Participar de um consórcio é uma excelente forma de alcançar objetivos importantes, como a compra de um carro, imóvel, serviços ou até bens duráveis, de maneira planejada e sem pagar juros. No entanto, para que essa estratégia seja realmente eficiente, é essencial manter as finanças pessoais organizadas.
Portanto, a organização das finanças pessoais é o que sustenta a jornada do consorciado até a contemplação. Quando bem gerida, ela evita atrasos nas parcelas, garante tranquilidade no orçamento e permite aproveitar todas as vantagens que o consórcio oferece.
Pensando nisso, reunimos dicas valiosas para quem já está no consórcio ou pretende entrar e quer manter o controle financeiro em dia. Acompanhe a leitura!
8 dicas de organização das finanças pessoais para consorciados
Se você deseja ter uma melhor organização das finanças pessoais estando em um consórcio, confira 8 dicas para isso:
Entenda seu orçamento mensal
O primeiro passo para uma boa organização das finanças pessoais é conhecer a fundo suas receitas e despesas. Isso inclui o salário fixo, renda extra, benefícios e qualquer outra entrada de dinheiro. Em seguida, é necessário listar todos os gastos fixos (como aluguel, transporte, alimentação e plano de saúde) e variáveis (como lazer, compras pontuais e imprevistos).
Ao visualizar de forma clara para onde vai seu dinheiro, você poderá identificar possíveis excessos e áreas onde é possível economizar. Essa prática também facilita o planejamento de gastos futuros, como os relacionados ao consórcio, e ajuda a evitar endividamentos.
Uma dica importante: utilize planilhas, aplicativos de finanças ou até mesmo um caderno para acompanhar todas as movimentações mensais.
Reserve um valor fixo para o consórcio
Ao aderir a um consórcio, é fundamental considerar a parcela como parte do seu orçamento fixo. Isso significa que o valor mensal da cota deve estar previsto nas suas finanças desde o início, como se fosse uma conta obrigatória, assim como aluguel ou escola.
O ideal é que essa parcela não ultrapasse 30% da sua renda líquida, para que o restante do orçamento seja suficiente para cobrir outras despesas e permitir uma margem para imprevistos.
Além disso, evite atrasos, pois eles podem gerar multas, comprometer sua participação em assembleias e, em casos extremos, a exclusão do grupo. Ter disciplina é essencial para garantir a continuidade do plano sem prejuízos.
Monte uma reserva de emergência
Mesmo com um bom planejamento, imprevistos acontecem – e ter uma reserva de emergência é essencial para enfrentá-los sem afetar suas parcelas do consórcio. Esse fundo deve ser capaz de cobrir entre 3 a 6 meses do seu custo de vida.
Essa reserva pode ser usada, por exemplo, em caso de perda de renda, despesas médicas inesperadas, manutenção de carro ou qualquer situação que exija um gasto imediato.
Para formar a sua reserva, comece com pequenas quantias mensais e, sempre que possível, aumente os aportes. Evite usar esse dinheiro para outros fins, a não ser que seja realmente necessário.
Corte gastos desnecessários
Compreender suas finanças também permite identificar despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas. Gastos com assinaturas pouco utilizadas, pedidos frequentes de delivery, compras impulsivas ou uso excessivo de cartão de crédito são alguns exemplos que impactam o orçamento sem agregar valor real ao seu dia a dia.
Ao redirecionar esses valores para sua cota de consórcio ou para a reserva de emergência, você estará priorizando seus objetivos de longo prazo e aumentando sua estabilidade financeira. A dica aqui é reavaliar hábitos de consumo com frequência e buscar formas de simplificar a vida financeira sem abrir mão do essencial.
Use o 13º salário e outros extras com estratégia
Rendimentos como o 13º salário, restituição do imposto de renda, bônus ou qualquer outra renda extra são excelentes oportunidades para fortalecer seu planejamento financeiro como consorciado.
Com esse dinheiro, você pode:
Antecipar parcelas do consórcio
Ofertar lances para aumentar suas chances de contemplação
Reforçar a reserva de emergência
Quitar dívidas pendentes que impactam seu orçamento
Evitar o consumo impulsivo nesses momentos é um passo importante para acelerar a realização dos seus objetivos e garantir segurança financeira ao longo do tempo.
Planeje o uso da carta de crédito com antecedência
Se você ainda não foi contemplado, aproveite o tempo de espera para planejar com calma como irá utilizar sua carta de crédito. Pesquise imóveis, veículos ou serviços de acordo com o valor contratado e verifique as condições de uso do crédito.
Já para quem foi contemplado, a dica é evitar agir por impulso. Avalie com cautela se o bem ou serviço desejado atende suas necessidades reais e está alinhado com seu momento de vida e planejamento financeiro.
Lembre-se: o consórcio permite comprar à vista e, portanto, negociar bons descontos. Planejar o uso da carta é fundamental para fazer o melhor negócio possível.
Estabeleça metas e acompanhe sua evolução
Para manter a motivação e a disciplina com o consórcio, estabeleça metas financeiras realistas e acompanhe sua evolução. Pode ser algo como: “quero ofertar um lance de 20% em seis meses” ou “vou economizar R$ 200 por mês para reforçar meu fundo de emergência”.
Ao ver os resultados se concretizando, você terá mais motivação para continuar investindo em seu futuro. Use planilhas ou aplicativos para monitorar essas metas, registrando cada progresso alcançado.
A organização das finanças pessoais é um diferencial
Quanto mais você aprender sobre a organização das finanças pessoais, planejamento e investimentos, mais fácil será lidar com o consórcio como um todo.
Hoje em dia, há diversos conteúdos gratuitos em blogs, vídeos, podcasts e cursos online. Portanto, dedique um tempo semanal para aprimorar seu conhecimento. Isso vai ajudá-lo a tomar decisões mais inteligentes, inclusive no momento de escolher a melhor forma de usar sua carta de crédito.
Consórcio: uma escolha inteligente com organização
O consórcio é uma alternativa acessível e econômica para quem deseja conquistar um bem sem pagar juros, desde que seja utilizado com responsabilidade e organização. Por isso, manter finanças pessoais equilibradas é a chave para o sucesso nessa modalidade.
Com um bom planejamento, disciplina nos pagamentos e visão de longo prazo, o consorciado garante tranquilidade e tem mais chances de ser contemplado rapidamente, sem comprometer a saúde financeira da família.
Participe do consórcio de forma segura com a Embracon!
Se você está pensando em entrar para um consórcio ou já participa de um, conte com a Embracon, uma das maiores administradoras do Brasil, com mais de 35 anos de história e milhares de clientes contemplados.
A organização das suas finanças começa com uma escolha inteligente. Faça uma simulação agora mesmo e descubra o plano ideal para você!
