Você está pensando em comprar moto nova ou usada e nunca ouviu falar sobre o consórcio? Este post é para você!
Nos últimos anos, o mercado de motocicletas no Brasil tem apresentado crescimento constante. Impulsionado por fatores como a busca por alternativas mais econômicas ao transporte público e aos automóveis, além da popularização de aplicativos de entrega, o setor de duas rodas se consolidou como um dos mais dinâmicos da mobilidade urbana. Segundo dados da Fenabrave (Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores), o segmento de motocicletas cresce anualmente, com milhões de unidades emplacadas.
Para além de um meio de transporte ágil, a motocicleta também se firmou como uma ferramenta de trabalho e de lazer. Seja para fugir do trânsito nos centros, seja para pegar a estrada no fim de semana, a moto conquistou espaço definitivo no coração de milhões de brasileiros.
Neste artigo, você vai entender como a modalidade de consórcio funciona e como ela pode facilitar a compra da sua próxima motocicleta. Vem com a gente conferir!
Como funciona o consórcio para comprar moto nova ou usada?
O consórcio é uma modalidade de compra baseada na união de um grupo de pessoas com um objetivo comum: adquirir um bem, neste caso, uma motocicleta. Essas pessoas se reúnem em um grupo organizado por uma administradora autorizada, que gerencia os recursos arrecadados mensalmente de cada participante.
A cada mês, todos os consorciados contribuem com uma parcela, formando um fundo comum. Com esse fundo, a administradora realiza contemplações mensais por meio de sorteios ou lances. O sorteio define aleatoriamente um ou mais participantes que receberão a carta de crédito naquele mês. Já o lance permite que o consorciado antecipe parcelas ou ofereça um valor adicional para tentar ser contemplado mais rapidamente.
A administradora tem a função de formar e gerir o grupo, garantir a lisura dos sorteios, controlar os pagamentos, efetuar as liberações das cartas de crédito e prestar informações claras aos consorciados. Ela cobra uma taxa de administração pelo serviço prestado, que já está incluída nas parcelas mensais.
Entenda sua parcela e o que compõe o valor da mensalidade
Uma das principais dúvidas de quem ingressa em um consórcio está relacionada à composição do valor da parcela mensal. Entender cada composição da mensalidade é muito importante para manter o planejamento financeiro em ordem e evitar surpresas.
A parcela do consórcio é composta por:
Fundo comum: esse é o valor que efetivamente será utilizado para a aquisição das motos pelos consorciados. Corresponde ao montante que será revertido em cartas de crédito. Essa é a parte mais significativa da mensalidade e representa o valor real do bem dividido pelo número de parcelas;
Taxa de administração: a taxa de administração é o valor pago à administradora pela gestão do grupo de consórcio. Diferente dos juros cobrados em financiamentos, essa taxa é fixa e diluída ao longo do prazo do plano. Ela remunera a empresa por organizar os grupos, conduzir os sorteios, realizar os pagamentos e acompanhar todo o processo até a entrega do bem;
Fundo de reserva: funciona como uma espécie de poupança coletiva usada para cobrir inadimplências, garantir o funcionamento do grupo e assegurar a saúde financeira do consórcio. Esse fundo é utilizado de forma estratégica e transparente, com critérios definidos no contrato;
Seguro (quando incluído): algumas administradoras oferecem ou incluem seguros opcionais, como proteção contra inadimplência, morte ou invalidez. Esse item, se presente, também compõe o valor da parcela e oferece proteção extra ao consorciado.
Vale lembrar que esses valores variam de acordo com a administradora, o tipo de plano contratado e o valor da carta de crédito. Por isso, é essencial verificar no contrato os detalhes de cada item da parcela e fazer uma análise cuidadosa para garantir que o consórcio escolhido esteja alinhado ao seu orçamento e às suas expectativas.
Embora algumas pessoas acreditem que a parcela é o juros do consórcio, queremos deixar claro que não. Mesmo somando todas essas taxas, o valor não chega nem perto do que é cobrado por financiamentos. Em caso de dúvidas, você pode esclarecê-la com a administradora.
Tipos de consórcio para comprar motos
Existem diferentes tipos de consórcio para quem deseja comprar uma moto:
Consórcio para moto nova: indicado para quem deseja sair com uma motocicleta zero-quilômetro da concessionária. Após a contemplação, o participante pode usar a carta de crédito para adquirir o modelo de sua preferência, desde que dentro do valor contratado;
Consórcio para moto usada ou seminova: alternativa vantajosa para quem busca economia. Neste caso, a carta de crédito pode ser usada para comprar uma moto usada, respeitando os critérios de idade do veículo estipulados pela administradora. Essa opção é mais interessante para quem quer uma motocicleta de qualidade, mas com preço mais acessível.
