Entrar em um consórcio é uma excelente estratégia para quem deseja adquirir um bem de valor mais alto – como um carro, imóvel, moto ou até mesmo serviços – sem se endividar com juros.
No entanto, antes de fazer parte de um grupo, é essencial ter um comportamento financeiro equilibrado, capaz de garantir que o investimento seja sustentável e vantajoso a longo prazo. Está em dúvida se você tem o perfil financeiro que se encaixa no consórcio? Então, acompanhe a leitura!
Por que o comportamento financeiro influencia o sucesso no consórcio?
O consórcio é uma forma inteligente de compra planejada. Ao contrário de um financiamento, não há cobrança de juros, uma vez que o valor do consórcio provém da contribuição dos consorciados (sem empréstimo de dinheiro). No entanto, como o processo exige pagamentos mensais e paciência até a contemplação, o equilíbrio financeiro é essencial.
Quem tem um comportamento financeiro saudável consegue:
Planejar as parcelas dentro do orçamento
Evitar atrasos nos pagamentos
Aproveitar oportunidades de dar lances para antecipar a contemplação
Usar a carta de crédito de forma estratégica e segura
Portanto, participar de um consórcio não é apenas uma decisão de compra, mas também uma decisão de educação financeira, que exige foco e disciplina.
Os pilares do comportamento financeiro ideal para o consórcio
Para que o consórcio se torne uma ferramenta de sucesso e não uma preocupação, é importante adotar hábitos que promovam o controle financeiro e o uso consciente dos recursos. Veja os principais pilares:
Planejamento financeiro: antes de entrar em um consórcio, é fundamental entender como anda a sua vida financeira. Coloque na ponta do lápis todas as suas receitas e despesas fixas e variáveis. Isso permitirá identificar quanto sobra por mês e quanto você pode destinar às parcelas do consórcio sem comprometer o orçamento.
Disciplina com pagamentos: a pontualidade é um dos fatores mais importantes no consórcio. Ao manter as parcelas em dia, você evita multas, continua participando dos sorteios e mantém seu crédito em boa posição.
Controle de gastos e consumo consciente: participar de um consórcio significa abrir mão de compras impulsivas em troca de um objetivo maior. Nesse sentido, o comportamento financeiro ideal envolve consumir com propósito, analisando se cada gasto é realmente necessário e se contribui para a realização do seu sonho.
Reserva de emergência: mesmo com parcelas planejadas, imprevistos podem acontecer, como perda de renda, doenças ou despesas inesperadas. Ter uma reserva de emergência equivalente a pelo menos três a seis meses do seu custo de vida é essencial para manter os pagamentos do consórcio em dia mesmo em tempos difíceis.
Foco no longo prazo: o consórcio é uma jornada. Por isso, ter paciência e manter o foco é parte do comportamento financeiro ideal. Evite desistir no meio do caminho por impaciência ou distrações financeiras. O segredo é visualizar o bem ou serviço que você vai conquistar e seguir firme até alcançá-lo.
Comportamento financeiro e consórcio: uma relação de longo prazo
Participar de um consórcio é também um exercício de educação financeira contínua. A cada mês, ao cumprir com suas obrigações, você fortalece sua capacidade de organização, disciplina e planejamento – habilidades que valem não apenas para o consórcio, mas para toda a sua vida financeira.
Além disso, o consórcio ensina algo valioso: a diferença entre desejo e necessidade. Você aprende a esperar o momento certo para conquistar um bem, sem cair na armadilha das compras imediatas e dos juros altos de financiamentos ou cartões de crédito.
O resultado é um comportamento mais maduro e sustentável, que pode se estender para outras áreas da sua vida, como investimentos, aposentadoria e educação dos filhos.
Mas quando é o momento ideal para entrar em um consórcio? O momento certo é quando suas finanças estão estáveis e você já consegue reservar uma parte da renda para objetivos futuros. Isso não significa ser rico ou ter muito dinheiro sobrando, mas sim ter controle sobre o que ganha e gasta, sem depender de crédito de emergência para o dia a dia.
Se você já tem reserva financeira, pouca ou nenhuma dívida e está disposto a planejar a compra de um bem ou serviço com paciência, o consórcio é uma excelente escolha.
Simule o seu consórcio com a Embracon e comece com o pé direito!
Desenvolver o comportamento financeiro ideal é o primeiro passo para realizar seus sonhos com segurança. E, com o consórcio da Embracon, você conta com um plano flexível, sem juros e totalmente adaptável à sua realidade.
A Embracon é uma das administradoras mais reconhecidas do Brasil, com décadas de experiência em ajudar pessoas a conquistarem imóveis, veículos e serviços por meio do consórcio.
Simule agora o seu plano de consórcio com a Embracon e descubra como transformar sua organização financeira em conquistas reais.
