Comprar um apartamento é uma das decisões financeiras mais importantes na vida de muitas pessoas. Entre as alternativas de financiamento, o consórcio imobiliário vem se destacando por oferecer condições mais acessíveis e sem os altos juros do crédito.
No entanto, surge uma dúvida comum entre os interessados: é melhor usar o consórcio para comprar na planta ou pronto? Neste conteúdo, vamos entender todos os aspectos dessa decisão para você escolher a que melhor se adequa a você e à sua realidade:
Entenda o consórcio de imóveis para comprar na planta ou pronto
O consórcio de imóveis é uma modalidade de compra colaborativa, em que um grupo de pessoas contribui mensalmente com um valor para formar uma poupança comum. Essa poupança é utilizada para contemplar, via sorteios ou lances, os participantes que recebem uma carta de crédito. Com essa carta, é possível adquirir o imóvel desejado, seja ele novo, usado, na planta ou até mesmo para construção em terreno próprio.
O funcionamento do consórcio é regido por assembleias mensais, nas quais ocorre a contemplação de um ou mais participantes. Essa contemplação pode acontecer por meio de sorteio, quando todos os membros ativos do grupo concorrem igualmente, ou por lance, quando um participante oferece antecipadamente parcelas como forma de obter a carta de crédito mais rapidamente.
Existem três tipos de lance: o livre, em que cada consorciado decide quanto oferecer; o fixo, com um percentual pré-determinado pela administradora; e o embutido, em que oferta-se parte do valor da carta e, se contemplado, o valor é descontado.
Essas assembleias também são momentos importantes para a transparência do grupo, pois nelas são apresentadas informações sobre a saúde financeira do consórcio, valores arrecadados, contemplados do mês e comunicações gerais da administradora. O acompanhamento das assembleias (que pode ser feito em sua área de cliente) é fundamental para observar o andamento do grupo e estar por dentro de oportunidades, como alterações nas regras de lance ou sorteios adicionais.
A grande vantagem do consórcio está na ausência de juros. Há, no entanto, uma taxa de administração que, embora exista, costuma ser mais baixa do que os encargos do financiamento, além de arrecadar um valor para o fundo de reserva e o seguro, ambos para garantir o funcionamento do grupo.
Tanto apartamentos na planta quanto apartamentos prontos podem ser comprados com a carta de crédito, desde que a contemplação já tenha ocorrido.
Quem pode participar do consórcio de imóveis?
Qualquer pessoa maior de 18 anos, com capacidade civil, pode aderir a um consórcio imobiliário. Algumas administradoras também permitem a participação de menores de idade representados por responsáveis legais.
O consórcio exige uma comprovação de renda e uma situação regular no CPF. É comum que algumas pessoas, mesmo com nomes negativados, sejam aceitos no grupo, mas não dá para contar com isso, pois muitos interessados podem ter a entrada recusada.
8 dicas necessárias antes de entrar no consórcio
Pesquise bem a administradora: antes de aderir ao consórcio, é importante verificar se a empresa é autorizada pelo Banco Central do Brasil, órgão responsável por regularizar as administradoras. Vale, também, avaliar o histórico e a reputação da empresa;
Analise a taxa de administração: essa taxa pode variar bastante e influencia diretamente no valor total pago pelo consorciado. Por isso, é altamente recomendável que você converse com a administradora e entenda cada encargo que compõe a taxa administrativa, tanto o fundo de reserva quanto o seguro;
Entenda o funcionamento dos lances e sorteios: saiba como aumentar suas chances de contemplação e planeje suas estratégias. Existem três tipos de lance, e você pode se planejar para ofertar o que melhor se encaixar na sua realidade;
Planeje-se para o longo prazo: os consórcios costumam ter prazos extensos, de até 15 anos, dependendo do tipo de imóvel e do plano que você escolheu, e exigem disciplina financeira;
Tenha uma reserva de emergência: imprevistos acontecem e você deve estar preparado para lidar com eles. Guarde uma reserva de emergência para manter os pagamentos das parcelas em dia e evitar inadimplência;
Verifique as regras de uso da carta de crédito: cada administradora pode impor condições específicas para a utilização do crédito. Leia o contrato atentamente e tire suas dúvidas a respeito do uso da carta;
Considere o uso do FGTS: em algumas situações, o saldo do FGTS pode ser usado para complementar o valor do consórcio. Ou, você pode utilizar o montante para dar um lance e aumentar suas chances de contemplação;
Acompanhe assembleias e comunicados da administradora: essas informações ajudam a entender o andamento do grupo e possíveis oportunidades de contemplação.
