Você já imaginou que o consórcio, tradicionalmente conhecido como uma forma de compra parcelada, pode ultrapassar a caderneta de poupança em volume financeiro? Pois é exatamente essa tendência que os dados mais recentes apontam.
Com crescimento constante, mais de 11 milhões de participantes ativos e desempenho superior ao da poupança nos últimos anos, o sistema de consórcios está se firmando como uma alternativa mais eficiente de planejamento financeiro.
Se o ritmo continuar, até 2028 essa modalidade poderá superar a poupança como principal instrumento de formação de patrimônio dos brasileiros. Entenda porque essa mudança está acontecendo e como ela revela uma nova mentalidade do consumidor!
Principais diferenças entre o consórcio e a caderneta de poupança
Quando o assunto é planejamento financeiro, muitas pessoas pensam primeiro na caderneta de poupança, que é uma das formas mais tradicionais de guardar dinheiro no Brasil. Por outro lado, o consórcio tem ganhado destaque como uma alternativa moderna e estratégica para quem deseja adquirir bens ou serviços de forma planejada. Apesar de ambos envolverem a ideia de poupar, as diferenças entre eles são bastante significativas e determinam qual opção é mais adequada para cada objetivo.
A poupança tem como principal função o acúmulo de dinheiro ao longo do tempo, servindo como uma reserva de emergência ou um investimento conservador com liquidez imediata, ou seja, o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento. Porém, seu rendimento é geralmente baixo, muitas vezes inferior à inflação, o que faz com que o dinheiro renda pouco em termos reais. Além disso, a poupança não exige compromisso mensal rígido, o que pode levar à retirada dos valores e comprometimento dos resultados financeiros.
Já o consórcio funciona como uma compra programada, ideal para quem deseja adquirir bens como imóveis, veículos ou até mesmo serviços, através de contribuições mensais. Diferentemente da poupança, o consórcio não gera rendimento financeiro tradicional, mas oferece a vantagem de proteger o poder de compra com créditos atualizados e, principalmente, a possibilidade de comprar o bem sem o pagamento de juros, que são comuns nos financiamentos. Porém, essa modalidade não possui liquidez imediata, pois o participante só recebe o bem ou serviço após ser contemplado, seja por sorteio ou por meio de lance, o que requer planejamento e paciência.
Outra diferença importante está na disciplina financeira. O consórcio exige um comprometimento mensal fixo, o que incentiva a criação de um hábito saudável de poupar com regularidade, enquanto a poupança depende exclusivamente da iniciativa do poupador, podendo ser interrompida a qualquer momento. Além disso, enquanto a poupança é isenta de taxas e impostos, o consórcio cobra taxa de administração, fundo de reserva e seguro, embora essas cobranças sejam muito mais econômicas do que os juros cobrados em financiamentos.
Sendo assim, a caderneta de poupança é mais indicada para quem busca segurança e liquidez no curto prazo, enquanto o consórcio é mais adequado para quem deseja realizar objetivos específicos, como comprar um carro ou uma casa, com planejamento e economia a longo prazo. Entender essas diferenças ajuda a escolher a melhor alternativa para cada necessidade, garantindo que o dinheiro trabalhe de forma eficiente para alcançar seus sonhos.
O consórcio vai mesmo superar a caderneta de poupança?
Nos últimos anos, o consórcio tem deixado de ser apenas uma alternativa de compra parcelada para se consolidar como uma forma eficiente de poupança programada. E os números não mentem: se continuar crescendo no ritmo atual, essa modalidade pode ultrapassar o saldo da tradicional caderneta de poupança até dezembro de 2028.
Um estudo recente da ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios) analisou o desempenho dos ativos administrados pelo sistema de consórcios e da poupança entre 2015 e 2024, ambos corrigidos pela inflação (IPCA). O resultado mostrou que, nesse período, os consórcios cresceram 17,1% em termos reais, enquanto a caderneta de poupança avançou apenas 5,2%.
A virada mais expressiva ocorreu entre 2020 e 2024. Enquanto a poupança sofreu uma queda real de 6%, o sistema de consórcios registrou alta de 22,5%. Esse cenário revela uma mudança clara no comportamento do brasileiro, que vem optando por soluções mais inteligentes e rentáveis para realizar seus sonhos e objetivos de médio e longo prazo.
Com mais de 11 milhões de participantes ativos, o consórcio já é hoje uma das formas mais utilizadas de planejamento financeiro. Ao contrário da caderneta de poupança, que sofre com baixos rendimentos, essa solução de crédito oferece disciplina, foco e poder de compra à vista no momento da contemplação, além de não cobrar juros, ter parcelas acessíveis e permitir lances para antecipar a aquisição do bem.
Segundo especialistas do setor, o consórcio é uma ferramenta de educação financeira na prática. Ele ensina o consumidor a poupar com propósito, evita o endividamento por meio de crédito consciente e ainda protege o valor do dinheiro com a correção dos créditos ao longo do tempo.
Enquanto a poupança mantém seu perfil conservador e rentabilidade limitada, o consórcio tem se mostrado uma alternativa moderna, segura e com mais vantagens práticas. Se a tendência dos últimos anos se mantiver, o sistema de consórcios poderá, em breve, ultrapassar a caderneta de poupança em volume de recursos administrados, algo que, até pouco tempo, parecia improvável.
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