Com a alta das taxas de juros no Brasil, muitos consumidores têm repensado as formas tradicionais de adquirir bens de alto valor, como imóveis, carros, motos ou até mesmo serviços. Nesse cenário, o consórcio aparece como uma alternativa econômica, especialmente por não envolver juros cumulativos, algo comum em financiamentos.
Mas será que o consórcio realmente é isento de juros? Existe algum custo embutido? Como essa modalidade funciona na prática? Vamos esclarecer essas e outras dúvidas sobre o consórcio a seguir. Confira!
O que são juros cumulativos?
Antes de entender se o consórcio possui ou não juros cumulativos, é importante saber o que eles significam. Os juros cumulativos são comuns em contratos de financiamento, nos quais os juros incidem sobre o valor total do crédito, mês após mês, acumulando-se com o tempo.
De modo geral, a regra é: quanto maior o prazo de pagamento, maior será o valor final pago – que pode dobrar ou até triplicar o valor original do bem adquirido.
Essa forma de cobrança é o que torna financiamentos bancários mais caros, principalmente em um cenário econômico como o atual, em que a taxa Selic está em patamares elevados. Portanto, os consumidores que optam por financiamento acabam comprometendo sua renda com parcelas altas e longos períodos de pagamento.
O consórcio tem juros cumulativos?
O consórcio não possui juros cumulativos e esse com certeza é um dos diferenciais mais conhecidos pelos brasileiros. Diferente do financiamento, no consórcio os participantes não pagam juros sobre o valor do crédito. Ao invés disso, são cobradas taxas fixas, como:
Taxa de administração: valor cobrado pela administradora para gerir o grupo
Fundo de reserva: proteção do grupo contra inadimplência, usado apenas em emergências
Seguro (opcional): para garantir o bem em caso de imprevistos
Essas taxas são diluídas ao longo das parcelas e o valor pago ao final do plano tende a ser significativamente menor do que em um financiamento com juros cumulativos.
Além disso, no consórcio você economiza ao comprar à vista no momento da contemplação, o que abre margem para negociações de desconto com o vendedor do bem ou serviço.
Por que o consórcio é vantajoso em tempos de juros cumulativos altos?
De acordo com a Veja, o consórcio, especialmente de imóveis, tem se tornado cada vez mais atrativo como forma de investimento e planejamento financeiro. Isso se deve a três fatores principais:
Ausência de juros abusivos: o custo efetivo total de um consórcio é muito inferior ao de financiamentos.
Poder de compra à vista: quando contemplado, o consorciado adquire o bem com carta de crédito, podendo negociar melhores preços.
Planejamento a médio e longo prazo: ideal para quem deseja conquistar um bem sem se endividar.
Por esses motivos, o consórcio vem crescendo mesmo em um cenário de incertezas econômicas, sendo uma opção segura para quem quer fugir das taxas elevadas dos bancos.
O consórcio é indicado para todos os perfis?
O consórcio é ideal para quem tem perfil planejador, ou seja, está disposto a se organizar financeiramente e aguardar o momento da contemplação. Por isso, ele é recomendado para:
Quem não tem pressa para adquirir o bem
Quem quer fugir de dívidas com juros
Quem busca formar patrimônio sem comprometer a renda mensal
Investidores de médio prazo, especialmente no caso do consórcio de imóveis
Empresas que querem renovar a frota ou adquirir imóveis comerciais de forma estratégica
Mesmo quem tem recursos disponíveis para dar lances pode se beneficiar do consórcio como forma de comprar com planejamento e segurança jurídica.
Porém, apesar das vantagens, o consórcio não é indicado para quem precisa do bem imediatamente. Isso porque a contemplação pode acontecer por sorteio (sem prazo definido) ou por lance (caso você tenha valor disponível para ofertar).
Além disso, é preciso manter o compromisso com as parcelas mensais. Em caso de inadimplência, por exemplo, você pode perder benefícios ou ter a cota cancelada, com restituição apenas ao final do grupo.
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