A contemplação por lance é uma das formas de ter acesso à carta de crédito durante um consórcio. Nesse caso, em vez de participar apenas dos sorteios, o consorciado pode fazer uma oferta seguindo as regras do seu grupo e concorrer à contemplação naquela assembleia.
Na prática, o lance funciona como uma antecipação de valores do consórcio. O participante informa quanto pretende ofertar e, se a proposta for vencedora, realiza o pagamento conforme as condições e o prazo estabelecidos. O valor é utilizado para quitar ou amortizar parcelas futuras do plano.
Mas atenção: dar um lance não garante a contemplação. O resultado depende da modalidade utilizada, das demais ofertas apresentadas, dos critérios definidos no contrato e dos recursos disponíveis no grupo.
Também existem diferentes maneiras de fazer essa oferta. Lance livre, lance fixo e lance embutido têm características próprias e podem exigir estratégias diferentes.
Por isso, antes de separar um valor ou utilizar parte da própria carta de crédito, vale entender exatamente como funciona a contemplação por lance. É isso que vamos explicar a seguir.
O que é contemplação por lance?
A contemplação acontece quando o consorciado passa a ter direito à utilização da carta de crédito, depois de cumpridas as condições previstas no contrato.
No consórcio, ela pode ocorrer por sorteio ou por lance.
Na contemplação por lance, o participante apresenta uma oferta para concorrer ao crédito em uma determinada assembleia. As propostas são analisadas de acordo com os critérios estabelecidos para o grupo e para a modalidade de lance escolhida.
Um ponto importante é que o lance não corresponde a um valor pago à parte sem relação com o consórcio.
Se a oferta for vencedora, o valor do lance é destinado à quitação ou amortização das prestações que ainda seriam pagas ao longo do plano, conforme as regras do contrato.
Ou seja, o consorciado antecipa parte de uma obrigação que já possui perante o grupo.
Lance e sorteio são a mesma coisa?
Não.
No sorteio, o participante concorre à contemplação de acordo com os critérios definidos para as assembleias, sem precisar apresentar uma oferta financeira adicional.
No lance, existe uma proposta feita pelo próprio consorciado.
Uma modalidade também não impede necessariamente a outra. Na Embracon, o lance não retira o participante da participação no sorteio da assembleia, desde que ele esteja dentro das condições necessárias para participar.
Assim, o lance representa uma possibilidade adicional de concorrer à contemplação.
Como funciona a contemplação por lance na prática?
Vamos imaginar um grupo de consórcio em uma assembleia mensal.
Alguns participantes estão interessados em tentar a contemplação por meio de lance. Cada um registra sua oferta seguindo o prazo, a modalidade disponível e as regras do grupo.
Depois do encerramento do período de ofertas, os lances são apurados.
A contemplação por lance ocorre de acordo com os critérios previstos para aquela assembleia e com os recursos disponíveis no grupo.
A partir daí, a administradora verifica as ofertas e aplica as regras previstas no contrato.
O maior lance sempre ganha?
Depende da modalidade.
No lance livre, por exemplo, o percentual ou valor ofertado é utilizado para classificar as propostas conforme as regras do grupo.
Já no lance fixo, todos os interessados ofertam um percentual previamente estabelecido. Nesse caso, como pode haver vários participantes oferecendo exatamente a mesma quantidade, é necessário utilizar o critério de desempate previsto para o grupo.
Por isso, dizer simplesmente que “quem dá o maior lance ganha” não explica todas as formas de contemplação por lance.
Antes de fazer uma oferta, o participante precisa saber qual modalidade está utilizando e como os vencedores serão definidos.
Quando o valor precisa ser pago?
Na Embracon, a oferta não significa que o valor será imediatamente retirado do consorciado. O lance só precisa ser pago quando a contemplação correspondente for confirmada.
Depois disso, devem ser respeitados o prazo e as condições estabelecidos para o pagamento.
A contemplação por lance é homologada depois do efetivo recebimento, pela administradora, do valor correspondente à oferta dentro do prazo definido no contrato.
Por isso, quem pretende ofertar recursos próprios precisa se organizar previamente.
Não é recomendável apresentar um valor contando com um dinheiro que ainda não está disponível ou cuja entrada seja incerta.
Quais são os tipos de lance no consórcio?
As possibilidades dependem das regras de cada grupo.
Entre as modalidades mais conhecidas estão o lance livre, o lance fixo e o lance embutido.
