Um dos momentos mais esperados de quem faz um consórcio é a contemplação. Por ser uma modalidade diferente das demais, pelo consórcio você não sai com o bem na hora, como acontece na compra à vista ou com o financiamento.
Isso porque, com o consórcio, você realiza uma espécie de autofinanciamento, em que determina o valor de carta de crédito e a quantidade de parcelas que deseja pagar.
Para ser contemplado, você precisa estar com o pagamento em dia da sua cota e participar das assembleias, que acontecem mensalmente. É possível ser contemplado com os sorteios, em que todos têm as mesmas chances. Mas, se quiser antecipar sua aquisição, você pode tentar o lance.
O lance nada mais é do que uma oferta de um valor maior na assembleia. Ele é feito às cegas, ou seja, não tem como ter acesso às demais ofertas dos consorciados do seu grupo.
Mas, quais são os tipos de lance e o que acontece se minha oferta não for contemplada? Iremos explicar a seguir.
Quais são os tipos de lance?
Existe mais de uma opção de lance. Para que você escolha a melhor, verifique as regras do seu grupo e vá preparando seu planejamento financeiro, para aumentar as chances de ser contemplado com antecedência.
Lance livre
O lance livre é o tipo mais conhecido de lance. Nele, o consorciado faz uma oferta dentro da Área de Clientes pelo bem que selecionou.
Se este valor for o maior da assembleia em que ele ofertou, ele é contemplado.
Lance fixo
Alguns grupos trabalham com a possibilidade de ofertar lance fixo. Funciona da seguinte maneira: a administradora determina um valor fechado, que corresponde a um percentual da carta de crédito.
Se for determinado que este percentual seja de 30%, significa que os clientes que investem em uma carta de consórcio de imóveis de R$ 200 mil, por exemplo, têm que oferecer R$ 60 mil como lance.
Como critério de desempate, a administradora pode utilizar o sorteio somente com os consorciados que ofertaram o lance.
Lance embutido
Pelo lance embutido, o cliente pode utilizar parte da carta de crédito para oferecer como lance.
Na Embracon, este percentual é de 25%. Por exemplo, se o cliente estiver investindo em uma carta de crédito de R$ 300 mil para consórcio de imóveis, pode tentar o lance embutido para dar R$ 75 mil como lance. Se for contemplado, ele sai com uma carta de crédito de R$ 225 mil.
Essa possibilidade ajuda consorciados que querem ter acesso mais rápido à carta, mas não têm recursos para ofertar o lance.
Para ter acesso ao lance embutido, porém, é preciso consultar as regras do grupo. Muitos acabam excluindo essa possibilidade para não afetar o fundo comum e prejudicar os demais integrantes.
O que acontece quando meu lance não é vencedor
Por via de regra, nenhuma administradora pode prometer quando o consorciado será contemplado. Você pode ser sorteado tanto nos primeiros, quanto nos últimos meses de pagamento da sua cota.
E, por mais que tente o lance, não tem como a administradora controlar quais serão os valores ofertados pelos integrantes do seu grupo.
Por isso mesmo, cada consorciado pode tentar a sua oferta de lance quantas vezes quiser. Pode, sim, acontecer de você tentar uma oferta e não ser contemplado. Nesse caso, não se preocupe: seu valor não é debitado e você pode tentar nos meses seguintes.
Quando você faz uma oferta, o valor não é debitado de imediato para a administradora. Na Área de Clientes, você tem acesso a todas as diretrizes de como fazer para a sua oferta.
Mesmo que o seu lance seja o vencedor, antes de ter acesso à carta de crédito é necessário passar por uma análise realizada pela administradora. Nesse momento, ela verifica seus dados pessoais, consulta seu nome nos órgãos de proteção ao crédito (como SPC e Serasa) e analisa se o valor das mensalidades não ultrapassa 30% de seus rendimentos mensais (nesses casos, ela solicita a inclusão de um devedor solidário, que compartilha a responsabilidade da dívida da sua cota).
Essa medida é necessária para gerar segurança aos demais integrantes do seu grupo. Afinal, mesmo com a oferta de lance, você ainda precisa se comprometer com a sua cota.
Com o valor efetivado, o lance quita as últimas mensalidades, sempre da última para a mais recente.
Mas, se você não passar na etapa de análise de crédito, siga as orientações da administradora, para que não seja reprovado quando for contemplado novamente.
Dicas para ser contemplado
Confira a seguir algumas dicas para ser contemplado pelo lance:
Junte um valor competitivo: para aumentar as chances de ser contemplado, tenha um bom dinheiro guardado. Enquanto paga o seu consórcio, você pode se organizar para juntar um bom valor e, no melhor momento, fazer a sua oferta de lance.
Não desista: tentou o lance e não deu certo? Aproveite para juntar um valor ainda maior e, assim, aumentar as suas chances de ser contemplado.
Acompanhe as regras do seu grupo: alguns grupos dão a possibilidade de lance fixo e lance embutido. No caso do consórcio de imóveis, você pode utilizar os recursos do FGTS para o seu lance.
E aí, já está se organizando para ser contemplado por lance? Se ainda não conhece o consórcio, faça uma simulação e saiba como economizar a longo prazo na compra do seu bem.
