Consórcio imobiliário como funciona

Quer adquirir a sua casa própria com o mesmo poder de compra de quem faz a aquisição à vista? Sim, isso é possível!

Sabemos que financiamentos convencionais para investimentos no mercado imobiliário costumam ser altos, por isso,  o consórcio pode ser uma alternativa para a realização dos seus sonhos.

Se você chegou até aqui é porque está interessado em consórcio imobiliário e como funciona, pois enxerga uma oportunidade de tirar seus planos do papel. Isso porque, o negócio é perfeito para quem não tem condições de fazer esse tipo de aquisição à vista ou não consegue assumir as parcelas de um financiamento tradicional.

Se você quer entender sobre o consórcio imobiliário e como funciona, é só continuar neste artigo. Vamos te mostrar quais os principais cuidados e vantagens que você tem ao adquirir uma cota.

Entenda consórcio imobiliário como funciona

Para entender como o consórcio imobiliário funciona de maneira simples, imagine um grupo de pessoas que deseja comprar um bem, neste caso, um imóvel, mas nenhuma delas tem a quantia necessária em mãos. Então, elas começam a contribuir mensalmente com valores iguais, assim essas pessoas têm a possibilidade de concorrer à contemplação uma vez por mês.

Para definir quem fica com o imóvel da vez, são realizados sorteios entre os membros do grupo. Caso a pessoa seja contemplada, será necessário contribuir até o prazo estipulado, assim, todos conseguem conquistar seu objetivo mais cedo ou mais tarde.

Quem fica responsável pela parte de consórcio imobiliário e seu funcionamento é a empresa administradora, que distribui os interessados de acordo com o valor do crédito pretendido.

Também fica sob responsabilidade da administradora,  o papel de organizar as assembleias mensais, reuniões onde as contemplações são informadas aos participantes.

De forma geral, ao entender consórcio imobiliário, como funciona e fazer a contratação,  automaticamente você passa a fazer parte de um grupo com o mesmo objetivo fazendo uma poupança coletiva destinada à compra de um bem previamente definido. 

Na prática, existem outros fatores importantes que você deve conhecer antes de resolver fechar negócio. Você conhecerá as principais a seguir:

Não pague juros

Esse é um dos fatores mais interessantes quando o assunto é consórcio imobiliário e como funciona, pois é real, você não paga juros. Isso porque, já que a intenção é usar o dinheiro das parcelas pagas pelos consorciados para a aquisição de bens à vista.

Sem pagar juros sobre o valor do crédito contratado, essa  é uma excelente opção para quem quer fugir dos altos valores praticados pelos financiamentos tradicionais!

Os consorciados precisam arcar apenas com algumas taxas impostas pelas administradoras, como:
  • taxa de administração, que corresponde à remuneração da administradora pela gestão do consórcio;
  • fundo comum, que é o valor efetivamente empregado na compra do bem designado;
  • seguro, como os de vida e de quebra de garantia;
  • fundo de reserva, destinado a proteger o funcionamento do grupo em alguns casos, como na inadimplência de algum membro. Caso haja recursos nesse fundo no encerramento do grupo, o valor é restituído proporcionalmente aos consorciados.

Colocando tudo na ponta do lápis, o consórcio imobiliário se mostra uma alternativa muito mais em conta, já que suas taxas causam um impacto muito menor nas parcelas mensais. Faça as contas e veja como pode ser vantajoso para você e sua família!

Processo Facilitado

Além dos valores inacessíveis, toda a burocracia envolvida é outro detalhe que acaba afastando muitas pessoas dos financiamentos convencionais. Por esse motivo que o consórcio de imóveis acaba se destacando, visto que sua adesão é muito mais simples e suas exigências são menos rígidas.

A análise de crédito nessa modalidade costuma ser mais acessível, o que ajuda muito as pessoas que não tem como comprovar uma renda fixa, como os trabalhadores autônomos.