Entender a diferença entre elas é fundamental porque a origem do dinheiro, a forma de oferta e os critérios de contemplação não são necessariamente os mesmos.
Como funciona o lance livre?
No lance livre, o consorciado escolhe o percentual que pretende oferecer, respeitando as condições estabelecidas para seu grupo.
Imagine que três participantes façam as seguintes ofertas em determinada assembleia:
Participante A: 12%
Participante B: 20%
Participante C: 28%
A classificação seguirá as regras previstas para o grupo, considerando as ofertas realizadas e os recursos disponíveis para contemplação.
Na Embracon, o lance livre é calculado de acordo com o crédito e as condições do grupo.
Essa modalidade proporciona liberdade para decidir quanto ofertar, mas também exige planejamento. Usar uma parcela muito grande da reserva financeira apenas para tentar uma contemplação pode comprometer outros objetivos ou despesas importantes.
Como funciona o lance fixo?
No lance fixo, o percentual não é definido individualmente pelo consorciado. Existe um percentual previamente estabelecido conforme as regras do grupo.
Todos os participantes interessados nessa modalidade fazem a mesma oferta.
Se houver mais interessados do que contemplações disponíveis, entra em cena o critério de desempate previsto no contrato.
Isso significa que oferecer o percentual fixo não representa garantia de contemplação.
Na Embracon, as condições e percentuais disponíveis dependem das características de cada grupo. Por isso, consulte as regras específicas da sua cota antes de fazer a oferta.
Como funciona o lance embutido?
O lance embutido permite utilizar parte da própria carta de crédito para compor a oferta.
Essa é uma diferença importante em relação a um lance realizado integralmente com recursos que o consorciado já possui.
Imagine uma carta de crédito de R$ 200 mil. Se as regras do grupo permitirem a utilização de R$ 40 mil da própria carta como lance embutido e o participante for contemplado, esses R$ 40 mil serão descontados do crédito.
Nesse cenário simplificado, restariam R$ 160 mil de crédito para a aquisição pretendida.
Portanto, o lance embutido pode reduzir a necessidade de utilizar recursos próprios, mas também diminui o valor da carta disponível para a compra.
Esse impacto precisa ser calculado antes da oferta.
Posso misturar recursos próprios e lance embutido?
Dependendo das regras do grupo, pode ser possível compor a oferta utilizando recursos próprios e uma parcela da carta de crédito.
Na Embracon, existem situações em que essa combinação faz parte das possibilidades de lance previstas para o grupo.
Imagine que o consorciado tenha uma quantia guardada, mas ela seja inferior ao valor que pretende ofertar.
Se as condições da cota permitirem, ele pode utilizar uma parte dos próprios recursos e completar a oferta com a parcela da carta autorizada para lance embutido.
A lógica parece simples, mas existe um cuidado importante: a parte retirada da carta não estará disponível posteriormente para a aquisição.
Antes de escolher essa alternativa, faça as contas considerando quanto ainda será necessário para comprar o bem ou contratar o serviço.
O que acontece com o dinheiro do lance?
Essa é uma das dúvidas mais frequentes sobre contemplação por lance.
O valor não é uma cobrança extra feita apenas para receber a carta de crédito.
Quando um lance é vencedor, ele é utilizado de acordo com as condições do contrato para amortizar ou quitar parcelas que ainda seriam pagas no consórcio.
Depois do pagamento, a forma como essa antecipação afeta o plano depende das regras contratuais.
O lance pode diminuir a quantidade de parcelas?
Conforme as condições previstas no plano, o valor pode ser utilizado para reduzir o saldo correspondente às prestações futuras.
Na Embracon, existem possibilidades de utilização do lance para diminuir o número de parcelas ou diluir seus efeitos nas parcelas restantes, de acordo com as condições aplicáveis à cota.
Como o funcionamento pode variar, consulte as condições do seu grupo antes de planejar a oferta com base em uma forma específica de abatimento.
E se meu lance não for contemplado?
Se a oferta não for vencedora, ela não gera a contemplação naquela assembleia.
Na Embracon, o valor da oferta não é cobrado quando o consorciado não é contemplado pelo lance.
Isso significa que ele poderá analisar as assembleias seguintes e, se desejar, fazer uma nova oferta de acordo com as regras do grupo.
Existe um percentual ideal para ser contemplado por lance?
Não existe um percentual universal capaz de garantir a contemplação por lance.
