O planejamento financeiro é fundamental para a realização de sonhos e a conquista de objetivos, seja a compra de um imóvel, um carro novo ou um serviço. Nesse cenário, o consórcio se destaca como uma opção estratégica, que permite a aquisição de bens sem juros e com parcelas acessíveis, promovendo uma disciplina financeira saudável.
Ao optar por essa modalidade, o consumidor alia economia e previsibilidade financeira, beneficiando-se de um processo de compra planejado e de fácil adequação ao orçamento. Entenda como o consórcio pode ser o aliado ideal para um planejamento financeiro eficiente.
Consórcio e planejamento financeiro: entenda a relação!
O consórcio e o planejamento financeiro estão diretamente conectados, sendo uma forma segura e organizada de adquirir bens ou serviços sem comprometer o orçamento com juros. Ao participar de um consórcio, o indivíduo se compromete com uma parcela mensal fixa, o que promove a disciplina financeira e ajuda a evitar gastos impulsivos. Esse comprometimento funciona como uma poupança programada, que permite acumular o valor necessário para conquistar um objetivo sem recorrer ao financiamento.
Uma das maiores vantagens do consórcio é justamente a ausência de juros. No lugar disso, o consorciado paga uma taxa de administração, que é muito inferior aos encargos cobrados por empréstimos, tornando o consórcio uma opção mais econômica para quem deseja poupar e investir de forma consciente.
Outro ponto relevante é a possibilidade de ofertar lances, permitindo que o participante antecipe a contemplação caso possua uma reserva financeira. Essa característica oferece uma vantagem extra, pois possibilita ao membro do consórcio obter o bem desejado sem prejudicar o planejamento orçamentário.
Optar pelo consórcio significa também contar com uma previsibilidade financeira, pois as parcelas e o prazo máximo de contemplação são conhecidos desde o início, reduzindo o risco de surpresas no orçamento.
Com um planejamento eficiente, o consorciado pode aproveitar o momento certo para adquirir o bem ou serviço, escolhendo o melhor período para comprar, negociar descontos e até mesmo esperar por condições mais vantajosas no mercado.
Por fim, essa solução de crédito proporciona uma valiosa lição de educação financeira, ajudando o participante a desenvolver uma visão de longo prazo, essencial para a construção de um patrimônio sustentável e o alcance de objetivos maiores.
Como contornar a inadimplência no consórcio e não prejudicar o planejamento financeiro?
O mercado de consórcios enfrenta atualmente o desafio da inadimplência, que afeta mais de 70 milhões de brasileiros, de acordo com a Serasa Experian. Esse cenário impacta tanto a saúde financeira dos grupos de consórcio quanto as administradoras e clientes, já que o endividamento é uma questão macroeconômica que influencia diversas áreas de negócios no Brasil.
Avaliando isso, para proteger os grupos e reduzir os riscos financeiros, a Embracon implementa uma série de estratégias. Por exemplo, a empresa oferece condições de pagamento facilitadas, prazos estendidos e planos ajustáveis para que cada cliente encontre a melhor forma de manter as parcelas em dia.
Para lidar com eventuais atrasos, a Embracon utiliza um sistema de cobrança personalizado, oferecendo suporte e flexibilidade na renegociação de cotas. A administradora conta ainda com um fundo de reserva e seguros específicos para cobrir inadimplências, protegendo a estrutura dos grupos. Além disso, um time de relacionamento acompanha de perto o status dos consorciados, comunicando-os sobre suas responsabilidades, os impactos da falta de pagamento e as opções para regularização.
Diante desse desafio, a Embracon adota uma postura flexível, constantemente monitorando as demandas e tendências do mercado para adaptar suas ofertas. A empresa busca entender as necessidades dos consumidores e disponibilizar prazos de pagamento mais ajustáveis e planos personalizados, ampliando o leque de produtos que podem ser adquiridos via consórcio.
Essa diversidade de planos exige também uma base sólida de segurança e confiabilidade. Isso inclui uma gestão financeira rigorosa, transparência nas operações e um atendimento qualificado para lidar com questões ao longo da jornada do consorciado. A flexibilidade na utilização da carta de crédito e a variedade de modalidades de consórcio representam vantagens significativas, ajudando os participantes a manterem a adimplência.
Além disso, a Embracon conta com mais de 35 anos no mercado e é responsável pela entrega de mais de meio milhão de bens. Ela é uma administradora autorizada pelo Banco Central e associada à ABAC. E mais: possui cerca de 100 filiais, 600 parceiros e quase 3 mil colaboradores.
Tudo isso traz segurança ao cliente de estar investindo seu dinheiro de forma inteligente, o que contribui para evitar situações de inadimplência.
Inovações da Embracon ajudam no planejamento financeiro
A Embracon tem implementado diversas inovações para tornar o consórcio uma opção ainda mais eficiente e acessível, auxiliando os clientes em seu planejamento financeiro. Essas inovações incluem o uso de tecnologia avançada, como Inteligência Artificial (IA), e o desenvolvimento de plataformas digitais que facilitam o acompanhamento e a gestão das cotas de consórcio.
Um exemplo é a EmbraAssist, uma IA pioneira no setor, que foi projetada para oferecer atendimento personalizado, ajudando os consorciados a esclarecer dúvidas, renegociar dívidas e até cancelar cotas, tudo com o objetivo de garantir uma experiência simplificada e descomplicada.
Além disso, a Embracon lançou uma plataforma de e-commerce que permite aos clientes adquirir cotas de consórcio de forma totalmente digital, sem sair de casa. Essa iniciativa torna o processo de compra mais prático e acessível, e os interessados ainda podem realizar simulações online para escolher o plano que melhor se encaixa em suas finanças.
A empresa também desenvolveu um aplicativo completo, onde o consorciado pode acompanhar o andamento de suas cotas, verificar o saldo, consultar datas de assembleias e gerenciar outros detalhes, proporcionando mais controle e organização.
Essas inovações reafirmam o compromisso da Embracon com a modernização do consórcio e com o auxílio ao planejamento financeiro dos brasileiros, oferecendo ferramentas que não apenas facilitam a aquisição de bens, mas também incentivam a organização orçamentária de forma sustentável e eficiente.
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Com décadas de experiência no mercado, a Embracon possui uma estrutura sólida, com atendimento personalizado e plataformas digitais que simplificam todo o processo para você e para seu cliente.
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