Realizar o objetivo de comprar a casa dos sonhos é um dos maiores desejos da maioria dos brasileiros. Ter um lugar para chamar de seu, garantir conforto para a família e construir um patrimônio está entre as metas mais importantes da vida adulta.
Embora a cultura brasileira valorize fortemente a moradia própria, uma vez que essa conquista traz estabilidade emocional, sensação de segurança, conquistas pessoais e autonomia financeira, os desafios são sempre maiores, o que dificulta o processo de colocar em prática o que há muito está no papel.
Os desafios mais comuns você já conhece: juros altos, burocracia para a aprovação de crédito, necessidade de entrada. O que fazer nesses momentos? Qual a alternativa mais vantajosa ao financiamento?
Neste artigo, você vai entender como o consórcio da Embracon pode ajudar a transformar esse desejo em realidade e como funciona todo o processo e o passo a passo, até conquistar a casa dos sonhos. Confira a seguir!
Entenda como o consórcio para comprar a casa dos sonhos funciona
Se você busca uma alternativa mais econômica, segura e planejada de comprar a casa dos sonhos, o consórcio pode ser a chave para realizar o seu sonho sem juros e com menos burocracia. Vamos entender melhor como tudo funciona?
Basicamente, o consórcio é uma modalidade de compra baseada na união de várias pessoas (físicas ou jurídicas) que se reúne em grupos para contribuir com um fundo comum.
Esse fundo é utilizado para conceder cartas de crédito aos participantes de forma planejada, por meio de sorteios e lances. O consórcio funciona com o pagamento mensal das parcelas, compostas por:
Fundo comum: formado pelas parcelas pagas pelos consorciados, utilizado para contemplar os participantes
Taxa de administração: valor pago à administradora pela gestão do grupo
Seguro: pode cobrir situações como invalidez, desemprego ou morte do consorciado
Fundo de reserva: um montante utilizado para cobrir eventuais despesas não planejadas ou inadimplência de outros participantes
Apesar de parecer "muita coisa", vale dizer que a parcela mensal junto com a taxa administrativa já embutida é bem menor em comparação aos juros cobrados em financiamentos.
Assembleias mensais: sorteios e lances
Todo mês, há uma assembleia na qual os consorciados concorrem à carta de crédito por meio de:
Sorteios: todos os participantes ativos concorrem igualmente
Lances: o consorciado pode oferecer um valor antecipado para tentar ser contemplado mais rapidamente
As assembleias também são encontros para compartilhar com os participantes como está indo o progresso do grupo, se há inadimplência, se os recursos estão sendo bem administrados ou quaisquer informações importantes que sejam do interesse de todos.
Carta de crédito
A carta de crédito é o valor disponibilizado ao consorciado no momento em que ele é contemplado, seja por sorteio ou lance. Ela funciona como uma autorização de compra e tem o mesmo poder de negociação que o pagamento à vista, o que permite melhores condições na hora da aquisição.
Apesar de não ser entregue em dinheiro vivo ao participante, a carta de crédito é destinada diretamente à compra do imóvel, pagamento de escritura, impostos ou outras despesas ligadas à propriedade.
Trata-se de um crédito garantido, seguro e controlado pela administradora do consórcio, que traz tranquilidade e flexibilidade ao consorciado no momento de concretizar a compra da casa dos sonhos.
Prazos
Os prazos de consórcio podem variar entre 60 a 240 meses, de acordo com o plano escolhido. Tudo isso a fim de permitir um planejamento de longo prazo com parcelas que cabem no bolso de todos os consorciados.
Vantagens do consórcio
Entre as principais vantagens do consórcio, podemos destacar:
Sem juros: diferente do que acontece no financiamento, o consórcio não cobra juros abusivos. Você paga apenas a taxa de administração, acrescida do fundo comum, do fundo de reserva e do seguro (quando contratado). Essa forma de operar é o que torna o custo final mais acessível.
Parcelas acessíveis: como não há entrada obrigatória e os prazos são estendidos, é possível escolher parcelas que se encaixam no seu orçamento, sem comprometer o restante das suas obrigações financeiras.
Menos burocracia: a adesão ao consórcio exige menos documentos e etapas do que um financiamento, e isso torna o processo mais simples e ágil.
Uso do FGTS como lance: você pode utilizar o saldo do FGTS para ofertar lances, o que aumentará suas chances de ser contemplado mais cedo.
Planejamento financeiro consciente: o consórcio incentiva a organização financeira, já que as parcelas são programadas e você se prepara para adquirir seu bem de forma responsável.
Por que escolher a Embracon para realizar o sonho da casa própria?