Essa talvez seja uma das informações mais importantes para quem pretende utilizar essa estratégia.
O resultado de uma assembleia pode variar porque depende de fatores como:
Modalidade do lance;
Regras do grupo;
Quantidade de participantes fazendo ofertas;
Percentuais ofertados;
Recursos disponíveis;
Critérios de classificação e desempate.
Um percentual que teria sido suficiente em uma assembleia não necessariamente produzirá o mesmo resultado no mês seguinte.
Da mesma forma, o comportamento de um grupo não deve ser automaticamente usado para prever outro.
Nós, da Embracon, acreditamos que o lance precisa ser analisado como parte do planejamento do consorciado, e não como uma promessa de acesso à carta em determinada data.
Dar um lance aumenta as chances de contemplação?
O lance cria uma forma adicional de concorrer à contemplação, além do sorteio.
Isso é diferente de afirmar que determinada oferta garante um resultado.
No lance livre, uma proposta mais competitiva pode ter uma posição melhor diante de outras ofertas, observando as regras do grupo e a disponibilidade de recursos;
Já no lance fixo, o valor é igual entre os participantes dessa modalidade, e a definição pode depender do critério de desempate;
No lance embutido, a origem de parte dos recursos muda, mas continua não existindo garantia de contemplação apenas pela utilização da modalidade.
Por isso, cuidado com promessas externas de contemplação garantida mediante determinado percentual.
Como escolher quanto dar de lance?
A resposta não começa na assembleia, mas no seu orçamento.
Antes de decidir um valor, observe quanto você realmente possui disponível e quais consequências essa saída terá para suas finanças.
Avalie sua reserva antes de ofertar
Imagine que você tenha R$ 30 mil guardados.
Utilizar todo esse dinheiro em um lance pode parecer interessante se seu objetivo for tentar a contemplação, mas primeiro pergunte:
Esse dinheiro também é minha reserva de emergência?
Tenho outras despesas previstas nos próximos meses?
Precisarei de recursos para completar a compra?
Terei gastos depois de adquirir o bem?
Consigo continuar pagando o consórcio normalmente?
Separar dinheiro para um lance não deve significar ficar sem margem financeira para outras necessidades.
Considere o custo total do seu objetivo
O crédito não é necessariamente o único gasto relacionado à conquista.
Se o objetivo é um imóvel, por exemplo, podem existir despesas relacionadas à aquisição, mudança, documentação ou adaptação do espaço.
No caso de um veículo, seguro, documentação e custos de manutenção também entram no planejamento.
Por isso, colocar todos os recursos disponíveis em uma oferta sem pensar no que acontecerá depois da contemplação pode gerar outro problema.
Avalie o efeito do lance embutido
Se pretende utilizar parte da carta, faça uma conta simples antes.
Quanto restará de crédito depois do desconto?
Esse valor ainda será suficiente para aquilo que você deseja comprar?
Imagine novamente uma carta de R$ 200 mil. Se uma parcela dela for utilizada no lance, você precisará procurar um bem compatível com o crédito remanescente ou planejar como cobrir eventual diferença.
O lance embutido pode reduzir a necessidade de desembolso imediato, mas a consequência é justamente ter uma carta menor disponível para a aquisição.
Qual é a diferença entre lance livre, fixo e embutido?
As três modalidades permitem concorrer à contemplação por lance, mas funcionam de maneiras diferentes.
No lance livre
O participante define sua oferta dentro das regras do grupo.
Ele precisa avaliar quanto tem disponível e qual percentual pretende apresentar.
No lance fixo
O percentual já é estabelecido de acordo com as condições do grupo.
O participante decide se deseja ou não concorrer utilizando aquele valor e, havendo ofertas equivalentes, são aplicados os critérios de desempate previstos.
No lance embutido
Parte do próprio crédito pode compor a oferta, quando essa alternativa estiver prevista.
Se houver contemplação, o valor utilizado será descontado da carta.
Não existe uma modalidade universalmente superior às demais. A escolha depende das possibilidades do grupo, do valor disponível, do objetivo da compra e da situação financeira do consorciado.
O que fazer depois de ser contemplado por lance?
Imagine que sua oferta foi vencedora. O próximo passo não é simplesmente receber o crédito na conta.
Existem algumas etapas até a efetiva utilização da carta:
Pague o lance dentro do prazo
A oferta vencedora precisa ser paga de acordo com as condições estabelecidas.
