A boa gestão financeira é um dos pilares para alcançar estabilidade, realizar sonhos e conquistar a tão desejada independência econômica. No entanto, para saber se estamos no caminho certo, é essencial acompanhar alguns indicadores que revelam a real situação das finanças. Eles funcionam como bússolas, mostrando se estamos progredindo, estagnados ou em risco.
Assim como empresas utilizam métricas para tomar decisões estratégicas, qualquer pessoa ou família pode – e deve – se apoiar nos indicadores financeiros para manter um planejamento sólido, e é sobre isso que falaremos a seguir. Acompanhe a leitura!
O que são indicadores financeiros?
Indicadores financeiros são ferramentas que permitem medir e avaliar a saúde das finanças pessoais ou empresariais. Eles se baseiam em dados concretos, como receitas, despesas, dívidas, investimentos e patrimônio, oferecendo uma visão clara de onde você está e para onde pode ir.
Na prática, os indicadores revelam se existe equilíbrio entre o que você ganha, gasta, investe e deve. Isso ajuda a identificar pontos fortes e fracos na administração do dinheiro, além de direcionar estratégias para alcançar maior liberdade e independência.
Em outras palavras, os indicadores funcionam como um check-up financeiro. Assim como exames de rotina apontam como anda a saúde do corpo, eles mostram se as suas finanças estão preparadas para enfrentar imprevistos, crescer de forma sustentável e transformar projetos em realidade.
4 indicadores financeiros para ficar de olho
Existem diversos indicadores que podem ser acompanhados, mas quatro deles se destacam por oferecer uma visão completa e prática da situação financeira. Conheça a seguir!
1. Indicador de endividamento
O primeiro ponto a observar é o nível de endividamento, que mostra qual percentual da sua renda está comprometido com dívidas, financiamentos e parcelas de crédito.
O ideal é que esse índice não ultrapasse 30% da renda mensal. Se passar desse limite, existe o risco de comprometer o orçamento, perder a capacidade de poupar e até acumular dívidas difíceis de quitar.
Saber o seu nível de endividamento ajuda a planejar melhor as compras e a entender se é hora de contrair novos compromissos financeiros ou focar em reduzir as obrigações já existentes.
2. Indicador de liquidez
Esse indicador mede a sua capacidade de transformar recursos em dinheiro de forma rápida para lidar com emergências. Na prática, significa avaliar se você tem uma reserva de emergência bem estruturada e se os seus investimentos podem ser acessados facilmente em situações de urgência.
Manter de três a seis meses de despesas básicas guardados em aplicações de alta liquidez, como Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária, é uma das formas de garantir maior segurança. Esse indicador protege contra imprevistos e evita o uso de crédito caro, como cheque especial ou cartão de crédito.
3. Indicador de poupança ou investimento
Outro aspecto essencial é o quanto da sua renda mensal é direcionado para a construção de patrimônio. O indicador de poupança ou investimento mostra se você está conseguindo reservar parte dos ganhos para objetivos de médio e longo prazo.
O ideal é separar pelo menos 20% da renda mensal para investimentos. Esse valor pode variar de acordo com sua realidade financeira, mas o mais importante é manter constância.
Esse indicador evidencia o quanto você está comprometido com o futuro: seja para comprar um imóvel, um veículo utilitário, investir em educação ou garantir uma aposentadoria mais tranquila.
4. Indicador de patrimônio líquido
O patrimônio líquido é a diferença entre o que você possui (imóveis, veículos, aplicações financeiras) e o que deve (empréstimos, financiamentos, dívidas). Ele mostra de forma clara se você está acumulando riqueza ou apenas contraindo obrigações.
Esse indicador ajuda a definir metas mais concretas, como aumentar os ativos, reduzir passivos e equilibrar melhor o balanço pessoal ou familiar. Quanto maior for o patrimônio líquido positivo, mais próximo você estará da independência financeira.
Como o consórcio é um aliado dos indicadores financeiros?
O consórcio é uma ferramenta que pode fortalecer diversos indicadores financeiros, já que se trata de uma forma de aquisição planejada e sem juros. Ao optar por ele, você mantém o controle das finanças enquanto constrói patrimônio.
Veja alguns benefícios dessa modalidade de crédito:
Controle do endividamento: como o consórcio não cobra juros, as parcelas cabem melhor no orçamento. Isso evita um endividamento acima do ideal.
Apoio na poupança: pagar as parcelas mensais funciona como uma forma de poupança forçada, garantindo disciplina na construção de patrimônio.
Aumento do patrimônio líquido: ao ser contemplado e utilizar a carta de crédito, você transforma o valor acumulado em um bem de alto valor, como um carro, imóvel ou veículo utilitário, ampliando seus ativos.
Organização financeira: o consórcio incentiva o planejamento de médio e longo prazo, essencial para manter os indicadores financeiros saudáveis.
Além disso, a carta de crédito permite comprar à vista, o que dá poder de negociação e ajuda a economizar ainda mais. Por isso, o consórcio é uma alternativa inteligente para quem deseja conquistar bens sem comprometer a saúde financeira.
Simule o seu plano de consórcio com a Embracon!
Para que os indicadores financeiros estejam sempre equilibrados, é essencial fazer escolhas conscientes e inteligentes. O consórcio da Embracon é uma delas.
Com planos flexíveis e adaptáveis ao seu orçamento, oferecemos segurança e transparência em todas as etapas, além de sermos uma das administradoras mais respeitadas do país.
Antes de decidir, você pode simular o seu plano de consórcio de forma simples e gratuita. Basta inserir o valor do bem desejado e o prazo que considera ideal. Em instantes, você terá uma visão clara das parcelas e condições, o que facilita ainda mais o seu planejamento financeiro.
Com disciplina, acompanhamento dos indicadores e o apoio da Embracon, você conquista não apenas um bem, mas também mais equilíbrio e independência nas suas finanças. Simule agora o seu plano conosco!
