Veja como planejar investimentos com consórcio

8 de ago. de 20253 minutos de leitura
Veja como planejar investimentos com consórcio

Com a elevação das taxas de juros no Brasil, muitas pessoas têm reavaliado as formas de investir seu dinheiro. A busca por alternativas que combinem segurança, previsibilidade e crescimento patrimonial ganha força, especialmente em tempos de instabilidade econômica. Neste cenário, o consórcio surge como uma solução atrativa para quem deseja planejar investimentos de médio e longo prazo com mais eficiência.

Com isso em mente, hoje vamos explorar como funciona o consórcio como investimento, quais são as vantagens em relação a outras modalidades financeiras e como essa ferramenta pode fazer parte do seu planejamento financeiro estratégico. Entenda melhor a seguir!

O que é consórcio e por que pode ser bom para planejar investimentos?

Em resumo, o consórcio é uma forma de compra programada e coletiva regulamentada pelo Banco Central. Ele reúne pessoas com um mesmo objetivo de aquisição (como um imóvel, carro, moto ou serviço) que contribuem com parcelas mensais em um grupo. A cada mês, um ou mais participantes são contemplados com uma carta de crédito para realizar a compra à vista.

Ao contrário do financiamento, não há cobrança de juros no consórcio. Isso faz com que ele tenha um custo efetivo muito mais baixo ao longo do tempo. Mesmo com a taxa de administração, os valores pagos são inferiores aos de financiamentos, o que representa economia e previsibilidade.

Mas onde entra o investimento nisso?

Simples: o consórcio também pode ser uma estratégia de investimento. Quando planejado corretamente, ele oferece retorno patrimonial consistente, possibilita valorização de ativos (como imóveis) e garante segurança financeira futura, sem comprometer o orçamento com dívidas caras.

Como o consórcio se encaixa no planejamento de investimentos?

Muitas pessoas ainda veem o consórcio apenas como uma alternativa para adquirir bens. No entanto, com uma visão estratégica, ele se mostra uma ferramenta eficaz para:

  • Diversificação de carteira: se você já investe em renda fixa, ações ou fundos, incluir um consórcio na carteira é uma forma de diversificar seus ativos com foco em crescimento patrimonial. Um imóvel adquirido por consórcio, por exemplo, pode gerar renda de aluguel, valorização no tempo ou servir como moradia.

  • Investimento sem pressa: o consórcio é ideal para quem não tem urgência em adquirir o bem, mas deseja garantir a compra no futuro, com disciplina. É uma maneira de investir regularmente com parcelas acessíveis, acumulando patrimônio aos poucos.

  • Valorização do poder de compra: ao ser contemplado, você recebe uma carta de crédito atualizada, que pode ser usada para comprar um bem à vista – isso garante poder de negociação, descontos e até condições melhores do que compras financiadas.

  • Planejamento sucessório e familiar: adquirir bens por meio do consórcio pode compor o patrimônio da família, servir como base para planejamento de herança ou garantir segurança a longo prazo. Muitos investidores utilizam cotas de consórcio para construir um legado.

4 tipos de consórcio para investir

Atualmente, o consórcio oferece diversas possibilidades para quem deseja aplicar seu dinheiro com inteligência. Os principais são:

  1. Consórcio de imóveis: um dos mais buscados por investidores. Permite comprar apartamentos, casas, terrenos, salas comerciais ou até quitar financiamentos. A valorização do mercado imobiliário é um dos atrativos que tornam o consórcio de imóveis uma excelente opção de investimento.

  2. Consórcio de veículos: muito utilizado para aquisição ou renovação de frota por pessoas físicas e jurídicas. O veículo pode ser usado no dia a dia ou revendido posteriormente. Em um cenário de aumento dos preços de carros, a compra por consórcio é vantajosa.

  3. Consórcio de serviços: indicado para quem deseja planejar gastos futuros com educação, viagens, cirurgias ou festas. Investir em um consórcio de serviços garante que essas despesas estejam organizadas com antecedência, sem juros.

  4. Consórcio de bens duráveis ou equipamentos: empreendedores podem investir em cotas para adquirir maquinário, equipamentos ou tecnologia para alavancar seus negócios no momento certo, sem comprometer o fluxo de caixa.

Quando o consórcio é mais indicado para planejar investimentos?

Nem todo investimento traz retorno imediato. Nesse sentido, o consórcio é ideal para objetivos de médio e longo prazo, como:

  • Comprar o primeiro imóvel ou segundo imóvel para aluguel

  • Ampliar o patrimônio pessoal de forma planejada

  • Criar um plano de aposentadoria com bens físicos

  • Garantir que filhos ou netos tenham patrimônio no futuro

  • Fazer aportes regulares em ativo com pouca volatilidade

Por isso, ele é indicado para quem tem um perfil planejador, busca alternativas aos altos juros do financiamento e está disposto a seguir um cronograma sem comprometer o orçamento.

Por que investir com o Consórcio Embracon?

A Embracon é uma das principais administradoras de consórcio do Brasil, com mais de 35 anos de experiência e milhares de clientes contemplados. Se você busca um parceiro confiável para planejar seus investimentos, somos a melhor opção.

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