A Embracon é uma das maiores e mais tradicionais administradoras de consórcio do Brasil, com 37 anos de história e atuação em todo o território nacional. Sua trajetória é marcada por credibilidade, inovação e compromisso com a realização dos sonhos de milhares de brasileiros.
Confiança e referência no mercado
Ao longo de décadas, a Embracon conquistou a confiança de seus clientes por atuar com total transparência e por seguir todas as normas estabelecidas pelo Banco Central, o que garante segurança jurídica para cada consorciado.
Essa fiscalização reforça o compromisso da empresa em operar de forma íntegra, com respeito às regras do sistema de consórcios e com foco na ética. Sua reputação no mercado faz com que a empresa esteja entre as mais lembradas pelos consumidores na hora de escolher um consórcio.
Diversidade de planos e flexibilidade
A Embracon entende que cada cliente possui uma realidade financeira diferente. Por isso, oferece uma variedade de planos, com valores de carta de crédito distintos e prazos flexíveis que atendem desde quem está começando a vida financeira até quem já possui um planejamento mais elaborado.
As parcelas são ajustáveis conforme a necessidade do cliente e há a possibilidade de migrar de plano durante a vigência do consórcio, caso seus objetivos mudem.
Outro diferencial importante é a possibilidade de usar o consórcio tanto para a compra de imóveis novos quanto usados, além de permitir o uso do crédito para construção em terreno próprio.
Atendimento descomplicado
A experiência do cliente é uma prioridade para a Embracon. Por isso, oferecemos diversos canais de atendimento, como chat online, telefone e WhatsApp, sempre com profissionais prontos para tirar dúvidas e oferecer suporte de forma eficiente.
Além disso, o Portal do Cliente é um espaço exclusivo onde é possível acompanhar todo o andamento do grupo de consórcio, emitir boletos, verificar o status da contemplação e participar das assembleias online.
Tudo isso com máxima transparência, para que o consorciado tenha total controle sobre sua experiência com objetivo claro: a casa dos sonhos.
Passo a passo para comprar a sua casa dos sonhos
Agora que você já sabe como funciona o consórcio imobiliário e por que escolher a Embracon na realização do seu sonho, vejamos um passo a passo claro e simples do que fazer para conquistar a casa própria:
Pesquisa e simulação: antes de tomar qualquer decisão, acesse o site oficial da Embracon e utilize o simulador disponível. Ali, você poderá definir o valor da carta de crédito que deseja (ou seja, quanto pretende investir na compra da casa) e escolher o prazo que melhor se adapta ao seu orçamento mensal. A simulação é gratuita, rápida e muito intuitiva. Você consegue visualizar todas as condições do plano antes de aderir;
Adesão ao grupo: após a simulação, você poderá escolher o grupo de consórcio com vagas disponíveis e que mais se adequa às suas expectativas de contemplação. Nesse momento, é feita a assinatura do contrato com a administradora. Com a adesão formalizada, você começa a pagar as parcelas mensais do seu consórcio, que ajudarão a formar o fundo comum usado para contemplar os participantes;
Participação nas assembleias: todos os meses são realizadas assembleias nas quais os consorciados ativos participam. Nessas reuniões, ocorrem os sorteios e são aceitos os lances ofertados. É nesse momento que você pode ser contemplado com a sua carta de crédito. As assembleias são divulgadas com antecedência e podem ser acompanhadas pelo Portal do Cliente, o que facilita o acompanhamento mesmo à distância;
Contemplação: a contemplação é o momento mais esperado do processo: é quando você é selecionado, seja por sorteio ou por lance, e tem direito de utilizar a carta de crédito. Isso significa que você estará apto a buscar a casa dos sonhos desejada e iniciar os trâmites de compra. A contemplação garante o valor integral da carta de crédito contratada, conforme o plano escolhido, e o consorciado pode começar a negociar com o vendedor imediatamente;
Uso da carta de crédito: a carta de crédito não é entregue em espécie ao consorciado, mas sim direcionada diretamente ao pagamento do bem. Com ela, você pode comprar um imóvel novo ou usado, pagar pela escritura, quitar impostos como ITBI, custear despesas cartoriais e até financiar a construção em terreno próprio. O uso é bastante variável, desde que vinculado à finalidade habitacional;
Pós-contemplação: após ser contemplado e utilizar sua carta de crédito, você continua participando normalmente do grupo, pagando suas parcelas mensais até o fim do contrato. Durante esse período, é importante manter suas obrigações em dia para evitar juros ou restrições. Pelo Portal do Cliente, é possível acompanhar o histórico de pagamentos, saldo devedor e demais informações contratuais com total transparência.
