Planejar uma festa de formatura não é fácil, ainda mais quando envolve a realização do sonho de mais de um filho. Todos os custos são altos porque incluem: salão, decoração, buffet, filmagem, equipe de produção, entre outras coisas. A primeira solução que tende a aparecer é, sem dúvidas, fazer um empréstimo pessoal.
A liberação é rápida, o banco divide o valor por parcelas e você vai pagando aos poucos, não é verdade? Mas, na prática, essa busca pelo imediatismo pode te complicar lá na frente. Imagina quando, no futuro, você associar que o total gasto com o empréstimo foi o dobro (ou triplo) do valor que pegou emprestado.
Ou pior, quando descobrem que as parcelas ficaram muito mais altas e não tem como pagá-las. Desespero total.
Para evitar que tudo isso aconteça e que o empréstimo prejudique ainda mais suas finanças, o consórcio aparece como uma possibilidade de viabilizar esse sonho de um jeito prático, programado e seguro. Você se organiza financeiramente, poupa seu dinheiro e, na melhor hora, tem a chance de receber a carta de crédito que te permite pagar os fornecedores de forma à vista.
Se quer descobrir os benefícios do consórcio e como ele pode te ajudar a planejar a festa de formatura dos seus filhos, este artigo é para você. Continue a leitura com a gente e descubra tudo o que precisa sobre o assunto!
Descubra o custo real de uma festa de formatura
Uma festa de formatura pode custar entre R$ 3 mil a R$ 10 mil, dependendo da quantidade de convidados, luxo, local, tipo de buffet, bebidas e entretenimento. Esse valor não considera somente a festa em si, mas uma infinidade de serviços que podem (ou não) ser contratados para abrilhantar a experiência.
Também é importante considerar duas coisas: colação de grau e baile de formatura. A colação de grau fica por parte da universidade, que disponibiliza alguns convites para o formando e arca com a decoração e a cerimônia no evento. Já o baile de formatura, por sua vez, inclui todos os custos que ficam por conta dos formandos:
Convites, que giram em torno de R$ 300 a R$ 600 por pessoa;
Buffet, que normalmente inclui Open Bar ou Open Food;
Decoração e estrutura;
Atrações, como bandas, DJ, tequileiros ou outros convidados temáticos;
Equipe de produção, que inclui cerimonialista, fotógrafos, filmagem, garçons, seguranças e limpeza.
Também vale ressaltar que esse preço não se limita a todos os tipos de curso. O valor da festa de formatura do curso de medicina é muito diferente do valor da festa do curso de administração.
O valor total é dividido entre os estudantes, que podem formar um fundo de formatura que será arrecadado mensalmente ao longo do período da graduação ou, como combinado, cada um pode se responsabilizar por uma parte do evento.
Criar um planejamento financeiro antes da data, é o que pode aliviar o bolso dos pais que estão considerando a festa de formatura dos filhos. O consórcio, inclusive, por ser uma forma de aquisição planejada, pode ajudar muito ao longo dos anos.
Como o consórcio funciona para festas e eventos?
O consórcio utilizado para arcar com custos de festas e eventos é chamado de consórcio de serviços. Diferentemente do que as pessoas estão habituadas, esse modelo de compra é voltado especificamente para quem deseja contratar serviços específicos, como:
Viagens;
Intercâmbios;
Festas;
Serviços profissionais;
Formatura; entre outros.
Em se tratando da festa de formatura, quando o consorciado é contemplado, ele tem direito de usar a carta de crédito com a finalidade que preferir, desde que atenda aos requisitos impostos pelo sistema. Neste caso, é possível pagar os fornecedores, contratar buffet, decoração e filmagem e quitar outros serviços.
Na prática, o consórcio de serviços funciona assim: os pais entram em um grupo com pessoas que possuem o mesmo interesse: planejar a festa de formatura dos filhos. Ao longo dos meses, todos os pais têm a chance de serem contemplados para contratar os serviços necessários.
Essa contemplação pode chegar de duas formas principais: sorteio, que acontece mensalmente e contempla mais de um participante; ou lance, quando os responsáveis ofertam um valor maior que suas parcelas (para antecipá-las) e pode ser contemplado antes do prazo final.
