo número de cota se aproximar ou equivaler ao número sorteado;
Lance embutido, que permite ofertar parte do valor da carta de crédito e ter o saldo total deduzido. Caso não haja contemplações, o participante pode tentá-lo novamente até ser finalmente contemplado;
Todos os lances são estratégicos e, quando bem utilizados, podem surpreender positivamente os participantes. Se você tem pressa e não quer depender do sorteio mensal para ter acesso ao crédito, o lance é a melhor maneira de contemplar os consorciados.
O que acontece depois de ser contemplado no consórcio de casamento?
Depois de ser contemplado no consórcio de casamento, o participante passa por uma análise documental, que avalia se as parcelas estão em dia e se ele consegue arcar com a mensalidade normalmente. Afinal, mesmo depois de receber a carta, os integrantes devem continuar pagando o plano até o prazo final estipulado em contrato. As parcelas não somem com a contemplação.
Se estiver tudo em dia, a administradora libera a carta e o participante pode começar a pagar os fornecedores. Se estiver inadimplente ou se alguma documentação estiver incorreta, a administradora sinaliza o consorciado e ele tem um prazo para reenviar os documentos (ou pagar o que estiver em aberto) para receber o montante.
É um processo simples, mas que precisa obrigatoriamente acontecer e exige atenção redobrada tanto por parte da empresa quanto por parte do consorciado, já que uma má gestão pode prejudicar os demais integrantes do consórcio.
Como organizar um casamento com um consórcio?
Agora que você já sabe como o consórcio de casamento funciona, vamos ao que interessa: a parte da organização. Essa pode ser considerada a etapa mais difícil do processo, justamente porque, como você precisa da carta para pagar os fornecedores, precisa procurar com calma, negociar o prazo de pagamento e até ter noção de tempo.
Para ajudar, reunimos algumas dicas que podem ser úteis. Veja a seguir:
Entenda o que é o consórcio: antes de sair por aí assinando contrato, é muito importante ter clareza sobre o que é e como funciona o consórcio. As coisas funcionam com base na formação de um grupo, e os próprios integrantes alimentam o fundo que será usado para contemplá-los. Não existem falsas promessas de contemplações rápidas, pois tudo depende da sorte do participante e do lance ofertado. Antes de aderir ao sistema, converse com a administradora e tire todas as suas dúvidas a respeito do assunto;
Escolha o tipo certo de consórcio: consórcio de casamento não existe. Neste caso, para preparar a festa, contratar os serviços e os fornecedores, os pombinhos precisam contratar um consórcio de serviços. É ele quem viabiliza a realização do sonho do casal. Verifique previamente se a empresa escolhida trabalha com esse plano;
Defina o orçamento do casamento: um dos primeiros e mais importantes passos a serem seguidos, antes de entrar em um consórcio, é definir um orçamento para o casamento, considerando espaço, bufê, foto e vídeo, decoração, vestido e traje, música e DJ. A depender do tamanho da festa, do luxo e dos valores-teto, o mínimo para a carta de crédito deve ficar entre R$ 65 a R$ 70 mil;
Planeje o prazo: os consórcios podem durar até 60 meses, dependendo do valor da carta de crédito e da dinâmica do grupo. Se o casamento já tem data marcada, o casal pode ofertar lances para tentar antecipar a contemplação. Se não, podem optar por entrar em um grupo 1 ou 2 anos antes;
Use a carta para pagar os fornecedores: quando contemplado, você recebe a carta de crédito com o valor integral e pode utilizá-la para pagar os fornecedores. Mesmo depois de ser contemplado, você continua pagando as parcelas normalmente até o prazo final.
Muitos casais entram em um consórcio e vão juntando dinheiro para ofertar lances mais altos. Se vocês quiserem utilizar essa estratégia, podem ser contemplados antes do tempo inicialmente planejado. Para isso, podem usar o FGTS, férias ou 13º salário.
5 benefícios do consórcio para casamento
Agora que você já sabe como o consórcio de casamento funciona e como pode organizar o casório com ele, vamos ao que interessa: os benefícios de investir em um consórcio em vez do financiamento bancário.
Sem juros e sem entrada
Entre os benefícios de fazer um consórcio está a ausência de juros e de entrada. O participante não precisa se preocupar em desembolsar uma quantia de até 20% do valor contratado porque o dinheiro é dele. E mais: ele ainda se livra das taxas que podem dobrar ou até triplicar o empréstimo bancário.
Com o consórcio, você se preocupa somente em pagar as mensalidades em dia, a taxa de administração e o fundo de reserva. Comparado aos custos do financiamento, o participante está em alta vantagem.
