Em um cenário econômico cada vez mais desafiador, a busca por soluções financeiras inteligentes tornou-se essencial para quem deseja realizar sonhos sem comprometer a saúde do orçamento.
Nesse contexto, o consórcio consegue se destacar como uma alternativa alinhada à inteligência financeira, promovendo o consumo consciente e o planejamento de longo prazo. Entenda melhor a seguir!
A importância da inteligência financeira na tomada de decisões
A educação financeira é fundamental para que as pessoas compreendam melhor como administrar seus recursos, planejar gastos e investir de maneira eficiente.
Segundo a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), promovida pelo Governo Federal, trata-se de um processo no qual os indivíduos melhoram sua compreensão em relação ao dinheiro e produtos financeiros por meio de informação, formação e orientação.
Ao entender o funcionamento de diferentes instrumentos financeiros, como o consórcio, o consumidor torna-se mais consciente e seguro ao tomar decisões que impactam suas finanças pessoais. Essa conscientização é crucial para evitar endividamentos desnecessários e garantir uma vida financeira equilibrada.
Consórcio: uma ferramenta de planejamento financeiro
Nesse sentido, o consórcio é uma modalidade de compra baseada na união de pessoas físicas ou jurídicas em grupos, com o objetivo de adquirir bens ou serviços por meio de autofinanciamento. Assim, todo mês os participantes contribuem com parcelas que formam um fundo comum, utilizado para contemplar os membros do grupo por sorteio ou lance.
Diferentemente dos financiamentos (uma das modalidades de crédito mais populares do mercado), o consórcio não cobra juros, apenas uma taxa de administração e um fundo de reserva, o que o torna uma opção mais econômica para quem pode planejar suas aquisições. Além disso, ao ser contemplado, o participante recebe uma carta de crédito que permite a compra à vista, possibilitando melhores negociações com fornecedores.
O crescimento do consórcio impulsionado pela inteligência financeira
Ao longo dos últimos anos, o Sistema de Consórcios tem registrado crescimento significativo. Um dos responsáveis por esse avanço é o maior conhecimento do consumidor sobre educação e inteligência financeira.
Estudos elaborados pela assessoria econômica da ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios) indicam que, além da renda, a compreensão sobre planejamento financeiro pessoal tem influenciado positivamente na adesão ao consórcio.
De acordo com Luiz Antonio Barbagallo, economista da ABAC, "deixar o imediatismo do consumo de lado e investir planejadamente na aquisição de bens e serviços é educação financeira pura". Assim, essa mudança de comportamento reflete uma maior maturidade financeira da população, que passa a valorizar o planejamento em razão do consumo impulsivo.
Dados que comprovam a tendência do consórcio como estímulo à inteligência financeira
A influência da inteligência financeira no consórcio pode ser observada na análise comparativa do crescimento da população economicamente ativa (PEA) e do total de participantes ativos do Sistema de Consórcios entre 2001 e 2023. Enquanto a PEA evoluiu 29,1% no período, os consorciados aumentaram 212,7%, indicando uma adesão crescente ao modelo de compra planejada.
Em 2001, os participantes ativos do Sistema de Consórcios representavam 3,88% da PEA. Ao final de 2023, esse percentual saltou para 9,39%. Esses números evidenciam que mais consumidores estão colocando o planejamento financeiro à frente das compras por impulso, optando por alternativas mais sustentáveis e alinhadas à educação financeira.
Desse modo, vemos que o consórcio pode ser usado como instrumento de inclusão financeira. Ao permitir a aquisição de bens e serviços de forma planejada e sem juros, ele oferece oportunidades para que mais pessoas realizem seus objetivos sem comprometer o orçamento.
Além disso, o consórcio estimula o desenvolvimento de hábitos financeiros saudáveis, como o controle de gastos e a disciplina no pagamento de parcelas. Esses comportamentos são fundamentais para a construção de uma vida financeira equilibrada e sustentável.
O consórcio e a inteligência financeira caminham juntos – e a Embracon pode te ajudar!
A crescente adesão ao consórcio no Brasil é um reflexo da evolução da educação e inteligência financeira entre os consumidores. Ao optar por essa modalidade, a pessoa demonstra maturidade e responsabilidade na gestão de suas finanças, priorizando o planejamento e a economia.
O consórcio, portanto, não é apenas uma alternativa de compra, mas sim uma ferramenta que promove a inteligência financeira, incentivando hábitos saudáveis e sustentáveis. Em um cenário onde o conhecimento sobre finanças pessoais é cada vez mais valorizado, o consórcio se consolida como uma escolha inteligente para quem busca realizar sonhos sem comprometer a saúde do orçamento.
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