A parte boa de fazer um consórcio é que os participantes não arcam com juros, como aconteceria com empréstimos ou cartão de crédito, nem precisam dar entrada, como ocorre nos financiamentos bancários. Eles apenas alimentam um fundo comum e, no prazo estipulado, serão contemplados.
Como esse sistema é protegido por lei e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil, para que tudo aconteça na mais perfeita harmonia, uma empresa chamada de “administradora”, 100% regularizada e autorizada, deve ser contratada para gerir o fundo e cumprir com as obrigações do grupo.
Os participantes, então, precisam pagar uma pequena taxa de administração que serve para custear o serviço oferecido, além de um fundo de reserva (para proteger o grupo contra inadimplência e que deve ser devolvido caso não seja usado) e um seguro (que é opcional).
Todos veem no consórcio uma possibilidade de se planejar financeiramente porque, na poupança, você corre o risco de gastar o montante e, pelo consórcio, você só terá acesso ao crédito quando for contemplado. Portanto, se a festa acontecerá futuramente e você pretende se organizar até lá, essa é a melhor solução.
Vantagens do consórcio em comparação a outras linhas de crédito
As principais vantagens do consórcio em relação a outras formas de crédito, como financiamento, empréstimo pessoal e cartão de crédito parcelado, estão ligadas a custo mais baixo, planejamento e menos juros. Confira a seguir:
Não cobra juros como o financiamento
Quando as pessoas estão presas a um planejamento ou a uma compra de alto valor, a primeira solução que passa pela mente é a possibilidade de fazer um financiamento. À primeira vista, de fato, só há benefícios: o dinheiro é entregue imediatamente e os valores são pagos em parcelas, 30 dias após a liberação.
No entanto, com o passar dos anos, a grande maioria percebe que tomou uma decisão equivocada. Afinal, o financiamento cobra juros, CET e outras possíveis tarifas.
O mesmo vale para o empréstimo que, por ser liberado na hora, tende a cobrar uma taxa de juros muito maior.
De acordo com as taxas divulgadas pelo Banco Central, alguns financiamentos podem cobrar até 8% de juros por mês sobre o valor contratado, dependendo da instituição financeira.
Claro, alguns bancos cobram menos, mas tudo depende do histórico do comprador e do score que ele apresenta. Em muitos casos, esse empréstimo pode até ser negado.
A questão que fica é: o consórcio não funciona dessa forma. A taxa administrativa que o participante precisa pagar é mínima e o valor total é diluído ao longo das parcelas. Ou seja, o participante mal percebe que está pagando, o que traz mais benefícios para quem quer se planejar e fugir dos juros abusivos.
Parcelas mais acessíveis
Como não há taxas de juros, as parcelas tendem a ser mais acessíveis para o consorciado. Inclusive, muitas administradoras conversam com o participante para avaliar qual parcela pode ser mais vantajosa, qual grupo faz mais sentido, depois de avaliar suas condições e necessidades.
Antes mesmo de aderir ao consórcio, o participante pode fazer uma simulação gratuita no simulador da Embracon. Assim, ele terá uma margem do valor que precisa, da quantidade de parcelas a serem pagas e o prazo estipulado para o fim do grupo, além da taxa de administração.
Tudo acontece de forma transparente e clara antes mesmo da assinatura do contrato.
Compra planejada e disciplina financeira
O consórcio funciona muito bem para quem não precisa do serviço imediatamente, porque, assim, os participantes têm tempo para se organizar para o futuro. Muitos integrantes enxergam o consórcio como uma poupança turbinada, na qual guardam dinheiro e se preparam para adquirir serviços ou produtos mais tarde.
Quando o consórcio é a melhor opção para quem deseja fazer uma festa de formatura?
Embora ofereça diversas vantagens, o consórcio de serviços não é atrativo para todo mundo. Isso significa que algumas pessoas podem, sim, tirar mais proveito dessa modalidade que outras.
Para te ajudar, listamos algumas situações em que essa linha de crédito pode ser vantajosa:
Falta 1 ou 5 anos para a festa de formatura
Se você está no início ou no meio da graduação, faz sentido aderir ao consórcio. Ainda dá tempo de pagar as parcelas e aumentar as chances de contemplação antes da festa.