Quanto tempo depois de ser contemplado, eu recebo a carta de crédito?
Após a contemplação, o prazo para o recebimento da carta de crédito pode variar de acordo com a administradora e com a documentação apresentada pelo consorciado, mas geralmente o valor fica disponível em até 30 dias úteis. Esse tempo é necessário para análise de crédito, entrega de documentos obrigatórios e, se for o caso, avaliação do imóvel escolhido.
Alguns pontos importantes:
Documentação completa e regular agiliza o processo. Qualquer pendência pode atrasar a liberação da carta.
O uso da carta de crédito também depende da aprovação do imóvel, no caso de compra direta.
Em casos de uso do crédito para construção ou quitação de financiamento, pode haver etapas adicionais, como apresentação de projeto ou contrato.
Como ser contemplado mais rapidamente no consórcio?
Mesmo na dúvida entre comprar na planta ou pronto, já é meio caminho andado saber como antecipar a sua contemplação. As dicas não garantem a contemplação, mas podem ajudar:
Participar ativamente dos lances: a forma mais eficaz de antecipar a contemplação é oferecendo lances. Existem três tipos: lance livre, em que você oferta o valor que achar pertinente naquele momento; lance fixo, no qual a administradora estipula um percentual fixo sobre a carta de crédito; e o lance embutido, em que você oferta parte da própria carta e, se for contemplado, o valor é descontado;
Utilizar o FGTS como recurso: em alguns casos, o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço pode ser usado como lance, desde que esteja de acordo com as regras da administradora e da legislação;
Manter as parcelas em dia: Estar em dia com os pagamentos é super necessário para ser elegível tanto aos sorteios quanto aos lances. A inadimplência exclui o participante das assembleias mensais e compromete as chances de contemplação;
Escolher grupos com menor concorrência: grupos com menos participantes ou com faixas de crédito menos disputadas podem oferecer maior chance de contemplação rápida, especialmente nos sorteios. Avalie com a administradora os perfis disponíveis.
Considerações para comprar apê na planta com consórcio
Se você tem planos de conquistar um apartamento para chamar de seu, vale a pena listar as considerações e entender se o melhor negócio é comprar na planta ou pronto, certo?
Se a decisão for comprar um apê na planta com o consórcio, o ideal é já estar contemplado, pois as construtoras costumam exigir garantias para fechar o negócio. Uma carta de crédito contemplada pode ser usada para pagar parte ou a totalidade do valor do imóvel.
Nesse tipo de aquisição, o tempo de entrega e a segurança da construtora devem ser avaliados com cuidado, pois atrasos ou problemas estruturais na obra podem comprometer o cronograma de mudança e até gerar prejuízos. É imprescindível verificar o histórico da empresa, a regularidade dos alvarás e o cumprimento de prazos em obras anteriores.
Vantagens de comprar um apartamento na planta com consórcio
Entre as principais vantagens de comprar um apartamento na planta com o consórcio, estão:
Potencial de valorização do imóvel
Apartamentos comprados na planta tendem a se valorizar até a entrega das chaves. Isso ocorre porque o preço inicial costuma ser menor e, com o avanço da obra, melhorias na infraestrutura local e a ocupação da vizinhança, o imóvel passa a valer mais. Essa valorização pode representar um excelente retorno sobre o investimento, mesmo antes da finalização do financiamento ou consórcio.
Preços mais atrativos
No lançamento, os preços são, em geral, inferiores aos de imóveis prontos, pois os valores ainda não incorporam a valorização do imóvel ao longo da construção. Além disso, há possibilidade de negociar diretamente com a construtora condições de pagamento facilitadas ou descontos especiais, especialmente em feirões ou lançamentos imobiliários.
Possibilidade de personalização
Como o imóvel ainda não está pronto, muitas construtoras oferecem opções de acabamento e personalizações internas, como escolha de pisos, revestimentos, bancadas e até modificações leves na planta. Isso permite adaptar o espaço às suas preferências pessoais desde o início, evitando reformas futuras e promovendo mais conforto e identidade ao lar.
