O histórico de crédito é um dos principais fatores avaliados em diversas operações financeiras, como empréstimos, financiamentos e até mesmo na abertura de contas ou concessão de cartões.
No entanto, quando falamos de consórcio, muitas pessoas ficam em dúvida: será que esse histórico também tem impacto na adesão e utilização dessa modalidade? É sobre isso que falaremos a seguir!
O que é e como funciona o histórico de crédito?
O histórico de crédito é um registro do comportamento financeiro de uma pessoa. Ele reúne informações como:
Pagamentos de contas em dia ou atrasados
Utilização de cartões de crédito
Empréstimos contratados
Parcelamentos ativos
Dívidas em aberto ou já quitadas
Solicitações de crédito junto a instituições financeiras
Com base nesses dados, as empresas de análise financeira – como Serasa e Boa Vista – calculam um score de crédito, que varia geralmente de 0 a 1000 pontos. Quanto maior a pontuação, maior a confiança de que aquele consumidor é um bom pagador.
Esse score é usado por bancos, administradoras e empresas para avaliar o risco de inadimplência de cada cliente. Ou seja, um histórico positivo aumenta suas chances de conseguir aprovações de crédito com melhores condições.
O histórico de crédito influencia o consórcio?
Muitas pessoas acreditam que o consórcio funciona exatamente como um financiamento e que, portanto, exige um histórico de crédito impecável. Mas não é bem assim.
O consórcio é uma modalidade de compra baseada no autofinanciamento coletivo. Nele, um grupo de pessoas paga parcelas mensais que formam um fundo comum, utilizado para contemplar os participantes ao longo do tempo por sorteio ou lance.
Diferente de um financiamento, no ato da adesão ao consórcio não há análise de crédito tão rigorosa, já que você não está tomando dinheiro emprestado da instituição. No entanto, o histórico de crédito pode sim influenciar em alguns momentos do processo:
Ao ser contemplado pela carta de crédito: antes de liberar o valor da carta de crédito, a administradora realiza uma análise de crédito para verificar se o cliente tem condições de honrar com os pagamentos até o fim do plano.
Na utilização da carta de crédito: caso haja pendências financeiras graves, a administradora pode exigir garantias adicionais, como alienação do próprio bem ou indicação de um fiador.
Na participação em lances: em alguns casos, a análise de crédito pode interferir na aceitação de um lance ofertado, já que a administradora precisa garantir que o grupo não ficará comprometido por inadimplência.
Portanto, o histórico de crédito não impede a entrada no consórcio, mas pode interferir na liberação da carta de crédito. Ou seja, ter um histórico saudável acelera o processo e traz mais segurança para a administradora.
Como melhorar o histórico de crédito?
Manter um bom histórico de crédito é fundamental não apenas para o consórcio, mas para qualquer operação financeira.
Veja algumas práticas que ajudam a aumentar seu score:
Pague suas contas em dia: a pontualidade é o fator mais importante para manter um histórico positivo. Atrasos frequentes reduzem o score rapidamente.
Negocie dívidas antigas: se você tem dívidas em aberto, busque renegociar com credores. A regularização melhora o histórico em pouco tempo.
Evite comprometer toda a sua renda: manter um bom controle financeiro é essencial. Utilize no máximo 30% do seu limite de crédito, mostrando equilíbrio nas finanças.
Atualize seus dados cadastrais: muitas instituições utilizam informações atualizadas para avaliar sua confiabilidade. Portanto, manter CPF, endereço e telefone em dia ajuda.
Construa um histórico ativo: pessoas que nunca usaram crédito formal podem ter dificuldade em alcançar um score alto. Utilizar cartão de crédito com responsabilidade, por exemplo, pode ajudar a construir esse histórico.
Seguindo essas dicas, é possível aumentar a confiança do mercado sobre sua capacidade de pagamento, o que facilita desde o acesso a empréstimos até a aprovação no momento de usar a carta de crédito do consórcio.
Prepare-se para entrar no consórcio!
Se você sonha em conquistar um bem de alto valor, como um imóvel, carro ou moto, o consórcio é uma das formas mais inteligentes de alcançar esse objetivo sem pagar juros abusivos.
E o melhor: mesmo que você esteja construindo seu histórico de crédito, ainda é possível participar. Basta se organizar financeiramente e manter um bom comportamento de pagamento dentro do grupo.
Ao melhorar sua saúde financeira e fortalecer seu histórico de crédito, você aumenta as chances de ter sua carta de crédito liberada de forma mais rápida e tranquila, garantindo a realização do seu sonho sem complicações.
O consórcio é, acima de tudo, um planejamento financeiro coletivo, no qual disciplina e organização são recompensadas.
Quer entender melhor sobre o consórcio e seus benefícios na prática? Então, acompanhe o Blog da Embracon!
