Se pretende comprar um imóvel saiba que o consórcio é uma excelente opção de crédito para essa finalidade, mesmo se você não possui a quantia suficiente para fazer o pagamento à vista ou está fugindo dos custos altos de juros.
Todavia, para conseguir fazer um bom investimento com o seu dinheiro e aproveitar ao máximo os benefícios dessa modalidade, é necessário se aprofundar em todas as características que o sistema apresenta. Caso esteja iniciando suas pesquisas a tabela de consórcio de imóveis pode ser um norte para tomada de decisão.
Entre as principais características a serem analisadas na tabela de consórcio de imóveis, o reajuste do consórcio precisa ser observado com cautela. Afinal, além da variação no valor da parcela, o reajuste também influencia o valor do crédito, e você precisa estar preparado para isso.
Se você quer saber mais, continue a leitura e descubra como funciona a tabela de consórcio de imóveis.
O que é o consórcio de imóveis?
O consórcio parte de um princípio de compra coletiva muito simples, que começa com a reunião de um grupo de pessoas interessadas em fazer a aquisição do mesmo tipo de bem. Na sequência, cada membro contribui mensalmente para a formação de um caixa comum, que servirá para a compra desse imóvel, por exemplo.
As contribuições individuais são feitas por meio do pagamento das parcelas mensais, que, somadas a todas as outras, constituirão o saldo do caixa a cada período.
Esse saldo será o suficiente para comprar o número de bens previstos no contrato de adesão, cujos direitos de aquisição são distribuídos entre os consorciados por sorteio ou lance.
Quais são os custos que constam na tabela de consórcio de imóveis?
Outra grande vantagem ao fazer um consórcio de imóvel é que não existe a necessidade de arcar com os juros que, normalmente, são cobrados em outros modelos de aquisição parcelada. Será necessário contribuir apenas com algumas taxas, que são bem mais acessíveis e não comprometem o seu orçamento.
São elas:
Fundo Comum
O Fundo Comum (FC) é, basicamente, o valor total que deve ser recolhido mensalmente para que as cartas de crédito sejam sorteadas e distribuídas. O cálculo é muito simples: divide-se o valor total do bem ou serviço a ser adquirido pelo número de meses de duração do grupo.
Taxa de Administração
A Taxa de Administração (TA) é cobrada pela administradora do consórcio para gerenciar o grupo de consorciados. O valor determinado varia de acordo com cada administradora e será incluído em cada parcela, calculado a partir da divisão da taxa total pelo prazo de duração do consórcio contratado.
Exemplo, se a TA total for de 10%, o percentual mensal em 180 meses será de 0,0555% (10 ÷ 180 = 0,0555).
Fundo de Reserva
O Fundo de Reserva (FR), como o próprio nome sugere, corresponde a um capital para ser utilizado em situações emergenciais e é calculado com base no valor total do bem.
Seguro
Geralmente as administradoras preveem em contrato quando as mensalidades incluem seguro. Em outros casos, porém, a administradora oferece como um serviço à parte, cuja contratação fica a critério do consorciado.
Se você está receoso em investir em uma carta de crédito por conta de alguma adversidade no futuro, vale a pena conferir as opções de seguro. Um dos mais contratados é o seguro prestamista, que realiza o pagamento total ou parcial das mensalidades restantes.
Porém, é importante ficar atento: o seguro de consórcio é diferente de um seguro de carro ou de imóvel. Ele não protege o bem que você escolheu investir; protege as suas condições de pagamento, principalmente em situações como:
Quebra de garantia
Se tiver contratado o seguro, o consorciado tem uma proteção adicional caso deixe de pagar alguma parcela e se torne inadimplente.
Seguro de vida
Garante o pagamento das mensalidades – ou de um bom percentual delas – no caso de falecimento do consorciado. Geralmente, é preciso nomear um responsável (familiar ou cônjuge) como beneficiário.
Seguro desemprego
Garante o pagamento de uma quantidade de mensalidades caso o consorciado perca o emprego. É uma das opções mais buscadas, principalmente por conta da situação econômica instável e pelo alto índice de desemprego no Brasil nos últimos anos.
Como é feito o reajuste na tabela de consórcio de imóveis?
Vale lembrar que, com o passar do tempo, os imóveis sofrem variações de preços por conta da inflação ou por outros fatores de mercado. Por esse motivo, para manter o equilíbrio do sistema e garantir as mesmas condições aos consorciados para a aquisição do bem, é feito um reajuste periódico do crédito.
Essa é uma medida necessária para atender a uma das exigências da Lei 11.795/08, que determina as regras para o consórcio: “propiciar a seus integrantes, de forma isonômica, a aquisição de bens ou serviços”.
Dessa forma, contemplado ou não, o reajuste será aplicado para todos os participantes, garantindo o acesso ao bem referencial, independentemente se a contemplação acontecer no início ou no fim do plano.
Para explicar melhor, imagine que há um ano você aderiu a um consórcio para comprar um imóvel específico, que na época tinha o valor de R$200 mil. Agora, vamos supor que, 6 meses após o início do consórcio, o mesmo imóvel passou a custar R$250 mil e que hoje ele vale R$ 270 mil.
Se não houver reajuste, apenas os consorciados que receberam a carta de crédito nos primeiros 6 meses poderão comprar o imóvel desejado. Os demais teriam que se contentar com modelos inferiores, de preço mais baixo, ou então completar o valor do crédito.
Sendo assim, o reajuste é realizado para evitar prejuízos e impedir que os primeiros contemplados sejam privilegiados em detrimento dos demais.
Exemplo da tabela de consórcio de imóveis
Agora que você já sabe como funciona o processo, na tabela de consórcio de imóveis abaixo damos o exemplo de como ficariam as parcelas fixas sem reajustes, uma vez que depende muito da inflação anual.
Não é nenhum bicho de sete cabeças, não é mesmo? Se quiser saber mais sobre tabela de consórcio de imóveis é só entrar em contato com a gente através do site da Embracon.