Você quer evitar juros altos
Comparada a outras linhas de crédito, o consórcio oferece um custo-benefício mais vantajoso. Você não passa por análise rigorosa para entrar em um grupo nem precisa arcar com juros abusivos. A taxa administrativa do consórcio tem um custo relativamente menor do que as taxas embutidas nos empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.
Você precisa de disciplina financeira
Para quem tem dificuldade em guardar dinheiro por conta própria, a parcela mensal funciona como compromisso fixo, com data para ser finalizada. Ao final do prazo, você poderá realizar todos os objetivos que tinha com o crédito contratado.
O evento terá custo elevado
A festa de formatura pode envolver salão ou espaço, buffet, decoração, fotografia, DJ, banda, trajes, convites e viagem de comemoração. Se o valor total for muito alto, faz sentido participar de um grupo, se organizar para quitar todos os serviços contratados no futuro.
Você tem chance de ofertar lances
Se no futuro surgir dinheiro extra, como 13º salário, FGTS, férias ou bônus, você pode ofertar um lance. Caso o seu lance seja contemplado, você terá acesso antecipado ao crédito, o que é ótimo, principalmente se alguns serviços já estiverem sendo pagos.
O contrário também é verdadeiro: talvez o consórcio não seja uma boa ideia se:
A festa será em poucos meses: neste caso, só depender do sorteio pode ser uma estratégia arriscada;
Fornecedores precisam ser contratados imediatamente: alguns espaços e/ou salões exigem entrada para segurar a data. Se a responsabilidade de alugar o local ficar com você, prefira outros meios, pois o consórcio não funciona com imediatismo;
Você consegue investir por conta própria: quando o interessado não tem dificuldade em guardar dinheiro, pode investir o montante em outros ativos como renda fixa;
Tudo depende do interesse e das necessidades do participante.
Passo a passo para planejar a festa de formatura com o consórcio
Agora que você já sabe como o consórcio para festa de formatura funciona, confira a seguir um passo a passo de como se planejar para aproveitar todos os benefícios que essa modalidade de compra oferece:
1 - Defina a data estimada da formatura
Mesmo que a data não seja oficial, os responsáveis pela festa de formatura dos filhos podem começar a estipular. Considere qual será o semestre de conclusão, qual o mês provável da colação e qual seria o período ideal do evento. Isso pode te ajudar a escolher um prazo legal para o final do consórcio.
2 - Considere o custo total da festa
Com base na lista que fizemos, selecione os principais gastos e comece a fazer um orçamento. Assim, você terá em mente a média do valor necessário para quitar os serviços ou produtos contratados. Se o valor total estiver na margem de R$ 15 mil ou mais, é importante considerar uma quantia a mais (R$ 16 ou R$ 17 mil) para imprevistos ou uso de lance embutido.
3 - Pesquise administradoras confiáveis
O mais importante é validar se a empresa é autorizada pelo Banco Central do Brasil. Depois disso, vale verificar e comparar: valor da taxa administrativa, prazo final, regras de contemplação, possibilidade de lance, reajuste nas parcelas e reputação no atendimento.
A administradora deve atender perfeitamente à necessidade do cliente antes, durante e depois da venda. Não adianta muito ter um relacionamento pré-venda exemplar e, no momento em que o cliente mais precisar, a empresa não está disponível.
Avalie bem as empresas e escolha aquele que mais se identificar.
4 - Simule as parcelas antes de assinar o contrato
A parcela do consórcio precisa caber confortavelmente no seu bolso, sem que isso prejudique outros compromissos importantes. O ideal é que o consórcio não ultrapasse 30% da sua renda mensal.
5 - Monte estratégia de lance
Sempre que possível, guarde dinheiro para ofertar lances no futuro. Essa quantia pode ser o 13º salário, bônus, ajuda familiar, venda de algum produto ou serviço. Somente assim, você terá mais chances de antecipar a contemplação.
6 - Quando for contemplado, feche prioridades primeiro
Quando receber a carta de crédito, dê preferência ao que é mais importante, como buffet, foto e vídeo, espaço, decoração extra ou música. Esses detalhes costumam esgotar primeiro.
