A realização do sonho da casa própria é um objetivo comum entre os brasileiros. No entanto, a instabilidade do mercado imobiliário, somada às elevadas taxas de juros praticadas pelo sistema financeiro, transforma esse sonho em um verdadeiro desafio. Com tantas incertezas econômicas, inflação e oscilação da taxa Selic, buscar alternativas viáveis e inteligentes para comprar imóveis na planta tornou-se uma necessidade.
Combinar a aquisição de um imóvel ainda em construção com a adesão a um consórcio é uma boa maneira de fugir dos impasses financeiros, planejar com calma e responsabilidade e ainda garantir uma compra com grande potencial de valorização.
Neste artigo, você entenderá melhor como essa combinação pode funcionar, quais os benefícios de comprar imóveis na planta com consórcio e por que essa estratégia pode ser a melhor alternativa para quem quer sair do aluguel e conquistar o seu espaço.
Saiba mais sobre o processo de comprar imóveis na planta com consórcio
Antes de explicarmos a prática do consórcio, é importante compreender o conceito de imóvel na planta e suas principais características. Essa etapa serve para te ajudar a tomar decisões conscientes e evitar surpresas desagradáveis.
De forma geral, os imóveis na planta são aqueles comercializados antes do início ou durante as fases iniciais da construção. Em outras palavras, trata-se de comprar um bem que ainda não está pronto para morar. O cliente adquire o imóvel por meio de um projeto, plantas arquitetônicas, maquetes eletrônicas e demais recursos de visualização, confiando na reputação da construtora e nas condições estabelecidas em contrato.
As etapas de construção de um imóvel na planta seguem o seguinte cronograma:
Lançamento do projeto: divulgação do empreendimento, com abertura das vendas
Fundação e estrutura: início das obras, com levantamento das bases estruturais
Alvenaria e instalações: construção das paredes e implantação de sistemas elétricos e hidráulicos;
Acabamentos: fase final, com instalação de pisos, pintura e revisões
Entrega das chaves: finalização da obra e liberação para habitação
Vantagens de comprar imóveis na planta com o consórcio
Quando o objetivo é comprar imóveis na planta, uma série de vantagens tornam o consórcio uma escolha atrativa, sobretudo para quem planeja com antecedência e busca uma forma mais econômica e personalizada de conquistar o sonho da casa própria.
Se quer seguir com esse objetivos, vamos ver a seguir, os motivos que fazem da compra na planta uma alternativa tão interessante:
Preço mais acessível: um dos maiores atrativos de se adquirir um imóvel ainda em fase de construção é o valor. Normalmente, os imóveis na planta têm preços mais baixos do que os imóveis prontos. Isso se deve ao fato de que o comprador está investindo em algo que ainda será concluído, o que representa menos risco para a construtora e, consequentemente, preços mais competitivos para o cliente. O parcelamento é feito diretamente com a incorporadora durante o período de obras, o que facilita ainda mais o acesso;
Facilidade de pagamento: quando se compra um imóvel na planta, a negociação costuma ser mais flexível. É possível parcelar a entrada, ajustar o valor das parcelas conforme sua renda e até alongar o prazo de pagamento durante o período de construção. Essa flexibilidade torna o processo mais viável para quem não dispõe de um valor alto à vista e permite um planejamento mais tranquilo;
Potencial de valorização: adquirir um imóvel na planta significa comprar por um valor atual algo que será entregue no futuro. Durante o tempo de construção, é comum que a região se desenvolva, a infraestrutura melhore e o imóvel seja valorizado. Isso quer dizer que, ao final da obra, o imóvel pode valer mais do que foi pago inicialmente. Trata-se, portanto, de uma excelente oportunidade de investimento;
Personalização: muitas construtoras oferecem ao comprador a possibilidade de personalizar alguns acabamentos do imóvel, como revestimentos, pisos, cores de pintura, disposição dos ambientes e até a inclusão de itens extras, como tomadas USB ou pontos de ar-condicionado. Essa flexibilidade permite que o imóvel fique mais próximo do gosto e das necessidades do comprador, algo difícil de encontrar em imóveis prontos;
Imóvel novo e com garantia: um imóvel recém-construído costuma seguir padrões mais modernos de arquitetura e engenharia. Sem falar que, por ser novo, o comprador tem a garantia da construtora contra vícios de construção ou problemas estruturais, o que dá mais tranquilidade e segurança para quem está comprando.
