Conquistar o primeiro imóvel é um dos maiores sonhos de grande parte dos brasileiros. Ter um espaço próprio representa segurança, estabilidade e realização pessoal. 

No entanto, ao dar os primeiros passos rumo à compra da casa própria, muitos recorrem diretamente ao financiamento imobiliário, sem antes avaliar outras alternativas que podem ser mais vantajosas.

Apesar de ser o caminho mais conhecido, o financiamento do primeiro imóvel pode não ser a melhor opção para o seu bolso, especialmente em um cenário de juros e prazos longos. 

Portanto, entenda melhor como seguir como o consórcio imobiliário pode ser uma alternativa mais inteligente e acessível para quem quer planejar a compra do primeiro imóvel.

Como os altos juros impactam a compra de um imóvel?

Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), os juros elevados têm sido um dos principais fatores que levam muitos brasileiros a adiar o sonho da casa própria. Na prática, a alta das taxas de financiamento faz com que o custo total do imóvel financiado aumente e, em muitos casos, ultrapasse o dobro do valor original.

O motivo é simples: no financiamento, você não está apenas pagando o valor do imóvel, mas também os juros sobre o crédito concedido pelo banco. E quanto maior o prazo – que pode chegar a 30 anos – maior será o montante pago ao longo do tempo.

Imagine um imóvel de R$ 400 mil financiado em 30 anos com uma taxa média de 10% ao ano. No final do contrato, o comprador pode acabar pagando mais de R$ 800 mil – ou seja, o dobro do valor inicial. Essa diferença representa o custo do crédito e dos juros embutidos nas parcelas.

Além disso, o cenário de inflação e Selic alta também encarece o financiamento, já que as instituições financeiras ajustam suas taxas conforme o custo do dinheiro no mercado. Isso faz com que o financiamento, embora pareça acessível no curto prazo por meio de parcelas mensais, seja um peso financeiro a longo prazo.

Outro impacto dos juros elevados é a redução do poder de compra. Com parcelas mais caras, muitos consumidores precisam optar por imóveis menores ou mais afastados, comprometendo a qualidade de vida e a valorização futura do investimento.

Por isso, antes de assinar um contrato de financiamento, é essencial avaliar com cuidado o custo total e comparar com alternativas que possam oferecer mais economia e liberdade financeira, como o consórcio imobiliário.

O financiamento do primeiro imóvel é a melhor opção para o meu bolso?

O financiamento do primeiro imóvel costuma ser visto como a solução imediata para quem deseja sair do aluguel rapidamente. No entanto, ao colocar os números na ponta do lápis, é possível perceber que essa escolha pode pesar no orçamento e limitar outras oportunidades financeiras.

A principal desvantagem do financiamento é justamente o acréscimo dos juros, uma taxa que faz o comprador pagar muito mais do que o valor real do imóvel. Além disso, é comum que o banco exija uma entrada alta, geralmente de 20% do valor total do bem, o que pode dificultar o acesso de quem ainda está no início da vida financeira.

Outro ponto a considerar é a rigidez do contrato. O financiamento é um compromisso de longo prazo, e qualquer atraso nas parcelas pode gerar multas e até o risco de perder o imóvel. Em tempos de instabilidade econômica, manter esse tipo de compromisso pode se tornar um desafio.

Já o consórcio imobiliário, ao contrário do financiamento, não cobra juros. Isso significa que o valor pago é muito mais próximo do valor real do imóvel.

Além disso, o consórcio permite planejar a compra de forma estratégica. Na prática, ele é ideal para quem quer construir patrimônio com disciplina, sem se endividar com bancos. O participante contribui mensalmente com parcelas que cabem no orçamento e, ao ser contemplado, recebe uma carta de crédito para adquirir o imóvel desejado.

Em outras palavras: enquanto o financiamento te faz pagar caro pela pressa, o consórcio te recompensa pela paciência e planejamento.

Corra do financiamento do primeiro imóvel: conte com o consórcio!

Se o financiamento pode se transformar em uma armadilha financeira, o consórcio imobiliário surge como uma solução mais equilibrada para quem deseja conquistar o primeiro imóvel.

Com o consórcio, você participa de um grupo formado por pessoas com o mesmo objetivo: comprar um bem. Todos contribuem mensalmente para um fundo comum, e, a cada mês, um ou mais participantes são contemplados por sorteio ou lance. Ao ser contemplado, o participante recebe uma carta de crédito no valor contratado e pode comprar o imóvel que quiser – novo, usado, na planta, terreno ou até construir.

Como falamos acima, aqui não há juros nem entrada. As parcelas são reajustadas de forma justa, de acordo com a inflação do setor, o que garante poder de compra e previsibilidade. Além disso, o consórcio permite antecipar a contemplação por meio de lances, uma ótima alternativa para quem possui uma reserva financeira e quer agilizar o processo.

Outro benefício é a liberdade de escolha. Com a carta de crédito em mãos, o consorciado pode negociar à vista com o vendedor, conquistando descontos e condições especiais. Isso amplia as chances de adquirir um imóvel melhor e com maior potencial de valorização.

Portanto, se você quer fugir dos juros e investir de forma planejada, o consórcio é a opção ideal. 

Simule o seu plano com o consórcio Embracon!

Agora que você já entende que o financiamento pode não ser a melhor escolha para o primeiro imóvel, é hora de conhecer uma alternativa mais inteligente: o consórcio da Embracon.

Com mais de 35 anos de experiência no mercado, a Embracon é uma das principais administradoras de consórcios do país. Oferecemos planos personalizados que se adaptam às suas metas e ao seu orçamento, com prazos flexíveis e taxas competitivas.

Quer fazer parte de um plano que realmente cabe no seu bolso? Simule agora o seu consórcio com a Embracon e descubra como transformar o sonho da casa própria em realidade com muito mais tranquilidade.