Como funciona carta de crédito imobiliário

Nos dias atuais o consórcio imobiliário tem sido um grande atrativo para quem deseja conquistar a casa própria. Isso porque essa modalidade tem diversos benefícios e valores acessíveis.

Ao adquirir um consórcio você não paga juros, por exemplo. A única coisa que precisa ser feita é contribuir é com a taxa administrativa, ainda assim, o acréscimo na correção monetária é muito inferior às que são aplicadas nos financiamentos.

Se você tem interesse em saber como funciona carta de crédito imobiliário e investir nessa modalidade, você deve saber que ao adquirir uma cota, poderá optar por uma das alternativas: esperar ser sorteado ou dar um lance relevante antes dos outros participantes e adquirir a carta de crédito para imóvel.

Neste artigo, vamos te apresentar de forma mais detalhada como funciona carta de crédito imobiliário e as formas que você pode utilizar.

Como a carta de crédito imobiliário pode ser utilizada

Se chegou até aqui é porque está interessado em saber um pouco mais sobre como funciona carta de crédito imobiliário pode ser utilizada. Acredite, não é nenhum bicho de sete cabeças. 

Invista em imóvel comercial

Se você já possui a sua residência e gostaria de começar a investir em imóveis comerciais, essa pode ser uma boa opção, pois, além do aluguel, esse tipo de edificação costuma valorizar bem ao longo do tempo, dependendo da região.

Outra forma de utilização desse imóvel é iniciar um novo negócio utilizando uma sala ou ponto próprio, ganhando independência. Dessa forma, você substitui o valor que pagaria de aluguel pela parcela do consórcio e, após a quitação da cota, seu negócio terá mais disponibilidade financeira para crescer.

Compre um apartamento ainda na planta

Muitas pessoas ainda não sabe que isso é possível, mas é isso mesmo! Entendendo como funciona carta de crédito imobiliário, você poderá adquirir um apartamento na planta. Esse tipo de negócio na maioria das vezes é vantajoso, pois é normal o bem valorizar bastante após a conclusão das obras. Mas, enquanto isso não acontece, como a construtora precisa de recursos para tocar a obra, é comum conceder ótimas opções de negócio.

Contudo, preste muita atenção neste tipo de negócio. É necessário estudar bem a idoneidade da construtora para não ter problemas no futuro. Além disso, como o imóvel na planta ainda não tem documentação que permita a alienação à administradora de consórcios, será necessário a apresentação de outro imóvel para servir de garantia até o término da obra.

Um ponto importante é que você pode pagar as parcelas para a construtora enquanto a construção não acaba, guardando a carta de crédito para ser usada na entrega das chaves. Tendo em vista que o valor da carta de crédito é aplicado e corrigido enquanto não é utilizada, essa alternativa pode ser bem interessante também.

Conquiste seu terreno

Se você já tem sonhado com uma casa há anos, exatamente do seu jeito, provavelmente não vai encontrar uma pronta e, nesse caso, terá que partir para a construção.

Mas não se preocupe, o primeiro passo será a compra de um terreno, que poderá ser feita tranquilamente sabendo como funciona carta de crédito imobiliário.

Outra alternativa é utilizar essa característica do consórcio de imóveis como investimento. Afinal, é comum um terreno ser vendido pelas incorporadoras por valores bem interessantes na fase de loteamento. Depois, costumam valorizar.

Reforme utilizando a carta de crédito

Se você já possui um imóvel, é apaixonado por ele e não quer se desfazer, mas acha que está merecendo uma reforma. Sabia que é possível utilizar o consórcio de imóveis para isso? Essa é outra forma de utilizar a carta de crédito que poucas pessoas sabem, apesar de ser algo bem interessante.

Ao saber como funciona carta de crédito imobiliário, você tem a oportunidade tornar a sua residência ainda mais aconchegante. A carta de crédito poderá ser utilizada para pagar materiais de construção, equipamentos e mão de obra, desde que mencionados no Cronograma Físico e Financeiro da Obra. Ou seja, a ampliação da casa, a pintura, a troca da rede elétrica, a instalação de uma piscina ou a construção do espaço gourmet pode se tornar realidade.

Você só precisa tomar cuidado com a seguinte questão: para utilizar a carta de crédito para imóvel, será necessário apresentar a documentação de um imóvel sem qualquer ônus. Esse bem será alienado e ficará como garantia do consórcio. Pode ser tanto o imóvel beneficiado pela reforma ou outro quitado de sua propriedade.

É válido ressaltar que ele esteja desembaraçado e tenha valor avaliado ao saldo devedor da carta de crédito. Lembrando que valor venal não é o mesmo que o valor de mercado, mas sim o utilizado como referência para cálculo de tributos, como IPTU e ITBI. Também é usado para calcular o valor de mercado do imóvel.

Caso tenha interesse por  saber como funciona carta de crédito imobiliário nessa modalidade, aí vai mais uma dica: jamais faça nenhum tipo de reforma sem o acompanhamento de um engenheiro ou arquiteto. Assim, você terá muito mais segurança na obra, além de uma melhor previsibilidade de custos.

Como funciona carta de crédito  imobiliário para quitar um financiamento

A quitação de financiamento com carta de crédito é regulamentada pela lei dos consórcios (Lei nº 11.1795/2008). As premissas para que essa operação seja possível são:

  • o financiamento e a carta de crédito imobiliário precisa estar no nome da mesma pessoa;
  • o grupo de consórcio e o contrato de financiamento não podem ser anteriores a 2009;
  • um financiamento imobiliário, por exemplo, só pode ser quitado com uma carta de crédito imobiliário devidamente contemplada, ou seja, os dois contratos devem ser do mesmo segmento;
  • a carta de crédito deve possuir valor igual ou superior ao saldo devido à instituição financeira, para fins de quitação do financiamento.

Quando todas essas condições são cumpridas, a administradora do consórcio faz uma análise de crédito, em que se avalia o bem para saber se o valor bate com o que está sendo declarado e pago na operação.

Importante esclarecer que qualquer banco tem que aceitar a carta de crédito para quitação de financiamento. Sendo assim, essa operação não depende da anuência da instituição financeira.

Para finalizar, usar a carta de crédito para quitação de financiamento é uma excelente alternativa para quem quer se livrar dos juros altos.

Benefícios de saber como funciona carta de crédito

Existem no mercado diversas instituições financeiras e administradoras que oferecem consórcios de imóveis e, consequentemente, são várias modalidades com prazos diferentes, até 240 meses.

Um dos grandes benefícios é que o consorciado pode utilizar a carta para adquirir imóveis novos ou usados, em áreas urbanas ou rurais, e ainda comerciais ou residenciais.

A versatilidade é possível por conta do valor da carta de crédito, que pode ser inferior ao do imóvel a ser comprado e o restante pode ser arcado pelo comprador.

As cartas de crédito ainda podem ser utilizadas para a compra de materiais de construção e de reforma para imóveis.

Caso tenha dúvidas, a Embracon tem 30 anos de reconhecimento no mercado de consórcios e estamos preparados para te ajudar. Aproveite para fazer uma simulação em nosso site.

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