Como acelerar a contemplação no consórcio Embracon?
Para quem deseja antecipar o recebimento da carta de crédito, existem estratégias que podem ajudar bastante. Os lances, por exemplo, são a melhor forma de fazer isso. Como existem diversos tipos, aqui vai uma explicação sobre cada um deles:
Lance livre: o consorciado define o valor que deseja ofertar livremente, geralmente um percentual do valor da carta de crédito. Vence quem oferecer o maior lance no grupo daquele mês;
Lance fixo: todos os participantes que quiserem ofertar um lance, oferecem um percentual fixo previamente estabelecido pela administradora. Caso mais de um participante ofereça esse valor, é feito um sorteio entre eles para definir o ganhador;
Lance embutido: o consorciado utiliza parte do valor da própria carta de crédito para fazer o lance. Isso reduz o valor líquido que ele poderá usar depois, mas pode facilitar a contemplação. Por exemplo, suponha que o participante ofertou R$ 20 mil de um crédito que vale R$ 300 mil. Ao ser contemplado, o consorciado recebe apenas R$ 280 mil.
7 dicas para aumentar suas chances de contemplação com os lances
Já ouviu o ditado “quem não arrisca não petisca”? Pois bem! Se quiser acelerar o processo de contemplação, terá de se atentar a algumas estratégias, que incluem:
Acompanhe os lances anteriores do grupo: conhecer o histórico de lances vencedores pode te dar uma ideia melhor de quanto oferecer nos meses seguintes;
Use o FGTS como lance: se você tem saldo no FGTS, pode utilizá-lo para dar lances e antecipar a contemplação, o que é uma ótima estratégia, porque esse lance ofertado não impactará o seu caixa;
Estude a sazonalidade: geralmente, em meses como janeiro e julho, a concorrência pode ser menor devido a despesas extras, como férias e impostos. Aproveitar esses momentos pode aumentar suas chances;
Tenha um planejamento financeiro: quanto mais você se organiza para poupar e preparar o lance com antecedência, maiores as suas possibilidades de conquistar sua casa dos sonhos rapidamente;
Mantenha suas parcelas em dia: a inadimplência impede sua participação nas assembleias, por isso, manter os pagamentos em dia é muito importante se você quiser acelerar a contemplação;
Esteja sempre presente nas assembleias: acompanhar de perto cada reunião mensal ajuda que as suas decisões sejam mais estratégicas e o seu entendimento sobre o funcionamento do grupo melhore em 100%.
O uso do FGTS pode ser bem-aproveitado, no entanto, é necessário entender como essa estratégia funciona e como ela deve ser aplicada no consórcio imobiliário.
Conheça as regras do uso do FGTS no consórcio
O FGTS é uma luz no fim do túnel para quem deseja acelerar o processo de compra da casa dos sonhos. Segundo as regras da Caixa Econômica Federal, o fundo pode ser utilizado nas seguintes situações:
Para dar lances em consórcios imobiliários
Para complementar o valor da carta de crédito
Para quitar parcelas em aberto (em casos autorizados)
Entretanto, o uso do FGTS está limitado a algumas condições, como:
O trabalhador deve ter, no mínimo, três anos de carteira assinada (somando todos os períodos de trabalho)
A sua casa dos sonhos precisa ser residencial urbano e localizado na mesma cidade onde o trabalhador mora ou trabalha
O imóvel deve ser destinado à moradia do comprador e não pode ter outro imóvel residencial no nome do titular, na mesma localidade
Por isso, antes de considerar o uso do Fundo Garantidor de Tempo de Serviço, é válido conversar com a administradora ou consultar as regras atualizadas diretamente no site da Caixa.
Como escolher a casa dos sonhos: saiba o que considerar na hora de transformar o seu sonho em realidade
Você já sabe que a carta de crédito em mãos te dá liberdade para escolher a casa dos sonhos que sempre desejou. Mas, na hora de colocar em prática, é comum surgir a seguinte dúvida: o que considerar na hora de transformar o meu sonho em realidade? Vamos te ajudar!