O cumprimento dessa etapa é essencial para a homologação da contemplação por lance.
Por isso, faça uma oferta apenas quando tiver clareza sobre a origem dos recursos.
Siga os procedimentos da contemplação
Depois da confirmação, o consorciado precisa cumprir as etapas necessárias para utilização da carta de crédito.
Isso pode envolver apresentação de documentos, análise cadastral, garantias e informações referentes ao bem ou serviço escolhido, conforme a modalidade contratada.
Escolha o bem ou serviço
Com as condições cumpridas, chega o momento de utilizar o crédito dentro da categoria prevista no consórcio.
Essa etapa também merece planejamento.
Ser contemplado não significa que você precisa fechar negócio com a primeira opção encontrada. Compare alternativas, pesquise preços e verifique se a escolha realmente corresponde ao objetivo que motivou a contratação do consórcio.
Quando considerar a contemplação por lance?
O lance pode ser considerado por quem possui recursos disponíveis ou pode utilizar uma modalidade prevista em seu grupo e deseja concorrer à carta de crédito além do sorteio.
Isso pode fazer sentido, por exemplo, para uma pessoa que formou uma reserva especificamente para o objetivo do consórcio e está preparada para antecipar parte do saldo.
Também pode ser considerado por quem possui uma carta cujo valor permite utilizar lance embutido sem comprometer o montante necessário para a compra.
Mas cada situação precisa ser analisada individualmente.
Nós, da Embracon, recomendamos que a decisão considere três pontos principais: as regras do grupo, o objetivo que você deseja alcançar e sua realidade financeira.
O lance deve ajudar no planejamento, e não gerar um novo problema no orçamento.
Perguntas frequentes sobre contemplação por lance
O que é contemplação por lance?
É a contemplação obtida por meio de uma oferta apresentada pelo consorciado conforme as modalidades e regras do grupo. Se o lance for vencedor e as condições forem cumpridas, o participante passa a ter direito à utilização da carta de crédito.
Quem dá o maior lance sempre é contemplado?
Não necessariamente. Isso depende da modalidade. No lance livre, a classificação considera as ofertas conforme as regras do grupo. No lance fixo, todos apresentam o percentual definido e podem existir critérios específicos de desempate.
Preciso pagar o lance mesmo se não ganhar?
Na Embracon, o lance é pago quando a contemplação correspondente é confirmada. Se a oferta não for vencedora, o valor não é cobrado por causa daquele lance.
Dar um lance garante que vou ser contemplado?
Não. Não existe lance que garanta antecipadamente a contemplação. O resultado depende das condições do grupo, da modalidade, das ofertas apresentadas e dos recursos disponíveis.
Posso dar um lance e continuar participando do sorteio?
Sim, desde que sejam atendidas as condições de participação previstas para o grupo. A oferta de lance não exclui o consorciado do sorteio da assembleia na Embracon.
O lance reduz minha dívida no consórcio?
O valor do lance vencedor é destinado à quitação ou amortização das prestações vincendas, seguindo a forma prevista no contrato.
Existe um percentual de lance que garante contemplação?
Não. As ofertas e condições mudam entre grupos e assembleias. Portanto, resultados anteriores não garantem que determinado percentual será vencedor no futuro.
Posso usar recursos próprios e parte da carta no mesmo lance?
Essa possibilidade pode existir conforme as regras do grupo e a modalidade disponibilizada. Antes da oferta, confira as condições específicas da sua cota.
Planeje o lance antes de fazer sua oferta!
A contemplação por lance oferece ao consorciado uma forma de concorrer à utilização da carta de crédito além dos sorteios regulares.
Mas fazer uma boa oferta envolve mais do que escolher um percentual.
É preciso entender a modalidade disponível, conhecer as regras do grupo, verificar quanto dinheiro pode ser utilizado sem comprometer o orçamento e, no caso do lance embutido, calcular quanto restará da carta para realizar o objetivo planejado.
Também é fundamental lembrar que nenhum lance representa garantia de contemplação.
Aqui no Consórcio Embracon, acreditamos que quanto mais informação você tiver sobre o funcionamento do consórcio, mais consciente pode ser sua decisão em cada etapa.
Se você ainda está planejando a compra de um carro, imóvel, moto ou outro objetivo, conheça as opções de consórcio da Embracon e faça uma simulação para encontrar uma alternativa compatível com seus sonhos!
