Comprar um terreno rural é um passo estratégico para quem deseja investir no agronegócio, montar uma chácara para o lazer do fim de semana ou mesmo expandir seu patrimônio com imóveis.
No entanto, ao cogitar essa possibilidade, surge uma dúvida: o que vale mais a pena na hora do pagamento, consórcio ou financiamento de terreno rural? Cada modalidade possui características próprias que podem se encaixar melhor em diferentes perfis de compradores. Cabe a você explorar ambas as opções e decidir qual se encaixa melhor no seu bolso!
O que é o consórcio imobiliário?
O consórcio imobiliário é uma modalidade de compra baseada em um sistema colaborativo: um grupo de pessoas se reúne para formar uma espécie de poupança conjunta administrada por uma empresa especializada, como a Embracon, a fim de adquirir bens imóveis, como casas, apartamentos ou terrenos.
Assim, mensalmente, os consorciados pagam parcelas definidas em contrato, e, a cada mês, um ou mais integrantes são contemplados por sorteio ou lance e recebem a carta de crédito para comprar o imóvel desejado. O valor da carta de crédito é igual ao bem pretendido, podendo ser usado em terrenos urbanos ou rurais, desde que dentro dos critérios da administradora.
Mas o que atrai os brasileiros nessa opção de crédito? Essa alternativa não possui juros, o que representa um dos seus maiores atrativos. No lugar dos juros, o consórcio conta com taxas de administração que, normalmente, são inferiores às cobradas em um financiamento de terreno rural, e um fundo de reserva. Também não é necessário oferecer entrada nem comprovar renda no ato da adesão.
O que é o financiamento de terreno rural?
O financiamento de terreno rural é uma forma de adquirir imóveis através de crédito fornecido por instituições financeiras, como bancos. Nessa modalidade, o comprador solicita um valor para comprar o terreno e paga esse valor de forma parcelada ao banco, com a adição de juros e encargos financeiros.
Para ter acesso ao financiamento, é preciso apresentar uma série de documentos, passar por análise de crédito, comprovar renda e, muitas vezes, oferecer uma entrada – entre 10% e 30% do valor do terreno. Os prazos de pagamento costumam ser mais longos, com possibilidade de parcelamento em até 30 anos, dependendo da instituição.
De modo geral, o financiamento pode ser uma alternativa interessante para quem deseja ter acesso imediato ao imóvel e está disposto a pagar mais a longo prazo por essa vantagem. No entanto, os custos totais da operação tendem a ser mais elevados por conta dos juros embutidos nas parcelas.
Consórcio ou financiamento de terreno rural: como decidir a melhor opção?
A escolha entre consórcio e financiamento para comprar um terreno rural depende, basicamente, do perfil do comprador, da urgência da aquisição e da capacidade de planejamento financeiro.
Veja abaixo os principais pontos que você deve considerar para tomar a melhor decisão:
1. Pressa em adquirir o terreno
Se você precisa do terreno de forma imediata, o financiamento pode ser mais apropriado, pois libera o valor rapidamente após a aprovação. Já o consórcio exige que o comprador aguarde a contemplação, o que pode ocorrer por sorteio ou mediante lances, que também dependem da disponibilidade financeira do consorciado.
Por outro lado, se você pode esperar para fazer uma compra mais estratégica e sem pressa, o consórcio é uma excelente alternativa, já que permite uma aquisição sem juros e com mais controle sobre os pagamentos.
2. Custo total da operação
O financiamento, embora ofereça acesso rápido ao bem, costuma pesar mais no bolso a longo prazo. As taxas de juros podem dobrar ou até triplicar o valor original do terreno, a depender do número de parcelas e da taxa aplicada.
Já no consórcio, apesar de haver uma taxa de administração, fundo de reserva e seguros opcionais, o valor pago é muito mais próximo ao valor original do bem, o que representa uma grande economia ao final do contrato.
3. Entrada e burocracia
O financiamento exige entrada e passa por uma burocracia mais intensa, como a análise de crédito e comprovação de renda. O consórcio, por sua vez, dispensa entrada e possui um processo de adesão mais simples, ideal para quem ainda não tem toda a quantia de entrada, mas quer iniciar o planejamento para adquirir seu terreno.
4. Planejamento financeiro
O consórcio é a melhor opção para quem deseja organizar o orçamento com disciplina e segurança. Como os valores são definidos desde o início e o custo total é mais previsível, o comprador pode se planejar com tranquilidade para adquirir o terreno rural dentro de alguns meses ou anos.
Já o financiamento exige mais cautela com o orçamento mensal, já que o valor final do bem pode ser muito superior ao valor de mercado, em função dos encargos financeiros.
5. Uso do bem
Outro ponto importante é a finalidade do terreno. Se você pretende utilizar o terreno imediatamente para construção, plantio ou outro tipo de atividade, talvez o financiamento resolva sua necessidade com mais rapidez.
Porém, se a ideia é investir no longo prazo, montar um sítio de lazer, revender futuramente ou usar como reserva de valor, o consórcio pode ser a melhor estratégia, pois permite a compra de forma mais econômica e planejada.
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