7 - Continue pagando e mantenha reserva extra
Mesmo após ser contemplado, as parcelas continuam. Isso significa que manter o compromisso em dia é tão importante quanto a vontade que você tinha de alcançar seus objetivos. Lembre-se de guardar uma reserva para possíveis reajustes, taxas surpresas, roupa e até viagem-pós formatura, se for o caso.
Agora que você já sabe como se organizar para planejar a festa de formatura dos seus filhos, conheça a seguir alguns mitos e verdades sobre o consórcio de serviços antes de entrar em um grupo:
Mitos e verdades sobre o consórcio de serviços que você precisa conhecer
O consórcio de serviços ainda gera muitas dúvidas porque os interessados no sistema estão acostumados somente com o consórcio imobiliário e de veículos. A seguir, vamos esclarecer algumas questões para que você entre no consórcio ciente de tudo o que precisa:
Consórcio de serviços é golpe - Mito
O consórcio de serviços é uma modalidade regulada pelo Banco Central do Brasil. Quando a empresa está listada no Bacen e tem autorização para operar, os participantes podem confiar plenamente que a regularização está sendo cumprida. Nesses casos, todos os direitos dos consorciados são garantidos.
Não tem juros - Verdade
Embora o consórcio não cobre juros, precisamos ressaltar que ele não é passivo de custos. Existe uma taxa administrativa que cobre todos os serviços prestados pela administradora, além de um fundo de reserva e um seguro, que pode ser ou não contratado.
Posso ser contemplado logo no início - Verdade
A administradora não pode prometer nem garantir a contemplação imediata, principalmente para se beneficiar desta informação. No entanto, é possível, sim, que o participante receba o acesso ao crédito nos primeiros meses. Pode acontecer, também, de ser contemplado somente nos meses finais. A contemplação é incerta no consórcio.
Se eu der lance, sempre ganho - Mito
O lance aumenta suas chances de ser contemplado, mas ele não garante a contemplação. Tudo depende das regras do grupo, da concorrência no mês e do valor ofertado. Você pode ofertar um lance e um colega de grupo oferecer um percentual maior que você. Neste caso, ele será o vencedor.
É bom para quem sabe se planejar - Verdade
O consórcio costuma funcionar melhor para quem está se planejando para conquistar objetivos futuros, normalmente com data previsível, como a festa de formatura, viagem programada, reforma, entre outros planos.
Depois de contemplado, posso usar a carta de qualquer jeito - Mito
A carta de crédito precisa seguir as regras contratuais descritas no contrato e, por essa razão, não é possível utilizar o montante para qualquer finalidade. O uso precisa ser comprovado é permitido, considerando as regras da administradora.
Pode sair mais barato que empréstimo - Verdade
Dependendo do prazo e das taxas, o consórcio de serviço pode ser mais acessível do que o empréstimo pessoal. Isso acontece porque, como o banco empresta o dinheiro no mesmo momento (sem avaliação burocrática), o risco de não receber é maior. Por isso, as taxas de juros sobem consideravelmente.
Considerando as taxas que serão pagas e o prazo para quitar a dívida, a solução mais viável é se organizar. E o consórcio te estimula a fazer isso.
Consórcio é sempre a melhor escolha - Mito
O consórcio traz diversos benefícios, sim, mas isso não significa que ele seja a solução universal para todos. Para decidir se o sistema é mesmo para você, vale considerar alguns fatores como: objetivo, prazo, urgência e planejamento financeiro.
Para algumas pessoas que precisam do dinheiro “para ontem”, talvez essa modalidade não seja a mais indicada.
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Agora que você já sabe tudo o que precisa sobre o consórcio de serviços, é hora de conhecer os diferenciais da Embracon e começar a planejar a festa de formatura do seu filho com a gente!
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Contemplações mensais acima da média do mercado
Possibilidade de parcelamento em até 12 x sem juros
Prazo flexível para escolher o que melhor se adapta ao seu bolso
Parcelas acessíveis
Diferentes tipos de lance, incluindo lance livre, fixo e embutido
A Embracon se destaca no mercado de consórcios por oferecer segurança, confiança e transparência para todos os clientes.
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