Tamanho: avalie o número de moradores e suas necessidades a médio e longo prazo. Uma casa maior pode oferecer mais conforto, áreas de lazer, espaço para home office ou para futuras ampliações, como a chegada de um bebê ou possíveis mudanças familiares. Pense também na disposição dos cômodos, na ventilação e na iluminação natural;
Tipo de imóvel: você prefere casa térrea, sobrado ou um imóvel em condomínio fechado? Casas térreas oferecem acessibilidade e praticidade no dia a dia. Sobrados, por sua vez, são mais indicados para separar ambientes e aproveitar melhor o terreno. Já condomínios fechados trazem mais segurança, áreas comuns e estrutura de lazer, o que é ótimo para quem valoriza tranquilidade mesmo em comunidade;
Valor: analise se o valor do imóvel está compatível com o montante da sua carta de crédito. Se o valor do imóvel ultrapassa o crédito disponível, é importante verificar se você tem condições de complementar com recursos próprios. Lembre-se também de incluir despesas como escritura, documentação, impostos e eventuais reformas;
IPTU: pesquise o valor do IPTU anual da região escolhida e calcule o impacto no seu orçamento mensal. Em bairros mais valorizados, esse imposto pode ser elevado. Escolher um imóvel com IPTU equilibrado é válido para manter sua casa sem comprometer sua renda;
Localização: esse é um dos fatores mais decisivos. Observe a infraestrutura do bairro, proximidade com escolas, supermercados, hospitais, transporte público e vias de acesso. Verifique também a segurança da região, índices de valorização e o perfil dos vizinhos. Um bom bairro não só melhora sua qualidade de vida, como também pode garantir a valorização do imóvel no futuro.
Esses pontos são importantes para que a sua decisão seja assertiva e você não só compre a casa dos sonhos, mas realize o sonho de ter um lar completo.
Se eu precisar cancelar o consórcio imobiliário, perco meu dinheiro?
Essa é uma dúvida muito comum entre os consorciados. Caso o participante decida cancelar o consórcio antes de ser contemplado, ele não perde o dinheiro que já pagou, mas o valor investido não será devolvido de imediato.
É justo e necessário ressaltar, principalmente como acontece aqui na Embracon, que a devolução dos valores pagos é feita somente quando o consorciado é sorteado nas assembleias destinadas exclusivamente à devolução de crédito dos cancelados – chamadas de "assembleias de desistentes". E, mesmo nesse momento, o valor devolvido será proporcional ao que foi pago, com os devidos descontos referentes à taxa de administração, fundo de reserva e, se for o caso, seguro.
Esse processo pode levar anos, pois depende da disponibilidade de caixa do grupo e da posição do participante na fila de devoluções. Isso acontece porque o consórcio é um sistema coletivo e cada pagamento é destinado à manutenção do grupo e contemplação dos demais participantes ativos.
Como evitar o cancelamento?
Planeje-se financeiramente antes de entrar: é preciso fazer uma avaliação do seu orçamento mensal e das suas despesas fixas e variáveis. Entrar em um consórcio sem esse planejamento pode gerar frustrações. Por isso, analise sua estabilidade profissional, sua renda média dos últimos meses e a previsibilidade de ganhos. O consórcio é um compromisso de médio a longo prazo, portanto, é necessário ter segurança de que você poderá honrar com os pagamentos até o fim do contrato, mesmo que algum imprevisto aconteça;
Mantenha um fundo de emergência: esse ponto é decisivo. Muitas pessoas ignoram a importância de ter uma reserva financeira e acabam sendo pegas de surpresa em situações como perda de emprego, problemas de saúde ou outras emergências. Um fundo de reserva pode ser usado justamente para cobrir parcelas do consórcio nesses momentos, evitar atrasos ou inadimplência, que podem levar ao cancelamento do contrato;
Escolha uma parcela que caiba no seu orçamento: nunca comprometa mais do que 30% da sua renda mensal com as parcelas do consórcio. Esse limite ajuda a garantir que você terá margem suficiente para outras despesas essenciais. É possível simular diferentes valores com a Embracon até encontrar aquele que se encaixa perfeitamente na sua realidade. Lembre-se: o objetivo é que o consórcio seja uma solução, e não um peso no seu bolso;
Converse com a administradora: se você estiver passando por alguma dificuldade financeira momentânea, não tome a decisão de cancelar de imediato. A administradora, especialmente a Embracon, pode oferecer alternativas como pausa de pagamento, revisão do plano ou renegociação de valores. Manter o canal de diálogo aberto pode ser a diferença entre preservar o seu plano e perder os valores já pagos.
Quanto mais consciente e preparado você estiver, maiores são as chances de seguir firme até alcançar o objetivo da casa dos sonhos.
Conquiste a casa dos sonhos com a Embracon!
A realização da casa dos sonhos não precisa ser uma realidade distante. Com o consórcio da Embracon, você conta com uma solução viável, econômica e segura para transformar o seu projeto de vida em realidade. Aqui, você não precisa lidar com juros abusivos, não há exigência de entrada e você tem a flexibilidade de escolher um plano que caiba no seu orçamento.
Faça uma simulação sem compromisso com a gente e dê o primeiro passo para conquistar a sua casa nova!