Mas, afinal, será que é seguro investir em um consórcio para comprar moto nova ou usada? Vejamos:
Conheça a regulamentação do consórcio de motos
O consórcio é uma modalidade regulada pelo Banco Central do Brasil, também conhecido como BACEN, que fiscaliza e autoriza o funcionamento das administradoras de consórcio. Isso garante segurança e transparência para os participantes.
A escolha de uma administradora autorizada é fundamental para evitar fraudes ou problemas futuros. Por isso, é importante verificar se a empresa está registrada no site do BACEN e analisar sua reputação junto a órgãos de defesa do consumidor, como o Procon e sites de avaliação online como o Reclame Aqui.
Os consorciados têm direitos assegurados por lei, a Lei de Consórcios nº 11795 em vigor desde 2008, como o acesso a informações claras sobre o grupo, a participação nos sorteios e lances, a utilização da carta de crédito após a contemplação, além da possibilidade de desistência, com restituição parcial do valor pago. Também têm deveres, como manter os pagamentos em dia e respeitar o regulamento do grupo.
6 vantagens de optar pelo consórcio de motos
Entre as principais vantagens de aderir ao consórcio de motos Embracon, podemos destacar o seguinte:
Sem juros: diferentemente do financiamento, o consórcio não cobra juros, mas uma taxa de administração que inclui o fundo comum, o fundo de reserva e o seguro, o que o torna mais econômico a longo prazo. Vale destacar que, as taxas são previamente acordadas e estabelecidas, servem para manter a regularidade do grupo e proteger o integrante em caso de inadimplência, invalidez ou morte. Também é justo ressaltar que a taxa administrativa é consideravelmente mais baixa do que as taxas de juros;
Planejamento financeiro: como não exige entrada e tem parcelas fixas ou com reajustes previsíveis, o consórcio ajuda no planejamento do orçamento pessoal.O integrante pode se organizar e manter sua mensalidade em dia, sem correr o risco de entrar em inadimplência;
Flexibilidade na escolha: uma das maiores vantagens do consórcio — especialmente em comparação com modalidades como o financiamento — está na liberdade de escolha que ele oferece ao consorciado no momento da contemplação. Ao ser contemplado, seja por sorteio ou lance, o participante recebe uma carta de crédito no valor contratado e, com ela em mãos, ganha autonomia total para decidir como e onde utilizar esse recurso.Isso significa que você não fica preso a um modelo pré-determinado, nem obrigado a adquirir a moto em uma loja específica ou de uma marca previamente definida. Você poderá escolher qualquer motocicleta, desde que esteja dentro do valor da sua carta de crédito, e isso inclui tanto motos novas quanto usadas ou seminovas;
Possibilidade de antecipar a contemplação: com os lances, é possível acelerar o processo e receber a carta de crédito antes do fim do plano. E sabe o que é melhor? Você não precisa ficar limitado a um tipo de lance, pois existem três (livre, fixo e embutido). Dá para escolher o que mais fizer sentido à sua realidade;
Disciplina de compra: Participar de um consórcio vai muito além da simples aquisição de um bem — é também um exercício contínuo de planejamento e educação financeira. O compromisso mensal de pagamento das parcelas funciona como um incentivo poderoso à organização do orçamento. Em vez de esperar sobrar dinheiro no fim do mês (o que raramente acontece), o consorciado aprende a se planejar, separar um valor fixo todo mês e honrar esse compromisso com regularidade;
Mais chances de contemplação com a Embracon: no consórcio de motos da Embracon, há em média dois sorteios mensais por grupo, ou até mais, conforme a poupança do grupo permitir, aumentando suas chances de conquistar a carta de crédito mais rapidamente.
A quantidade de benefícios alinhada à flexibilidade do consórcio permite que você crie um planejamento e conquiste a moto dos sonhos com organização, praticidade e mais economia, se comparado a outras linhas de crédito.