Assim como todo investimento, a compra de imóveis na planta pode trazer alguns riscos e/ou desvantagens. Vamos ver!
Desvantagens de comprar imóveis na planta com o consórcio
Embora a compra de um imóvel na planta ofereça vantagens bastante consideráveis, é necessário conhecer também os desafios que esse tipo de transação pode envolver. Ter ciência desses pontos ajuda o comprador a decidir se de fato quer comprar imóveis na planta com o consórcio:
Atrasos na obra: infelizmente, atrasos são comuns em obras de construção civil. Problemas como falta de mão de obra, escassez de materiais, questões climáticas, questões burocráticas e dificuldades financeiras da construtora podem fazer com que o prazo inicialmente previsto para entrega do imóvel se estenda. Por isso, é válido analisar o histórico da construtora e verificar se ela costuma cumprir com os prazos;
Mudanças no projeto: durante a execução da obra, podem ocorrer alterações no projeto original, seja por adequações técnicas, exigências legais ou estratégias comerciais da construtora. Isso pode afetar desde pequenos detalhes até aspectos maiores da planta. O comprador deve estar atento ao contrato e à cláusula de tolerância quanto a essas modificações;
Insegurança com a construtora: a confiança na empresa responsável pela obra é imprescindível. Optar por uma construtora sem histórico ou com reputação duvidosa pode resultar em problemas como obras paralisadas, má qualidade de construção ou até fraudes. Por isso, é recomendável fazer uma pesquisa sobre a empresa, verificar sua saúde financeira, seus empreendimentos anteriores e consultar registros em órgãos de proteção ao consumidor;
Tempo de espera: quem precisa se mudar rapidamente ou deseja usufruir do imóvel a curto prazo pode se frustrar com o tempo necessário até a conclusão da obra. Comprar imóveis na planta exige paciência, já que a entrega leva entre 24 e 36 meses. Esse tempo pode ser ainda maior caso ocorram atrasos.
Apesar desses desafios, a compra de um imóvel na planta continua sendo uma opção vantajosa, especialmente quando combinada com um bom planejamento e a escolha de uma construtora confiável.
Entender todos os aspectos envolvidos é a melhor forma de garantir uma aquisição segura, consciente e que traga satisfação a longo prazo.
O que é e como funciona o consórcio de imóveis?
O consórcio de imóveis é uma modalidade de poupança compartilhada que permite a aquisição de bens, como imóveis, de forma parcelada e com a isenção de juros. Ao invés de pagar juros altíssimos como acontece nos financiamentos, os participantes de um grupo pagam uma taxa de administração, distribuída ao longo do contrato.
Na prática, o consórcio funciona assim:
O interessado entra em um grupo de consórcio formado por pessoas com o mesmo objetivo, e a administradora é a empresa que organiza e gerencia o grupo.
É firmado um contrato que estabelece o valor da carta de crédito, o número de parcelas, a taxa de administração, o fundo de reserva e eventuais seguros.
Todos os participantes pagam mensalmente suas parcelas, que são utilizadas para contemplar um ou mais consorciados por mês.
A cada mês, acontecem as chamadas assembleias para definir quem será contemplado, seja por sorteio, seja por lance (quem decide antecipar parcelas, por exemplo).
Ao ser contemplado, o participante recebe uma carta de crédito com o valor total previamente definido e pode utilizá-la para comprar imóveis na planta.
Após aprovação da documentação, o consorciado pode utilizar a carta de crédito para adquirir o imóvel desejado.
Principais vantagens do consórcio de imóveis
Agora que você já sabe como o consórcio imobiliário opera no mercado, que tal entender as vantagens de optar por um consórcio a um financiamento imobiliário?
Sem juros: talvez o maior atrativo do consórcio seja a isenção de juros. Diferente dos financiamentos, que as taxas chegam a ser abusivas, o consórcio cobra apenas uma taxa de administração composta pelo fundo comum, fundo de reserva e seguro. É bem menor que os juros do financiamento e representa mais economia a longo prazo.
Planejamento financeiro: o consórcio incentiva o hábito de poupar e se organizar. Como não há pressa na aquisição do bem, o comprador pode programar sua vida financeira com mais calma.