Planejamento financeiro
O planejamento financeiro é, sem dúvidas, um dos diferenciais do consórcio. Ele permite que os participantes se organizem. Assim, os consorciados evitam gastos desnecessários antes do casamento, pagam a parcela com tranquilidade e ainda conseguem fazer uma reserva para ofertar lances.
Além de previsível, a parcela é flexível e, normalmente, pode ser escolhida pelo próprio cliente. Demais, não?
Flexibilidade no uso do crédito
Quando contemplados, os participantes podem utilizar a carta de crédito para pagar todos os gastos com o casamento, sem se restringir a um tipo de serviço específico, como acontece nos financiamentos.
Parcelas menores
Em comparação às parcelas de um financiamento, as parcelas do consórcio são mais baixas e acessíveis. Isso porque os consorciados têm autonomia para escolher um plano que se encaixe no seu orçamento e planejamento financeiro, considerando gastos fixos e renda.
No geral, a parcela do consórcio não pode (nem deve) comprometer 30% da renda total do participante.
Segurança jurídica
O consórcio é regularizado por normas que garantem proteção ao consorciado, o que significa que, se a administradora for regularizada pelo Banco Central do Brasil, todos os direitos estão seguros, incluindo o valor investido na carta de crédito. A Lei de Consórcios nº 11.795 de 2008 existe e serve como guia de proteção para quem tem interesse em participar de um consórcio de casamento.
Nossa dica é: antes de assinar o contrato e entrar em um grupo, verifique se a administradora está cadastrada no Banco Central do Brasil. Somente assim, os participantes terão proteção contra qualquer tipo de fraude.
Veja quando contratar um consórcio de casamento
Se ainda tem dúvidas sobre contratar um consórcio de casamento, vamos te ajudar. Veja a seguir quando faz sentido contratar o sistema de consórcio e aproveitar todos os benefícios que essa linha de crédito oferece:
Quando o consórcio de casamento faz sentido?
O consórcio de casamento faz sentido diante de alguns cenários. Conhecendo cada um deles fica mais fácil decidir se é ou não um bom negócio:
Você tem pelo menos 2 ou 3 anos de antecedência
O consórcio não é uma linha de crédito imediata. Isso quer dizer que não dá para deixar tudo para última hora. Se o casamento vai acontecer daqui a 6 meses, essa modalidade pode ser arriscada (a menos, é claro, que você tenha um lance alto para ofertar). Do contrário, prefira entrar em um grupo com pelo menos 2 ou 3 anos de antecedência.
Você quer fugir dos juros do empréstimo
Os juros do empréstimo bancário podem ser muito maiores do que a taxa de administração do consórcio. Se quer evitar dívidas futuras, o consórcio é a via mais em conta. Se a ideia é pagar um valor justo pela decoração, pelo bufê e até pela viagem, vale mais a pena.
Falta disciplina para poupar
Se você faz parte do time de pessoas que não conseguem poupar, o consórcio te força a alimentar o fundo comum do grupo. É como se o casal tivesse só uma meta: priorizar o evento no orçamento e garantir que o dinheiro não seja gasto com besteira.
Você quer poder de negociação
Com a carta de crédito em mãos, você tem mais poder de barganha, o que pode te liberar bons descontos na hora de negociar o valor à vista com os fornecedores. Essa possibilidade seria impossível se você fosse parcelasse no cartão ou pedisse um empréstimo bancário.
No final das contas, o consórcio é a melhor solução para quem está em busca de planejamento, organização financeira e preço justo.
Como utilizar a carta de crédito no consórcio de casamento?
Agora que você já sabe como o consórcio de casamento funciona, vamos explicar com qual flexibilidade a carta pode ser utilizada. Veja:
1 - Escolha os fornecedores do casamento
Depois de ser contemplado e receber a carta de crédito, o integrante do consórcio pode pesquisar os fornecedores, como espaço, buffet, cerimonialista e todos os serviços necessários para montar a festa. Cada fornecedor precisa emitir contrato ou nota fiscal, para que a administradora efetue o pagamento.
2 - Envie os documentos para a administradora
A empresa responsável por gerir o grupo de consórcio pedirá alguns documentos a fim de garantir a transparência no processo de pagamento. Entre os documentos mais solicitados, estão:
Contrato com o fornecedor
Nota fiscal ou orçamento formal
Dados bancários da empresa contratada
As administradoras autorizadas pelo Bacen seguem esse processo, então, não se preocupe se tantas papeladas forem exigidas.
3 - Pague os serviços
Depois da aprovação dos documentos enviados, a administradora libera os pagamentos aos fornecedores. Em alguns casos, ela pode liberar o valor para você pagar diretamente, mas é mais difícil. Normalmente, a empresa fica responsável pela transação para evitar que o dinheiro seja utilizado de forma indevida.
