Na hora de adquirir um bem de alto valor, como um carro, um imóvel ou até mesmo contratar serviços, muitas pessoas buscam alternativas mais econômicas e seguras. O financiamento, embora comum, geralmente vem acompanhado de altas taxas de juros, o que pode pesar no bolso ao longo dos anos. Nesse cenário, o consórcio tem ganhado cada vez mais espaço como uma forma inteligente de compra planejada.
Um dos principais atrativos do consórcio é o famoso “juros zero”. Mas será que isso é mesmo verdade? Como isso funciona na prática? Entenda melhor sobre o tema a seguir!
O que é a taxa de juros?
Antes de falarmos especificamente sobre o consórcio, é importante entender o que são os juros. Na prática, os juros representam o custo do dinheiro emprestado.
Quando você faz um financiamento, por exemplo, o banco ou instituição financeira antecipa o valor total do bem para você e cobra uma taxa sobre esse valor como forma de remuneração pelo risco do empréstimo e pela disponibilidade imediata dos recursos.
Ou seja, ao contratar um financiamento, você paga o valor do bem + juros, o que pode encarecer bastante a aquisição. A depender do prazo e da taxa aplicada, o custo final pode ser até o dobro do valor original.
Já no consórcio, essa lógica é diferente. Não há empréstimo de dinheiro, mas sim um planejamento coletivo de compra, o que elimina a cobrança de juros como conhecemos no financiamento.
É verdade que o consórcio tem juros zero? Por quê?
Sim, é verdade: o consórcio não possui juros. Essa é uma das principais características e vantagens desse sistema. Ao contrário do financiamento, em que há a antecipação do valor por parte da instituição financeira, no consórcio você não pega dinheiro emprestado, mas participa de um grupo que poupa coletivamente até que todos recebam sua carta de crédito.
Por ser uma modalidade de autofinanciamento em grupo, não existe a figura do banco cobrando pelos recursos. Por isso, não há incidência de juros, tornando o custo final da compra muito mais acessível.
No lugar dos juros, o consórcio aplica outras taxas que são diluídas ao longo das parcelas, e que costumam ser bem mais acessíveis do que os juros de um financiamento.
Quais são as principais taxas do consórcio?
Apesar de ser uma alternativa sem juros, o consórcio não é totalmente isento de custos, e entender as taxas cobradas é fundamental para tomar uma decisão consciente. Veja as principais:
Taxa de administração: essa é a remuneração da administradora do consórcio pela gestão do grupo. A taxa é diluída nas parcelas e pode variar de acordo com o prazo, valor da carta de crédito e tipo de bem.
Fundo de reserva: valor adicional cobrado em alguns consórcios, destinado a cobrir inadimplência ou outros imprevistos que possam prejudicar o andamento do grupo. É uma segurança financeira para o bom funcionamento do consórcio.
Seguro (opcional): algumas administradoras oferecem seguros que protegem o consorciado em casos de morte, invalidez ou desemprego. Essa cobrança é facultativa e depende do contrato.
Vale lembrar que todas as taxas devem ser apresentadas com clareza no contrato, e a empresa responsável precisa ser autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil.
Qual o impacto dos juros zero no consórcio?
O principal impacto dos juros zero no consórcio é a economia a longo prazo. Como o valor total pago será composto basicamente pela carta de crédito + taxa de administração (e eventuais encargos adicionais), o custo final da aquisição tende a ser muito menor que o de um financiamento.
Além disso, o consórcio incentiva o planejamento financeiro. Como a contemplação pode ocorrer a qualquer momento, por sorteio ou lance, o participante aprende a poupar com disciplina e se organiza para conquistar seus objetivos sem comprometer demais o orçamento.
Outra consequência positiva é a possibilidade de adquirir um bem à vista no momento da contemplação, o que pode abrir margem para negociar descontos com o vendedor. Afinal, o valor da carta de crédito equivale a uma compra à vista, fortalecendo seu poder de barganha.
Para quem não tem pressa, quer evitar endividamentos e valoriza o custo-benefício, o consórcio com juros zero é uma excelente alternativa.
Ao entender como funcionam as taxas, os benefícios e o impacto positivo no seu orçamento, fica fácil perceber por que o consórcio vem crescendo tanto entre os brasileiros. Seja para comprar um carro, uma casa ou investir no futuro, optar pelo consórcio é sinônimo de planejamento e economia.
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