5 cuidados na hora de escolher um consórcio para comprar moto nova ou usada
Embora o consórcio seja uma modalidade segura e confiável, ainda assim, é possível cair em algumas armadilhas. Por isso, se você quer comprar moto nova ou usada, a seguir, confira alguns cuidados na hora de escolher o melhor grupo:
Verifique a autorização da administradora: antes de fechar qualquer contrato, é fundamental confirmar se a administradora está devidamente credenciada pelo Banco Central do Brasil. Essa autorização é um indicativo de que a empresa segue normas rígidas de transparência e solidez financeira, o que oferece mais segurança ao consorciado;
Avalie a reputação da empresa: vá além da publicidade institucional. Procure depoimentos de outros clientes, verifique avaliações em sites especializados, consulte reclamações em canais como o Procon e veja se há registros de conflitos não resolvidos. Uma empresa com boa reputação geralmente oferece um serviço mais transparente e eficiente;
Entenda todas as taxas: não se deixe levar apenas pelo valor das parcelas. Leia minuciosamente o contrato para compreender quais são as taxas aplicadas, como a taxa de administração, o fundo de reserva e eventuais penalidades por atraso. Saber exatamente o que está embutido nas suas prestações evita surpresas desagradáveis no futuro;
Confira o prazo e valor das parcelas: analise com cuidado se as condições do plano são compatíveis com seu planejamento financeiro. Verifique se as parcelas se encaixam confortavelmente no seu orçamento mensal, inclusive considerando possíveis reajustes ao longo do tempo. Um bom consórcio é aquele que cabe no bolso sem comprometer suas outras prioridades;
Leia o regulamento do grupo: cada grupo de consórcio possui regras específicas que regem o funcionamento das contemplações, prazos, critérios para lances, uso da carta de crédito e até as condições em caso de desistência. Ler esse regulamento com atenção é essencial para tomar decisões conscientes e evitar mal-entendidos.
Seguindo essas recomendações, você estará mais próximo de encontrar uma empresa séria e comprometida, sem promessas falsas e enganosas.
Passo a passo para comprar sua moto com consórcio
Agora que você já sabe como funciona o consórcio e como ele pode ajudar você a comprar moto nova ou usada, aqui vão alguns passos a serem seguidos para que tudo saia conforme o planejado:
Pesquise e escolha a administradora: na hora de escolher a administradora que te acompanhará por alguns meses, priorize empresas que sejam autorizadas pelo Banco Central do Brasil, pois isso garante que elas sigam normas previstas na lei e estão sujeitas à fiscalização. Também é recomendável buscar opiniões de outros consumidores e verificar o histórico da empresa em sites de reclamações e órgãos de defesa do consumidor;
Escolha o plano ideal: analise com cuidado suas necessidades e expectativas. Defina o valor da carta de crédito considerando o tipo de moto que pretende adquirir, seja nova ou usada. Avalie também o prazo de pagamento mais compatível com seu orçamento e se atente à possibilidade de reajustes nas parcelas;
Assine o contrato: leia atentamente todas as cláusulas do contrato antes de assiná-lo. Certifique-se de entender os direitos e deveres dos consorciados, os critérios para contemplação, as penalidades por inadimplência, bem como a política de desistência e restituição. Não hesite em tirar todas as dúvidas com a administradora;
Pague as parcelas em dia: manter os pagamentos em dia é muito importante para continuar concorrendo nos sorteios e conseguir oferecer lances. A inadimplência pode comprometer sua participação no grupo e atrasar sua contemplação;
Acompanhe os sorteios mensais: os sorteios costumam ser realizados mensalmente, podendo haver mais de um por mês, como é o caso da Embracon. Acompanhar os sorteios é necessário para saber se você foi contemplado, além de permitir uma melhor avaliação sobre o andamento do grupo;
Dê lances, se desejar antecipar: caso tenha recursos disponíveis, considere a possibilidade de antecipar sua contemplação por meio de lances. Algumas administradoras aceitam o uso do FGTS (em condições específicas), o que pode aumentar suas chances. Avalie sua situação financeira antes de ofertar um lance para não comprometer seu orçamento;
Seja contemplado e use a carta: ao ser contemplado por sorteio ou lance, você receberá a carta de crédito, que é o valor acordado no contrato para aquisição da moto. Com ela, você pode escolher o modelo desejado (dentro das regras estipuladas pela administradora), negociar o preço com o vendedor e concluir a compra com tranquilidade, utilizando o crédito disponível.
Fui contemplado, e agora?
Ser contemplado em um consórcio é um momento de grande conquista — significa que sua carta de crédito está disponível e você poderá, enfim, dar um passo certeiro rumo à realização do sonho da moto própria. Mas antes de sair acelerando, existem alguns passos importantes a serem seguidos.