Consórcio imobiliário como funciona os pagamentos

Um dos benefícios que tem feito mais pessoas optarem pelo consórcio de imóveis, é que não existe a necessidade de arcar com os juros, o que normalmente, são cobrados em outros modelos de aquisição parcelada. No modelo de consórcio será necessário contribuir apenas com algumas taxas, que são bem mais acessíveis e não comprometem o seu orçamento.

Veja abaixo: 

Fundo comum

O Fundo Comum (FC) é, basicamente, o valor total que deve ser recolhido mensalmente para que as cartas de crédito sejam sorteadas e distribuídas. O cálculo é muito simples: divide-se o valor total do bem ou serviço a ser adquirido pelo número de meses de duração do grupo.

Taxa de Administração

A Taxa de Administração (TA) é cobrada pela administradora do consórcio para gerenciar o grupo de consorciados. O valor determinado varia de acordo com cada administradora e será incluído em cada parcela, calculado a partir da divisão da taxa total pelo prazo de duração do consórcio contratado. Exemplo, se a Taxa total for de 10%, o percentual mensal em 180 meses será de 0,0555% (10 ÷ 180 = 0,0555).

Fundo de Reserva

O Fundo de Reserva (FR), como o próprio nome sugere, corresponde a um capital para ser utilizado em situações emergenciais e é calculado com base no valor total do bem.

Seguro

Geralmente as administradoras preveem em contrato quando as mensalidades incluem seguro. Em outros casos, porém, a administradora oferece como um serviço à parte, cuja contratação fica a critério do consorciado.

Se você está receoso em investir em uma carta de crédito por conta de alguma adversidade no futuro, vale a pena conferir as opções de seguro. Um dos mais contratados é o seguro prestamista, que realiza o pagamento total ou parcial das mensalidades restantes.

Porém, é importante ficar atento: o seguro de consórcio é diferente de um seguro de carro ou de imóvel. Ele não protege o bem que você escolheu investir; protege as suas condições de pagamento, principalmente em situações como:

Quebra de garantia

Se tiver contratado o seguro, o consorciado tem uma proteção adicional caso deixe de pagar alguma parcela e se torne inadimplente.

Seguro de vida

Garante o pagamento das mensalidades – ou de um bom percentual delas – no caso de falecimento do consorciado. Geralmente, é preciso nomear um responsável (familiar ou cônjuge) como beneficiário.

Seguro desemprego

Garante o pagamento de uma quantidade de mensalidades caso o consorciado perca o emprego. É uma das opções mais buscadas, principalmente por conta da situação econômica instável e pelo alto índice de desemprego no Brasil nos últimos anos.  

Cuidados ao contratar um consórcio imobiliário como funciona

Além de escolher uma empresa que esteja habilitada para fornecer esse serviço, é necessário se atentar para alguns cuidados antes de iniciar a contratação do consórcio.

Procure tirar todas as suas dúvidas em relação ao contrato, leia atentamente, confira todas as informações e se atente para que todos os deveres e todos os direitos que as partes terão que cumprir durante o prazo do consórcio estejam de acordo com o que foi passado. Recomendamos que se conheça as regras gerais para todos os consórcios, as quais estão presentes na Lei 11.795/2008, que regulamenta esse sistema no Brasil.

Esteja ciente do prazo de duração do consórcio. O prazo, para a aquisição de imóveis, geralmente é de até 240 meses.

Por fim, tenha muito cuidado com golpes e propostas suspeitas. Esteja sempre atento para ofertas muito abaixo do normal e desconfie de vendedores que oferecem contemplação em um prazo curto.

Procure uma administradora de confiança e faça a escolha do seu plano! A Embracon, por exemplo, é uma empresa reconhecida no mercado há mais de 30 anos, especialista no ramo de consórcios no Brasil, o que a torna a melhor opção para quem deseja fazer um consórcio de imóvel.

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