Muitas pessoas já devem ter ouvido falar em consórcio mas, na hora de entender como funciona na prática, muitas dúvidas ainda surgem. É sabido que, diferente do financiamento, o consórcio não possui juros e não cobra valor de entrada. Você não sai com o bem na hora, porque precisa participar dos sorteios ou fazer a oferta de um lance.
Mas, como é possível definir o valor a ser pago pelo consórcio? É aí que entra a importância da simulação, que iremos explicar em detalhes.
Como funciona a simulação de consórcio
A primeira etapa ao entrar em um consórcio é realizar a simulação. A partir desse mecanismo, o interessado consegue entender o valor que pagará pelo bem, escolher a quantidade de mensalidades que deseja pagar e ter uma boa noção do quanto precisa pagar mensalmente para investir em um bem ou serviço com o consórcio.
Não é preciso sair de casa para fazer uma simulação de consórcio. Ao acessar o site de uma administradora, ou seja, a empresa de consórcio - como a Embracon, por exemplo - você é orientado a fazer a simulação do bem que deseja comprar.
Primeiramente, é preciso ter em mente o bem em que deseja investir seu dinheiro. Pelo consórcio, você pode investir em automóveis, veículos pesados, moto, imóveis e serviços. Cada categoria é representada pelo valor de carta de crédito, que corresponde ao bem em que deseja investir.
Cada categoria tem um limite de carta de crédito diferente. Por exemplo, para a compra de um automóvel, é possível selecionar um valor entre R$ 30 mil e R$ 100 mil, que pode ser usado para a aquisição de um carro.
Após selecionar o valor da carta de crédito, o próximo passo é definir a quantidade de mensalidades que deseja pagar pelo bem. Mais uma vez, cada categoria tem seus limites. A compra de um imóvel, por exemplo, que é mais a longo prazo por envolver um valor mais elevado, pode ser dividida em até 240 mensalidades.
O simulador é um mecanismo bastante dinâmico, portanto, ao selecionar a categoria em que deseja investir, a administradora já estabelece os limites de carta de crédito e a quantidade de parcelas.
Com os limites estabelecidos, o interessado tem total liberdade para selecionar a quantidade ideal de parcelas e um valor que vai de encontro ao bem que deseja comprar. É possível ‘brincar’ com o simulador da forma que desejar, e testar o valor que mais vai de encontro à sua realidade financeira.
Para o processo de simulação, a administradora pede a verificação de algumas informações pessoais, para que possa entrar em contato após as tentativas de simulação e tirar todas as dúvidas. Insira as informações corretas, para que a administradora prossiga explicando todos os detalhes da categoria e entregue o contrato de adesão.
Como funciona o cálculo da parcela na simulação
Uma das grandes vantagens do simulador é que o interessado já sabe de antemão o quanto precisaria pagar para fazer um consórcio.
Além de fazer o cálculo básico de dividir o valor da carta de crédito pela quantidade de parcelas, o simulador já retorna com o valor das mensalidades incluindo as taxas de consórcio, como a taxa de administração, que remunera a empresa de consórcio pela criação dos grupos, realização dos sorteios e entrega das cartas de crédito, além do fundo de reserva, que é uma garantia para os grupos, caso haja inadimplência de um ou mais integrantes com o pagamento do consórcio.
É importante que o valor da parcela selecionada não ultrapasse 30% dos rendimentos mensais (que representa a soma de salários de todos os integrantes da família). Caso isso aconteça, a administradora orienta o interessado a selecionar um valor mais em conta, seja dividindo em mais parcelas ou diminuindo o valor da carta de crédito.
Por ser uma modalidade de autofinanciamento, em que todos estão investindo pelo valor final da carta de crédito, é imprescindível que todos paguem corretamente até a data de vencimento o valor da mensalidade. Além de comprometer os demais integrantes do grupo, com a inadimplência o consorciado não pode participar das assembleias, onde acontecem as contemplações por sorteio e lance.
Somente após regularizar sua situação com a administradora é possível participar novamente das assembleias.
Dicas para uma simulação de consórcio
Com o simulador, é possível ter uma ideia do valor da mensalidade e do valor à disposição para a carta de crédito. A seguir, vamos dar algumas dicas para você usar o simulador a seu favor antes de fechar contrato com a administradora de consórcio.
- Tenha uma ideia do bem em que deseja investir: para ter uma noção do valor da carta de crédito;
- Não precisa se preocupar com o valor exato: com a estimativa, você já pode dar início ao pagamento do consórcio. Quando você for contemplado, não precisa necessariamente ter o valor exato para a compra do bem: se o valor for maior que o bem, é possível utilizar até 10% com despesas burocráticas ou pagar o saldo restante da dívida; se o valor for inferior ao bem, é possível completar com seus próprios recursos;
- Aproveite para definir o melhor valor para você e sua família: por conta do dinamismo, o simulador permite que você defina o valor de carta de crédito e a quantidade de parcelas que deseja pagar.
O simulador é extremamente importante na hora de definir o valor que você irá pagar em seu consórcio. Portanto, use e abuse da funcionalidade.
Faça uma simulação agora mesmo do bem que deseja comprar e aproveite as vantagens do consórcio.