Assim que ocorre a contemplação, seja por sorteio ou lance, a administradora do consórcio realiza uma análise documental e financeira do consorciado. Esse processo serve para garantir que tudo esteja em ordem e que os recursos do grupo sejam usados com segurança e responsabilidade. Entre os itens verificados estão:
Situação cadastral do consorciado: a administradora checa se os dados estão atualizados e se há pendências que possam comprometer o processo;
Comprovação de renda: é comum que seja solicitado um comprovante de renda compatível com o valor das parcelas, especialmente se o pagamento será feito com continuidade após a contemplação;
Análise de crédito: mesmo que o consórcio não envolva juros, a administradora precisa confirmar que o consorciado possui condições de continuar arcando com o pagamento do restante do plano.
Cumpridas essas etapas e com a liberação da carta de crédito, é hora de escolher a moto ideal. Mas como fazer isso? É o que vamos descobrir!
Saiba escolher a moto mais adequada para o seu estilo
Com a carta de crédito liberada, chega o momento mais esperado: escolher a sua moto. Mas se essa é sua primeira aquisição, é natural surgir uma série de dúvidas. Qual modelo comprar? Nova ou usada? O que observar? Vamos abordar esses pontos em detalhes para ajudar você a fazer a melhor escolha.
Pense no seu objetivo com a moto: antes de tudo, reflita: por que você quer uma moto? As necessidades variam muito e influenciam diretamente na escolha do modelo ideal. Se o objetivo é uso urbano ou para trabalho, prefira motos leves, econômicas e fáceis de manobrar no trânsito, como scooters ou modelos de baixa cilindrada (até 160cc). Se tem como objetivo fazer viagens, procure modelos com mais potência, conforto e estabilidade, como motos de média ou alta cilindrada. O contrário também é verdadeiro, para quem quer trabalhar com delivery, o ideal é optar por motos conhecidas pela durabilidade, baixo custo de manutenção e eficiência no consumo de combustível;
Nova ou usada? Entenda as diferenças: sua carta de crédito pode ser utilizada tanto para comprar uma moto zero-quilômetro quanto uma seminova, desde que as regras do consórcio permitam (a maioria das administradoras estipula um limite de idade para motos usadas, como até cinco anos de fabricação). Com a moto nova, você tem mais tempo de garantia (de 1 a 3 anos), nenhum gasto anterior e um custo de manutenção mais previsível. Com a moto usada, o preço é mais acessível, mas pode exigir mais gastos com a manutenção, troca de pneus ou revisão;
Estabeleça um orçamento: lembre-se de que o valor da carta de crédito cobre apenas a compra da moto. Além disso, você precisará considerar: documentação e emplacamento, IPVA e licenciamento, seguro, equipamentos obrigatórios de segurança, despesas com manutenção, combustível e eventuais acessórios;
Pesquise bastante antes de comprar: use sua carta de crédito como um poder de barganha. Com ela, você está pagando à vista — isso significa que você pode (e deve) negociar descontos com concessionárias e vendedores. Visite diferentes lojas, compare preços na internet, pergunte sobre facilidades ou brindes, teste o modelo e procure opiniões em grupos de motocicleta;
Escolha uma moto que combine com você: mais do que números, ficha técnica e consumo, sua moto será uma extensão do seu estilo de vida. Você vai passar muitas horas com ela — seja no trânsito diário, seja rodando aos finais de semana. Por isso, leve em consideração: design e ergonomia, facilidade na hora de pilotar e estilo pessoal.
Comprar sua primeira moto com consórcio é mais do que uma aquisição — é um passo rumo à liberdade, à mobilidade e até a novas oportunidades de trabalho e lazer. Com uma escolha bem pensada, você evita arrependimentos e aproveita tudo o que esse universo sobre duas rodas tem a oferecer.
A Embracon está com você em cada etapa: desde a simulação do consórcio até o momento em que você gira a chave e sente o motor roncar pela primeira vez. Conte com a gente para realizar esse sonho com tranquilidade, segurança e responsabilidade.
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A Embracon é uma das principais administradoras de consórcio do país, com experiência comprovada e milhares de clientes satisfeitos. Com planos acessíveis, atendimento especializado e transparência em todas as etapas do processo, a Embracon oferece a solução perfeita para quem deseja adquirir sua moto nova ou usada sem burocracia e com economia.
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