Conheça as desvantagens de fazer empréstimo
Quando surge a necessidade de comprar um carro, um imóvel ou até resolver uma emergência financeira, o empréstimo costuma aparecer como uma das primeiras opções. A promessa de dinheiro rápido e acesso imediato ao crédito pode parecer tentadora, mas nem sempre essa é a escolha mais inteligente do ponto de vista financeiro.
Antes de assumir um compromisso de longo prazo, é fundamental entender como o empréstimo funciona, quais são seus impactos no orçamento e por que, em muitos casos, ele pode se tornar um obstáculo para a realização de objetivos maiores.
O que é e como funciona o empréstimo?
O empréstimo é uma modalidade de crédito em que uma instituição financeira libera um valor ao cliente, que se compromete a devolver esse dinheiro em parcelas mensais, acrescidas de juros, taxas e encargos.
Na prática, funciona assim:
O banco ou financeira analisa o perfil do solicitante
Define o valor liberado, o prazo e a taxa de juros
O dinheiro é depositado rapidamente na conta do cliente
O pagamento é feito em parcelas fixas ou variáveis, geralmente com juros elevados
Na prática, existem diferentes tipos de empréstimo, como o empréstimo pessoal, consignado, com garantia e o crédito direto ao consumidor (CDC). Apesar das variações, todos têm algo em comum: o custo do dinheiro. Quanto maior o prazo e o risco para a instituição, maiores tendem a ser os juros cobrados.
O problema é que muitas pessoas focam apenas no valor da parcela e ignoram o montante total pago ao final do contrato, que pode ser muito superior ao valor originalmente solicitado.
Qual o impacto financeiro de fazer empréstimo?
Fazer empréstimo pode parecer inofensivo a curto prazo, mas o impacto financeiro costuma ser alto ao longo do tempo – e entender essas consequências é essencial para evitar decisões que comprometem o futuro financeiro.
Uma das maiores desvantagens de fazer empréstimo são os juros, que no Brasil estão entre os mais altos do mundo. A depender da modalidade, o valor final pago pode ser duas ou até três vezes maior do que o valor emprestado. Isso significa que, ao optar por fazer empréstimo, você não está apenas antecipando um dinheiro, mas pagando caro por essa antecipação.
Além disso, as parcelas do empréstimo reduzem a renda disponível mês a mês, limitando a capacidade de:
Poupar
Investir
Lidar com imprevistos
Planejar compras maiores, como carro ou imóvel
Em muitos casos, o empréstimo vira uma bola de neve, levando a novos créditos para cobrir despesas básicas!
Por fim, o empréstimo estimula o consumo imediato, muitas vezes sem planejamento. Ao invés de organizar as finanças e construir um caminho sustentável para a compra de um bem, o consumidor acaba optando por uma solução rápida, mas cara. Para quem pensa em comprar carro ou imóvel, isso pode atrasar a realização desse objetivo!
Como evitar fazer empréstimo antes de comprar carro ou imóvel?
A melhor forma de evitar fazer empréstimo é substituir o consumo imediato pelo planejamento financeiro. E é nesse ponto que o consórcio se destaca como uma alternativa inteligente.
Diferente do empréstimo, o consórcio não cobra juros. Ou seja, o participante contribui mensalmente para um fundo comum, junto com outras pessoas, e pode ser contemplado por sorteio ou lance.
Isso permite:
Planejar a compra com antecedência
Evitar o pagamento de juros
Organizar o orçamento de forma sustentável
No consórcio, você escolhe o valor da carta de crédito e o prazo de pagamento de acordo com a sua realidade financeira. Isso reduz o risco de inadimplência e evita o comprometimento da renda. Além disso, as parcelas são mais acessíveis do que as de empréstimos ou financiamentos.
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Com o simulador da Embracon, você consegue definir o valor ideal da carta de crédito, ajustar parcelas ao seu orçamento, planejar a compra de carro ou imóvel sem juros e, claro, evitar empréstimos caros e desnecessários.
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