Desvantagens de comprar apartamento na planta
Como todo investimento, a possibilidade de comprar na planta ou pronto, tem lá suas desvantagens. Vejamos:
Riscos de atraso ou paralisação da construção
Mesmo empresas sérias podem enfrentar atrasos por diversos motivos, como problemas climáticos, entraves burocráticos, greves ou dificuldades financeiras. Em casos mais graves, pode haver paralisação completa da obra, o que traz prejuízos e incertezas para quem já planejava a mudança. Por isso, é fundamental escolher construtoras com bom histórico de entregas e buscar garantias contratuais.
Necessidade de planejamento financeiro
Durante o período de construção, o comprador precisará lidar com múltiplos compromissos financeiros. Além das parcelas do consórcio, podem surgir cobranças da construtora, como sinal, taxas de evolução de obra, entre outros custos. É importante manter um orçamento organizado e prever uma reserva para despesas extras, para evitar inadimplência e estresse.
Menor poder de negociação depois da contemplação
Ao ser contemplado no consórcio, o consorciado tem um prazo determinado para usar a carta de crédito, o que pode pressionar decisões e limitar o tempo de negociação com a construtora. A urgência para fechar negócio pode dificultar a obtenção de descontos, condições especiais ou a escolha entre diferentes empreendimentos disponíveis.
Por isso, você deve pensar bem em qual decisão tomar e se vale a pena comprar o imóvel na planta ou pronto para morar.
Como escolher o apartamento ideal na planta
Para escolher o apê ideal na planta, siga algumas dicas, que incluem:
Pesquise o histórico da construtora: verifique a reputação da empresa, tempo de atuação no mercado, número de obras entregues e se cumpre os prazos estabelecidos. Sites como Reclame Aqui, registros na Justiça e avaliações de outros compradores são fontes úteis para chegar a uma conclusão sobre a seriedade e responsabilidade da construtora para com seus clientes;
Analise a localização e o potencial de valorização: antes de fechar a compra, você pode considerar o desenvolvimento urbano da região, a proximidade de transporte público, escolas, comércio, áreas verdes e futuras obras públicas que podem impactar positivamente na valorização do imóvel;
Verifique o memorial descritivo da obra: este documento detalha os materiais e acabamentos que serão utilizados na construção. Avaliá-lo garante que você saiba exatamente o padrão de qualidade do imóvel e evita surpresas desagradáveis na entrega;
Visite o decorado ou simulações em 3D: o apartamento decorado, quando disponível, oferece uma visão mais concreta do espaço e da distribuição dos ambientes. Se não houver decorado, as simulações em 3D ajudam a visualizar o projeto final;
Leia atentamente o contrato de compra: o contrato de compra formaliza os direitos e deveres das partes envolvidas. Atente-se a cláusulas sobre prazos, formas de pagamento, reajustes, penalidades e especificações técnicas. Se possível, conte com o auxílio de um advogado especializado em direito imobiliário para tirar suas dúvidas e entender cada uma das linhas contratuais.
Seguindo essas dicas, você conseguirá visualizar seu apartamento antes que ele esteja pronto, além de encontrar o apê ideal para você.
Vantagens de comprar um apartamento pronto com consórcio
Agora que você já sabe quais são os benefícios de comprar um imóvel na planta, vejamos quais são as vantagens de comprá-lo pronto. Analisando cada ponto, você será capaz de avaliar qual é o melhor investimento.
Ocupação imediata do imóvel após a compra: quando você compra um apartamento pronto com consórcio, você pode se mudar logo após a finalização do processo de compra, o que é ideal para quem tem urgência ou precisa sair de um aluguel;
Maior segurança quanto à qualidade e estrutura: como se trata de um imóvel que já está construído, é possível inspecionar com mais precisão sua estrutura, seus acabamentos e eventuais problemas, o que acaba reduzindo o risco de surpresas não tão agradáveis;
Facilita a avaliação do bairro e serviços próximos: visitar o local permite observar o dia a dia da vizinhança, o funcionamento do comércio, o acesso a transporte público, escolas, segurança e demais fatores que influenciam diretamente na qualidade de vida e na valorização do imóvel a longo prazo;
Possibilidade de encontrar boas oportunidades em imóveis usados: por fim, o mercado de usados pode oferecer imóveis com preços mais acessíveis, especialmente em casos de urgência de venda ou negociação direta com o proprietário, o que aumenta as chances de conseguir boas condições de compra.