Flexibilidade na utilização da carta de crédito: uma vez contemplado, o consorciado pode utilizar a carta para negociar com a construtora do jeito que preferir. Afinal, o dinheiro é seu.
Possibilidade de antecipação: quem tiver recursos pode dar lances e antecipar a contemplação, o que aumenta as chances de conseguir o crédito mais cedo.
Valorização da carta de crédito: a carta de crédito acompanha a valorização do mercado, o que ajuda a proteger o poder de compra do consorciado ao longo do tempo.
Principais desvantagens do consórcio de imóveis
Entre as principais desvantagens do consórcio para comprar imóveis na planta, estão:
Tempo de espera: a contemplação depende de sorteios ou lances. Ou seja, não há como prever com precisão quando o crédito será liberado. Isso pode frustrar quem tem pressa para adquirir o imóvel. No entanto, é importante considerar que o tempo de espera do consórcio pode ser perfeitamente compatível com o prazo de entrega de um imóvel na planta. Como esse tipo de imóvel leva em média de dois a três anos para ficar pronto, o período necessário para ser contemplado no consórcio pode ser bem aproveitado com o acompanhamento da obra, planejamento da mudança e organização financeira. Em muitos casos, é possível alinhar a expectativa de contemplação com o cronograma da construtora, garantindo que o crédito esteja disponível na hora certa, sem pressa e sem atropelos.
Taxa de administração: embora mais barata que os juros de um financiamento, a taxa de administração pode variar bastante entre administradoras e deve ser avaliada com atenção antes de assinar o contrato.
Comprometimento a longo prazo: ao entrar em um consórcio, o participante assume um compromisso financeiro de longo prazo. O não pagamento das parcelas pode levar à exclusão do grupo e prejuízos.
E se eu não conseguir pagar as parcelas do consórcio?
Participar de um consórcio exige disciplina, mas, como imprevistos podem acontecer, é fundamental saber o que ocorre caso o consorciado não consiga mais pagar suas parcelas. As consequências variam conforme o estágio no qual o consorciado se encontra no grupo e a política da administradora. Veja a seguir as principais situações:
Inadimplência e multas
Ao atrasar o pagamento das parcelas, o participante passa a ser considerado inadimplente. Isso acarreta:
Cobrança de multa por atraso, normalmente estipulada em contrato
Juros sobre as parcelas vencidas
Impossibilidade de participar dos sorteios e lances enquanto houver pendências
Notificações de cobrança por parte da administradora
Suspensão temporária dos direitos
Com o atraso contínuo, o consorciado perde o direito de participar das assembleias mensais e dos sorteios. Isso significa que ele não será contemplado enquanto estiver em situação irregular. Se já tiver sido contemplado, o não pagamento pode gerar consequências mais graves.
Exclusão do grupo
Se a inadimplência persistir por um período prolongado (que varia conforme o contrato), a administradora pode optar por excluir o consorciado do grupo. Isso não significa perda total do valor pago, mas sim a interrupção da participação ativa.
Ressarcimento em caso de exclusão
Ao ser excluído do grupo, o participante ainda tem direito à restituição dos valores pagos, descontadas taxas administrativas e eventuais penalidades contratuais. No entanto, essa devolução geralmente só ocorre ao final do grupo, quando todos os outros participantes forem contemplados ou quitarem suas cotas. Isso significa que o valor investido pode demorar vários anos para ser recuperado.
Consequências para quem já foi contemplado
Se o consorciado já tiver sido contemplado e estiver utilizando o crédito (ou já tiver adquirido um imóvel com ele), a inadimplência é tratada com mais rigor:
A administradora pode iniciar ações de cobrança judicial
O bem adquirido com a carta de crédito pode ser tomado como garantia, dependendo da forma como o contrato foi firmado
O consorciado pode ter o nome incluído em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa
O imóvel pode ser alienado fiduciariamente à administradora até a quitação total do consórcio
Se o participante enfrentar dificuldades temporárias, o ideal é procurar imediatamente a administradora para buscar alternativas, como:
Negociação de prazos e condições de pagamento
Acordos de parcelamento de débitos vencidos
Transferência da cota para outra pessoa (é possível vender ou transferir a cota do consórcio, com a autorização da administradora)
Utilizar parte das economias ou um bem como lance para antecipar a contemplação, quitando o consórcio mais rapidamente
Em todos os casos, é importante agir com transparência e proatividade. O consórcio é um sistema coletivo, e a inadimplência afeta o grupo todo. Por isso, as administradoras tendem a ser rígidas, mas também podem oferecer caminhos de negociação para evitar prejuízos maiores.