4 - Continue pagando as parcelas
Mesmo depois de ter sido contemplado e ter tido a carta liberada, o consorciado deve continuar pagando as parcelas normalmente até o final do prazo estipulado.
É justo e necessário ressaltar que a contemplação não exclui a obrigatoriedade de pagamento, pelo contrário. O grupo depende dos pagamentos para que outros participantes sejam contemplados ao longo dos meses.
Perguntas frequentes sobre o consórcio de casamento
Algumas das principais dúvidas que surgem sobre o consórcio de casamento incluem:
Como eu recebo o dinheiro após ser contemplado?
Diferente do que acontece no financiamento ou empréstimo, o participante do consórcio não recebe o dinheiro na sua conta pessoal. Em vez disso, a administradora disponibiliza a carta que permite que o consorciado negocie com os fornecedores. Depois de receber os documentos necessários para efetuar a transação, o valor do pagamento é feito diretamente na conta dos profissionais contratados.
Posso usar a carta de crédito com vários fornecedores?
Sim! O valor total da carta de crédito pode ser distribuído com diferentes fornecedores, desde que eles aceitem receber pelo consórcio e o valor do serviço respeite o limite total.
E se eu for contemplado só depois do casamento?
Esse é o maior medo dos noivos. Se o casamento acontecer antes de você ser contemplado, vocês terão de pagar a festa com outros meios. Por isso, a estratégia é iniciar em um plano com folga de tempo ou planejar um lance embutido, para tentar antecipar a contemplação.
O que acontece se o valor do serviço for menor que a minha carta?
Se você contratou uma carta de R$ 30 mil, mas o custo final das contas ficou em R$ 25 mil, você pode usar o saldo restante para abater as parcelas restantes ou pagar outras coisas relacionadas ao casamento.
Posso pagar a lua de mel com o consórcio?
Sim. Tanto viagens quanto pacotes turísticos entram na categoria de “serviços”. Muitas agências de viagem, inclusive, aceitam parcerias com o consórcio e pagamento via carta de crédito.
Quais são as taxas envolvidas?
As taxas envolvidas no consórcio são:
Fundo comum: valor total que deverá ser usado para contemplar os participantes;
Taxa de administração: remuneração que paga à administradora pelo serviço prestado;
Fundo de reserva: que protege os participantes de inadimplência ou outros problemas. Quando não utilizado, ele deve ser devolvido;
Seguro: contratado em casos de desemprego, invalidez ou morte, que serve também para proteger o grupo, o participante e seus familiares. Não é obrigatório e, quando não contratado, não entra na conta.
Mesmo com esses custos envolvidos, o consórcio ainda assim é uma opção viável e acessível para muitos brasileiros.
Saiba como contratar a empresa de consórcio ideal!
Escolher a empresa de consórcio ideal é tão importante quanto escolher o espaço e o bufê da festa de casamento. Se quiser evitar dores de cabeça e fraudes, temos algumas dicas que podem te ajudar a encontrar a administradora certa:
Tenha certeza da segurança: somente empresas autorizadas pelo Banco Central do Brasil podem operar legalmente no país. Acesse a lista de empresas regularizadas no site oficial do Bacen e procure se informar sobre o nível de reclamações. Fuja de empresas que não cumpre combinados ou não dão suporte ao cliente em todo o processo do consórcio;
Compare o custo efetivo: verifique a taxa de administração em todos os consórcios e calcule o custo da parcela mensal. Por ser um consórcio de serviços, é comum que as taxas sejam mais baixas do que um consórcio de imóveis, por exemplo. Faça esse cálculo e veja qual empresa oferece o melhor custo-benefício para o que você está buscando;
Analise a saúde do grupo: o consórcio ideal é aquele onde os participantes são contemplados no ritmo esperado. Pergunte à administradora qual a média de contemplações mensais (por sorteio e lance) e fuja das administradoras que ficam um ou dois meses sem contemplar nenhum participante, pois isso indica má gestão no grupo;
Atente-se às letras pequenas: consórcios sérios e transparentes deixam tudo em cima da mesa para os clientes decidirem se são bons negócios ou não. Administradoras que criam contratos com letras minúsculas ou que não explicam o consórcio direito podem ser consideradas cartas fora do baralho. E tem mais: cuidado com as falsas promessas. É impossível prever quando um participante será contemplado e, se houver essa conversa, é melhor escolher outro consórcio;
A Embracon é referência no mercado de consórcios e trabalha incansavelmente para realizar sonhos que podem ser considerados impossíveis. Se você tem o sonho de casar, com direito a tudo o que tem direito, seja um cliente Embracon.
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