Agora vejamos as desvantagens. Afinal, tudo deve ser levado em consideração.
Desvantagens de comprar um apartamento pronto com consórcio
Entre as principais desvantagens de comprar um apartamento pronto com o consórcio, podemos destacar:
Preço mais elevado que um imóvel na planta: imóveis prontos costumam incorporar a valorização já realizada ao longo dos anos, além da localização consolidada e eventuais melhorias feitas pelos antigos proprietários. Por isso, o custo tende a ser mais elevado, exigindo maior capacidade de negociação ou recursos extras na carta de crédito;
Pouca ou nenhuma margem para personalização: como o imóvel já está finalizado, dificilmente será possível modificar a planta, os acabamentos ou a disposição dos ambientes sem grandes obras. Isso limita as possibilidades de adequação do espaço às preferências pessoais, tornando o imóvel menos flexível;
Eventuais custos com reforma e manutenção: dependendo do estado do imóvel, pode ser necessário investir em reforma de banheiros, cozinha, troca de pisos, pintura ou até em reparos estruturais. Fora que, imóveis mais antigos podem demandar manutenção contínua, como revisão elétrica ou hidráulica, o que aumenta o custo final da compra.
Talvez seja uma missão muito difícil decidir se é mais vantajoso comprar na planta ou pronto, mas, com organização e planejamento, ambas as escolhas serão bem-sucedidas. Agora, vamos ver como você pode escolher o apê ideal.
Como escolher o apartamento pronto ideal?
Para escolher o apartamento pronto ideal para você e de acordo com as suas necessidades pessoais, é possível seguir algumas recomendações, como:
Visitar o imóvel em diferentes horários: conhecer o apartamento pela manhã, à tarde e à noite permite observar aspectos como a incidência de luz solar, ruídos externos, movimentação da vizinhança e segurança da área. Esses fatores impactam diretamente no conforto e na qualidade de vida dos futuros moradores;
Verificar instalações elétricas e hidráulicas: Avalie o estado do quadro de energia, disjuntores, tomadas, interruptores, torneiras, registros e chuveiros. Teste o funcionamento de tudo. Reformas nessas áreas costumam ser caras e exigem mão de obra especializada;
Avaliar a documentação do imóvel: certifique-se de que o imóvel está com a matrícula regularizada, sem pendências judiciais, dívidas de IPTU, taxas de condomínio ou problemas de inventário. Isso evita surpresas e impede que a transação seja barrada posteriormente;
Pesquisar o histórico do prédio e da região: converse com moradores ou síndicos para saber se há reclamações recorrentes, como barulho, inadimplência, problemas estruturais ou conflitos internos. Verifique também se o bairro tem histórico de alagamentos ou violência;
Esteja atento a sinais de umidade, infiltrações ou danos estruturais: manchas nas paredes, bolhas na pintura, mofo, trincas e rachaduras são indícios de problemas que podem exigir grandes reformas. Inspecione tetos, cantos dos cômodos e áreas próximas a encanamentos com atenção redobrada.
Seguindo as orientações, dá para avaliar se é um bom investimento comprar o imóvel ou não, dependendo das suas necessidades e preferências.
Vale mais a pena comprar na planta ou pronto?
A decisão entre comprar um apartamento na planta ou pronto com consórcio varia de pessoa para pessoa porque envolve fatores muito pessoais, como o momento de vida, as necessidades imediatas de moradia, o perfil de risco e a capacidade de planejamento financeiro.
Quem tem flexibilidade de tempo e está em busca de melhores condições de preço e possibilidade de personalizar o imóvel tende a se beneficiar mais com a compra na planta. Já quem busca agilidade na mudança, mais segurança sobre o que está comprando e quer fugir de imprevistos com obras, geralmente prefere um imóvel pronto.
Além disso, o consórcio, por ser uma forma de compra que exige planejamento e paciência para a contemplação, encaixa-se melhor em perfis que priorizam organização e visão de longo prazo. Por isso, avaliar com cuidado seu estilo de vida, expectativas e disponibilidade financeira é essencial para tomar a melhor decisão.
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