O consórcio é mesmo seguro?
Sim, o consórcio é uma alternativa segura, desde que contratado com uma administradora autorizada pelo Banco Central do Brasil. A segurança do consórcio está diretamente ligada à regulamentação à qual está submetido.
As administradoras de consórcio precisam seguir regras específicas definidas pelo Banco Central, que fiscaliza constantemente a atuação dessas empresas, exigindo práticas transparentes e a proteção dos direitos dos consorciados.
Isso significa que, ao entrar em um consórcio autorizado, o participante está protegido por normas que visam garantir a integridade do grupo, o uso correto dos recursos e a equidade entre os participantes.
Além disso, os valores pagos mensalmente pelos consorciados são depositados em contas específicas e usados exclusivamente para a contemplação dos integrantes do grupo, por meio de sorteios ou lances. Isso garante que o dinheiro aplicado no consórcio não seja desviado para outras finalidades.
Por que comprar imóveis na planta por meio do consórcio?
Unir o consórcio à compra de imóveis na planta é uma possibilidade que combina planejamento com visão de longo prazo. Essa combinação se destaca por oferecer, simultaneamente, vantagens econômicas e patrimoniais.
De um lado, temos o baixo custo e a flexibilidade do consórcio, que elimina os juros dos financiamentos bancários e permite que o comprador organize seu orçamento com parcelas mensais mais acessíveis. Além de possibilitar que o participante se prepare com calma para a compra, sem a pressão de ter que assumir uma dívida alta de imediato.
De outro lado, há as vantagens específicas de comprar imóveis na planta, que incluem preços mais atrativos do que os imóveis prontos, possibilidade de personalização durante a construção, maior valorização até a entrega das chaves e condições facilitadas de negociação com a construtora.
Essa combinação é particularmente perfeita para pessoas que não têm urgência para se mudar e estão dispostas a esperar pela contemplação no consórcio e pela finalização da obra. Ao invés de ver o tempo como um obstáculo, o comprador enxerga esse período como uma janela de oportunidades para organizar sua vida, acompanhar o progresso da obra e garantir um imóvel que tende a se valorizar.
Passo a passo para comprar imóveis na planta
Pesquise sobre consórcios confiáveis: escolha uma administradora autorizada pelo Banco Central, com boa reputação e bom histórico no mercado. Verifique se a empresa oferece suporte ao cliente, canais de atendimento ativos e transparência nas condições contratuais;
Simule valores e parcelas: defina a carta de crédito ideal para o tipo de imóvel que deseja adquirir. Nessa fase, é importante considerar não só o valor do bem, mas também possíveis custos com documentação, escritura, taxas cartorárias, reformas e decoração;
Participe do grupo e aguarde a contemplação: mantenha as parcelas em dia e aproveite oportunidades de dar lances, se possível. A disciplina aqui é importante. Considere estratégias como o lance fixo, lance embutido ou lance com recursos próprios para antecipar sua contemplação, se for uma prioridade;
Pesquise imóveis na planta durante esse período: acompanhe lançamentos de construtoras reconhecidas, estude o mercado imobiliário e escolha empreendimentos promissores. Avalie o histórico da construtora, o padrão de acabamento, o tempo médio de entrega de outras obras e os diferenciais que cada projeto oferece, como área de lazer, segurança, localização e proximidade de comércio, transporte e escolas. Leve em conta o crescimento da região, o plano diretor da cidade e a infraestrutura do entorno. A localização é um dos principais fatores que influenciam na valorização do imóvel ao longo do tempo;
Ao ser contemplado, utilize a carta para adquirir o imóvel desejado: negocie com a construtora, leia atentamente o contrato de compra e venda, esclareça dúvidas sobre prazos, garantias e formas de pagamento. Visite o local da obra, converse com corretores e, se possível, moradores de empreendimentos anteriores da mesma empresa. Certifique-se de que o imóvel atende às suas expectativas em termos de espaço, conforto, funcionalidade e perspectivas de valorização futura.
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